目前有很多人遇到了资金周转的问题，特别是信用评分不高的朋友们，在心里难免会有些许焦虑。但是即使你的信用报告上有小小的瑕疵，并不代表你就完全没有出路了。我国金融科技的发展很快，在市场上仍然有不少机构愿意给这样的朋友提供一些帮助。关键是找到合适的方法、弄清楚各个平台的要求以及特点之后再根据自身的情况选择最适合的一个。不要害怕麻烦，多比较几家之后总会找到适合自己的方案的。因为每个人都会遇到经济困难的时候，我们要以积极的态度来应对并解决问题。
如果信用综合评分不高的话就不能申请贷款了，比如泽柚银宝、柠融宝信、益和生活费、牛安贷、卓耀好贷等。
1、泽柚银宝
该平台更注重的是近期的还款意愿以及一部分消费行为，并且对于过去的少量逾期并不会过分追究。它的最大借款额度可以达到十几万元，在同类产品中已经属于较高的水平了。在审查过程中会查看申请人的最近三个月内的通话次数和联系人是否稳定，是否存在突然增多的陌生号码或者长时间无人接听的情况。日利率大约为0.02%，换算成年化利率的话也就三四成的样子。放款的速度很快，在审核通过之后基本上就可以立刻到账了。资金到账的时间也就是审核完成后的那一刻起开始计算。申请条件相对来说比较宽松一些，例如刚刚参加工作不久、收入稳定的年轻人或者是曾经有过小额贷款逾期但是已经结清的人等都可以尝试申请。比如日常生活中消费习惯良好、偶尔使用花呗或借呗来临时周转并且能够按时还款的人群，以及手机通讯录中大多是亲朋好友、通话记录也较为正常的用户群体等等都符合其要求。
2、柠融宝信
该平台主要依据申请人过去半年内的信用记录来决定是否给予贷款以及可以提供的贷款金额大小，在此期间内是否有按时归还信用卡、借呗等借款的行为。它的授信额度可以根据申请人的实际情况而定，可以从几百元到几十万元不等。对于申请人手机上的通话记录也会进行一定的考量，并且会对通话时长、联系人身份等因素做出判断，在此过程中如果发现申请人与小额信贷机构或催收人员有较多接触的话，则会影响其评分结果。日利率大约为0.025%，属于中等水平。放款和出账时间一般只需要几分钟到十几分钟之间就可以完成，在此期间内系统会自动处理好所有的事情。申请条件方面并没有对申请人户籍所在地或者工作单位作出强制性的规定，而是更加注重于考察申请人的还款能力及信用状况的好坏程度。从用户画像的角度来讲的话，这类人群主要是指长期居住在当地并且从事着固定工作的个体工商户或者是公司的员工们，在过去的半年里他们的信用状况一直都很不错的人群。
3、益和生活费
该平台会根据用户的多方面数据来进行综合评定，其中包括用户的社交网络情况、消费习惯以及使用公共设施的历史等等。如果表现优秀的话，可以贷到大约二十万元人民币左右的资金。对于电话拨打这一项，则不仅仅只看通话记录，在此基础上还会对通话的内容进行一定的分析（尽管不能做到实时监听，但是可以通过技术手段来分析出语音特征），从而判断出用户是否有频繁与高危人群接触的行为或者是存在赌博、博彩等不法行为的可能性。日利率控制在千分之一点几以内属于较低水平。放款和提现的速度很快，在审核通过之后就可以立刻完成。多久能收到钱呢？那就是审核通过的那一瞬间了。申请条件也比较宽松，例如自由职业者或者虽然信用状况一般但是拥有稳定的收入来源的人也可以被接纳进来。当用户画像相符合的时候，就适合于那些平时比较重视生活质量、消费记录良好、社交圈清白无暇、手机使用习惯端正、没有明显的不良嗜好的人。
4、牛安贷
