征信不好、征信差的人要想贷款买房、买车或者创业的话，那简直是比登天还要困难的事情，在这个信用社会中，征信就相当于我们身上的第二张身份证一样重要，如果有了污点之后再去申请贷款的话，那就如同登天一般难以实现。但是各位也不用太过沮丧了，接下来我将会为大家详细解答一下征信不好的人应该如何去获得贷款。
首先我们要知道的是，征信不好的人，并不是一辈子都不能贷款了。而是说，在选择贷款产品以及渠道时要更加慎重一些、更有针对性一些。那么问题就出现了，为什么征信不好会限制贷款呢？这就涉及到法律法规以及监管部门的角度来解释了。
法律征信报告是银行判断个人信用情况的一个重要标准，在我国《民法典》以及《征信业管理规定》中都有关于此的规定，在放贷之前银行有权查看借款人的征信报告并以此为依据来决定是否给予贷款以及给多少额度。如果征信不好就表示你过去有过逾期或者违约的行为，在法律上会被视为一种高风险的行为。
监管从层面上看，中国人民银行以及银保监会对金融机构的风险控制标准越来越高。银行等持牌机构在发放贷款的时候要严格按照监管部门的要求去做，并不能随便给不符合条件的人提供资金支持。因此征信记录不好或者没有其他合法途径获得贷款的人也就很难通过正规渠道拿到钱了。但是监管也不是一味地打压，在遇到突发情况造成逾期的情况下，监管部门也会根据实际情况来决定是否给予一定的宽容度。
说到这儿，有人就会质疑了，那么我的信用记录不好，难道就不能向街边的小贷公司或者是网络贷款平台求助了吗？道德上面所说的这些行为是不允许存在的，在高利贷和套路贷的背后存在着很大的隐患，表面看去门槛很低、审批很快，但是实际上存在很多的风险。一旦被卷入其中就会造成严重的后果——轻者倾家荡产，重者家破人亡。因此即便你的信用记录不好也不能为了眼前的蝇头小利而破坏了自己的前途。
那么征信不好又想贷款的人该怎么办呢？第一点就是知道自己的信用情况可以在中国人民银行征信中心官网或者授权的第三方平台上查看个人信用报告，并且要弄清楚造成自己信用不良的原因是什么，是因为逾期次数过多、债务余额过大，还是因为被列为失信被执行人？知道了这些问题之后再进行针对性地解决。
那么我们接着看风险征信不良的人在申请贷款时所面临的困难要比普通消费者多很多。一是会受到较高的利息以及较为严格的还款要求；二是会被一些不法分子利用其不利处境，诱使其签署不公平协议或者非法获取个人资料。因此，在办理贷款前要做好风险预判，并且要从正规途径进行。
心理征信差的人容易产生自卑、焦虑甚至是绝望的情绪，但是我们要知道征信差是暂时的，只要我们积极地去面对它，并且采取有效的措施来改善自己的信用状况的话，那么就可以改变现在的局面了。因此我们要有一个平和的心态，不能因为征信不好而自怨自艾。
那么具体的步骤是什么样的呢？知识图谱可以将征信不良的贷款分成两种情况来考虑：第一种是正规金融机构发放的贷款，第二种是非正规途径获得的贷款。对于第一种情况下的贷款，尽管要求较高但是利息较低、还款条件比较宽松；而对于第二种情况下的贷款，则虽然准入门槛低但是利息很高、风险很大。因此在申请贷款的时候要权衡利弊，选择合适自己的方式。
对于有贷款需求但是征信不好的人来说，可以考虑一下下面这些方法动态评分策略：第一，尽量少做不必要借款的事情，以免产生新的逾期记录；第二，和原来的债权人好好谈谈，看能不能减免一部分罚息或者制定一个合理的还款方案；第三，通过增加收入、降低开支的方式来改善自身的经济状况，在以后申请贷款的时候会更有利一些。
在风控原理因为征信可以体现个人的还款意愿以及还款能力，所以即使征信不好，只要能证明自己有良好的还款能力和强烈的还款意愿就可以申请到贷款了。例如可以用稳定的收入证明、有价值的资产证明或者是可靠的保证人来说明情况。
但是，并不是所有的征信不良的人都可以很容易地获得贷款。实际上，在进行贷款的时候，银行或者其他金融机构会根据很多不同的条件来决定是否给你发放贷款，比如你所从事的职业、教育背景以及居住的地方等。所以在提出贷款请求之前，最好先了解清楚你要向哪家银行或者金融机构申请贷款，并且要确认自己符合他们的要求。
接下来我们来了解一下案例小明由于以前做生意亏本造成征信上有逾期记录，在想贷款买房的时候被银行拒了。但是小明没有因此而气馁，而是找到了一份稳定的工作，并且向朋友求助，制定出一份详细的还款计划。最后一家信用社还是批准了他的贷款申请，尽管利率比一般客户要高一些，但也解决了他的燃眉之急。
从该例子可以看出，征信不好的人并不是没有机会的，只要表现出自己真诚的态度以及积极的努力，并且使金融机构相信自己能够按时还贷即可。
在实践中又有哪些实操方案那么你就可以试着向朋友或者家人借钱了。尽管这样做会让你觉得有些不好意思，但是和高利贷相比起来，朋友家人的帮助会更安全一些。另外还可以选择抵押贷款的方式获得资金。如果有房产、汽车等有价值的财产的话，可以用它们做抵押，在银行办理贷款手续。虽然抵押贷款也有一定的门槛要求，但是相比于信用贷款而言更容易被批准。
还有些互联网平台也会提供小贷业务，例如支付宝的借呗、京东的金条等，它们的审核标准比较低但是利息却很高。如果真的需要借钱的话也可以尝试一下上面提到的几家公司的产品，但是要记得合理安排自己的资金使用情况以免掉入债务泥潭中去。
那么我们再来看一下大家比较关注的一些问题。
问：征信不良的人可以申请公积金贷款吗？
答：从理论上讲，公积金贷款对于征信的要求要比商业贷款低一些，但是并不等于没有要求。如果个人征信存在问题，例如被列入失信被执行人名单的话，则有可能无法获得公积金贷款资格。
问：征信不良的话可以找中介公司申请贷款吗？
答：可以找正规的中介公司来办理，但是要小心那些不良中介公司利用你有信用记录的问题来骗取服务费或者给你提供虚假的贷款信息。所以在选择中介的时候一定要谨慎行事，以免被坑。
问：如果信用报告存在问题的话，可以用分期付款的方式买一些大的东西吗？
答：可以，但是也要小心。有些商家会搞出所谓的“零首付”、“零利息”的分期付款促销活动，其实后面还藏着很多手续费、违约金等费用。所以在签合同时一定要认真看清楚里面的各项规定，保证自己有能力按时还款。
总的来说，征信不好就很难贷款了，但是并不等于完全没有可能。关键是自己要清楚自己的情况，找到合适的方式，做出合理的还款安排，并且一直保持着良好的还款记录。如此一来，就可以慢慢改善自己的信用状况，最后达到自己的贷款目的。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核、可以马上获得贷款的虚假宣传，否则你将会掉入更大的债务泥潭中去。
防骗提示：在办理贷款的时候，如果有陌生人以缴纳保证金、手续费为由让你先交钱的话，请务必小心，这是典型的诈骗行为。
风险提示：虽然可以通过合法途径获得贷款，但是仍然要合理规划好还款计划，否则一旦出现逾期就会对个人信用造成更大的伤害。
