征信差、征信不好、征信烂的情况下可以通过什么渠道借到钱？这样的问题好像成了走投无路的时候的最后一根救命稻草，但是其实里面有很多风险和陷阱。今天我们一起来看看，在你真的征信不好的情况下又有哪些合法的方式可以获得贷款呢？而那些所谓的“口子”又是怎么一回事呢？
第一，要弄清楚的是征信不好的人并不等于没有了未来，尽管征信记录是银行衡量一个人信用风险的一个重要标准，但是它不是唯一的标准，在一些平台上还会考虑其他的因素如收入情况、工作稳定性以及消费习惯等来进行一个全面的评价。
法律和监管层面国家对借贷行为有着非常严格的法律规定，在正规的借贷平台上必须要具备一定的资质条件，例如小贷牌照、网络借贷信息中介备案等。如果遇到了没有相关资质并且宣称可以忽略个人信用记录的借贷平台的话，那么就应该引起重视了，因为这很可能是非法放贷或者是诈骗行为。
道德层面征信不但是一个数据，而且是个人信誉的一种体现。恶意拖欠、赖账的行为会给个人和社会都带来不良影响，在这种情况下也应该用合法的方式去解决，并不能采取逃避或者违法的方式来处理。
风险层面一些号称可以“征信黑也能贷”的渠道其实存在很大的风险，例如：
高利贷陷阱这些平台以低利率为诱饵，实际上却利用各种名义收取很高的费用，例如手续费、管理费、逾期费等，使得总的年化利率远远高于法律规定。
2、隐私泄露的风险为了拿到这笔钱，你会被要求提供很多个人资料，比如身份证号、银行账户、电话号码和地址等。如果这些信息泄露出去的话，就有可能会被坏人用来干坏事，带来很大的危害。
3、软暴力催收如果不能及时还贷的话，那么这些平台所使用的催收手段一般都比较恶劣，并且还会使用一些“软暴力”的方法来达到目的，例如泄露个人信息、发送侮辱性的信息以及上门滋扰等行为。
4. 骗局风险有的平台本身就是一个骗局，它们用虚假的广告来引诱借款人的到来，并且会以各种各样的借口来推脱放贷的行为，甚至还会把钱全部带走。
心理层面征信不好的人会感到焦虑、自卑，并且会产生破罐子破摔的心理状态。但是要知道征信不好是暂时的现象，在积极面对的情况下通过一些方法是可以得到改善的。不能因为一些“征信黑也能借钱”的虚假宣传而掉入更深的泥潭中去。
知识图谱层面征信可以看作是个人的“信用身份证”，上面记载着个人的借款和还款的历史情况、信用卡使用的状况等信息。征信报告是银行用来判断一个人是否具有良好的信用状况的一个重要依据，在征信报告中如果有逾期或者欠款的情况出现的话，那么这个人得到贷款的可能性就会变小一些。
动态评分以及风控原理正规的借贷平台用的是一个动态评分模型来判断借款人的信用风险，该模型会把你的征信状况、收入水平、工作状态以及消费习惯等多方面的信息都纳入其中，并且还会随着你还款的状态和行为的变化而不断更新。因此即便你的征信记录不太好，在其他的方面如果做得不错的话，仍然可以拿到贷款。
实操方案层面如果您的信用状况不佳并且急需资金周转的话，那么您可以选择如下几种合法的方式：
1. 咨询银行有的银行为有不良信用记录的人群推出了一种叫做“信用修复”的贷款产品，可以帮你慢慢改善自己的信用状况。但是你要有一个合理的还款方案并且要按期归还。
2. 寻求担保如果有可靠的担保人的话，就可以去银行办理担保贷款了。但是担保人的责任是连带的，因此要找一个信用好并且能按时还款的人来做担保。
3. 抵押贷款如果有房产或者汽车等固定资产的话，就可以去银行办理抵押贷款了。抵押贷款利息比较低，但是要以自己的财产作为担保。
消费金融公司有些持牌的消费金融公司对于征信的要求会比较低一点，但是你还是要提交详细的收入证明和工作证明等材料。
5. 亲友借款尽管向亲友借钱并不是最好的选择，在迫不得已的时候也可以作为一种方式来使用。但是为了不破坏彼此的关系，在出借人与借款人之间最好能订立一份借款协议，并且要约定好还款的时间以及利率（如果有的话）。
案例分享小王由于以前做生意亏本造成征信上有逾期记录，所以急需资金周转时便找了一家自称可以解决征信问题的借款公司。但是这家公司不但要收取很高的手续费，而且因为不能及时还款而遭到暴力催债。之后，在朋友的帮助下，小王向银行申请了信用修复贷款来偿还债务并逐渐恢复了自己的信用状况。
问答环节：
问如果我的信用记录不好，那么我可以申请到信用卡吗？
答可以试试办一张专门为信用记录不好的人准备的信用卡，比如有的银行推出的副卡或者是附属卡，但是要提供详细的收入证明和工作证明，并且可能会被收取比较高的年费。
问征信报告多长时间更新一次呢？
答征信报告一般是每月更新一次，但是各个机构上传数据的时间不一样，因此具体的更新时间也会有所不同。
问怎样才能查看到自己的信用报告呢？
答可以通过中国人民银行征信中心网站、手机应用程序或者到当地的征信分中心来查看个人信用报告，每年可以免费查询两次。
问征信报告中逾期记录保存的时间有多长呢？
答征信报告中逾期信息保存时间为五年，在此之后该信息将会被自动删除。
问怎样才能恢复自己的信用呢？
答要想改善自己的信用状况，就必须培养起良好的还款习惯来。按时还款、避免逾期、不留债务，就是最好的办法了。除此之外还可以向银行申请“信用修复”的贷款来进行补救。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语所有的宣称可以忽略征信、百分之百通过、征信黑名单也可以贷款的广告都是不可信的，因为它们通常伴随着高额利息和高风险，并且有可能是诈骗行为。
2. 防骗提醒不要轻信那些要你在贷款前先交纳手续费、保证金等费用的网贷公司，正规的网贷公司是不会在出借资金之前向借款人收取任何费用的。
3. 风险提示借贷存在很大的风险，所以借钱要慎重考虑。如果不能及时归还的话就会产生高额利息、滞纳金以及催收等一系列问题，并且还会对个人信用造成影响。
4. 寻求帮助如果在借款的过程中遇到困难或者是受到催收骚扰的话，就可以去当地的金融监管机构、消费者协会等地方求助。
5. 珍惜信用信用是一种无形的资产，要爱护好自己的信誉，在还款的时候要准时还清贷款，并且不能出现逾期或者拖欠的情况，这样才能维持一个良好的信用状况。