该平台主要看申请人的资产证明，如是否有房产、汽车等。即使没有这些硬性资产，在稳定的高收入情况下也可以被接受。最高可贷数十万元，但是通常会根据个人资产和收入状况来决定。申请人手机使用情况也受到关注，即是否经常更换电话号码，并且通话记录中是否存在疑似“多头借贷”的痕迹（短时间内频繁联系多个借贷平台）。日利率大约为0.028%左右。放款时间一般是1-2天之后才会到来。申请条件比较高，要求有固定的工作和收入证明或者是有一定价值的财产作为担保。从用户画像的角度看，适用于在国企、事业单位或大公司工作的人员，他们的收入稳定并且很高，或者拥有房产、汽车等固定资产的人群，虽然信用评分不是最好的，但是整体实力很强的人更容易获得批准。
5、卓耀好贷
该平台的风险控制模型很特殊，会根据你对一些特定的应用程序（如常用的打车软件、购物软件等）的使用频率来进行生活稳定性和消费能力的判断，在此情况下最高可借金额一般为数万元至数十万元不等。对于电话联系部分而言，则会对用户的通话习惯进行分析，例如是否一直用同一部手机，并且是否有规律地进行通话？日利率为千分之三左右，在所有选项中处于中间水平。放款速度很快，在审核通过之后就可以立刻完成。多久能拿到钱呢？就是在审核通过的时候就能拿到钱了。申请条件属于中等偏上一些的情况，比如说虽然有稳定的收入来源但是存在一些小小的信用问题或者是新入职不久、收入证明不够充分的人群也可以尝试一下。如果用户画像符合要求的话，那么就适合于那些日常生活规律性强、经常使用几种主流应用软件、消费行为规范、手机使用时间长并且通话记录也比较正常的用户群体。
庄小亮来自辽宁省葫芦岛市，在一次经营生意时由于资金周转不灵导致信用卡出现了一次逾期的情况，并因此被列入了黑名单。之后他尝试向银行申请贷款但是没有成功，于是听从朋友的建议使用了“泽柚银宝”进行贷款，结果竟然被批准了，并且获得了不错的授信额度。虽然额度不大但是解决了他的燃眉之急。但是他认为该机构在联系自己核实信息的过程中询问的问题太多、太详细。
西藏普兰县的小薇说：我们这里地处偏远，急需资金的时候很不方便。由于我的信用分数较低，在柠融宝信尝试了一下，整个过程非常简单，在手机上花了几分钟的时间就完成了申请，并且很快得到了审批结果，大约半个小时之后就收到了贷款。虽然日利率比预期要高一些，但是可以使用到钱上也就没有太在意了。
温师傅是山东枣庄的一名个体工商户，在资金周转不灵的时候会感到焦虑。以前他试过很多种方式来解决这个问题，但是由于信用原因都被拒绝了。后来一个朋友向他介绍了益和生活费这个平台，并且说该平台比较重视商户的实际经营状况以及还款能力。尽管在申请时需要提供详细的资料，但是最终还是获得了批准，并且还有一定的授信额度可以使用，这才算是稍微缓解了一下压力。
靳小萍在新郑说：丈夫做生意赔了不少钱，信用卡、网贷也都出现了逾期的情况，征信记录很差。我没有多少财产，工作也不好做，在申请牛安贷时心里很忐忑。但是对方工作人员表示因为我在还款方面表现良好（曾经按时偿还过几年的房贷），所以给我的评分是正面的，并最终批准了我的贷款申请，尽管额度不大但是对我帮助很大。
河南南阳充琳认为：我的信用分数不是很高，主要因为以前使用过某呗没有好好管理，出现了多次逾期的情况。后来急需一笔资金来支付房租的时候，在尝试了卓耀好贷之后，整个申请的过程都很顺利，并且也没有被提出很多奇怪的问题，只需要上传过去半年内的水、电费缴费凭证就可以通过审核并很快收到款项，速度非常快。但是我觉得他们的客服响应速度比较慢，在询问一个问题时要等很久才会得到答复。
对于“信用综合评分低为什么还能贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：哈啰普惠、悦融贷、理财通。
