我们来聊一聊很多人的烦恼——贷款难的问题。有时候资金紧张的时候想找一家可靠的贷款软件，但是自己的征信情况不太好，查询次数也比较多，怎么办呢？不用着急，在市场上还是有很多可以接受黑户或者不看查询次数的贷款软件存在的，并且会给信用记录有问题的人提供一个新的选择。今天我们就要给大家介绍几款这样的软件，看看它们究竟好不好用、能不能真正帮助到大家。
没有按照查询次数来计算利息的贷款软件包括：顺米数科、捌月钱庄、蜜语悦融、民通惠民、吉羊悦贷等。
1、顺米数科
顺米数科平台的主要特点就是对于征信记录没有很高的要求，在很多用户的反馈中提到即使之前有过逾期或者是查询记录较多的情况也能成功获得贷款。它的最大借款额度大约为五千至一万五千元之间，并不是很高但是可以满足紧急需求。对于申请人电话拨打频率的要求并不是非常严格，主要看是否有稳定的通话记录以及是否存在异常情况。关于综合年化利率部分，大多数用户表示该数值处于六点五到十五个百分点之间波动之中，在不同时间段下会有不同的变化趋势。从用户画像来看的话，则是年轻人居多，例如刚刚毕业的学生或是工作经验不长的年轻人等人群体。顺米数科对于申请人的手机通话次数并没有做出太高的限制条件，在近一个月内是否有稳定的通话量就可以看出其活跃程度如何了。审核过程基本上都是在线上的自动化操作完成，在几分钟到一小时左右的时间之内就可以得到结果了。顺米数科也不强制要求用户提供芝麻信用分数授权信息，在此情况下选择不提供也不会影响到最终的结果判定。一位用户曾因某些原因导致自己的征信出现了问题，在向顺米数科提出申请之后竟然还能顺利通过，并且没有被询问到有关查询次数的问题也没有受到额度方面的限制从而解决了燃眉之急。
乔小婷来自河南省卫辉市，在她的讲述中提到自己是因为之前的生意资金周转困难而产生了征信记录较多的问题，在急需用钱的时候抱着试一试的态度向顺米数科提出申请。提交完材料之后大约十几分钟后就得到了审批通过的消息，并且获得了八千元左右的贷款额度以及年利率约为百分之八左右的数据。对于这样的结果她感到十分惊讶，因为她之前查询次数过多的地方大多都会被拒贷。客服人员的服务态度也不错，能够耐心地解答各种疑问。但是提现到账的时间较长，花了两天才拿到钱，不过总算及时地解决了自己的燃眉之急，心里也舒服了许多。
2、捌月钱庄
捌月钱庄这个名字本身就很有气派，在解决黑户用户的贷款问题上也有自己的办法，并且不会因为查询次数的不同而产生太大的变化。它的最大借款额度可以达到两万元左右，在资金需求量较大的情况下是一个不错的选择。但是它对于申请人的电话使用习惯有着更为严格的规定，例如查看了通话时长、联系人种类等内容来保证申请人的通信行为正常。从年化利率的角度来看，根据用户的反馈数据可知该平台的年化利率为7%-16%，略高于顺米数科但是仍然处于合理的范围内。从用户画像上看，捌月钱庄的目标人群更加广泛一些，并非只有年轻人可以申请贷款，在拥有稳定的收入来源并且信用状况不佳的人群也可以被纳入其中。另外，在审核过程中会涉及到对申请人手机通话频率的具体要求，比如最近三个月内的通话次数必须满足一定的条件才能通过审核。审核方式上采用的是线上和线下相结合的形式，在一定程度上增加了审核的时间成本但是也使得整个过程更加严谨可靠。关于芝麻分授权的问题，在此平台上也需要进行芝麻分授权操作以获得批准。我的手机通话记录还可以，拿到的额度也不错，利率也很合适，但是审批需要花费大约一天的时间。”
喻小华来自江苏省沭阳县，在她遇到的问题上：丈夫曾经有过贷款逾期的情况，征信上有污点，夫妻俩想要向银行申请一笔资金用于房屋装修的时候发现很多家银行都不愿意接受他们的申请，原因是征信记录不好、查询次数过多。于是朋友给她介绍了一个叫“捌月钱庄”的机构，并且告诉她这家公司的查询次数的要求不是很高。于是他们便来到了这里办理业务，在按照规定提供了相关材料并同意了芝麻信用评分之后等待了一天半的时间才被告知审批已经通过并且获得了15000元的借款额度以及年利率在12%左右的利息费用。尽管利率并不算很低但是能够拿到这笔钱就已经很不错了。而且取款也非常迅速，在提出申请后的第二天晚上就收到了款项。感觉该平台对于存在不良征信记录的人来说还是比较友好的，只是审核过程比较漫长一些。
3、蜜语悦融
蜜语悦融在市场上也有一定的知名度，在征信条件不好的人和查询次数多的人也可以获得一定的机会。它的最大借款额度为一万至两万元左右，在行业中处于中等偏上的位置。在申请人打电话的情况上，蜜语悦融主要看电话号码是否有规律地出现，并且最近半年内的通话量不能太低。关于年化利率的问题上，根据用户的反馈显示，在八到十七个百分点之间都是正常的范围之内。从用户画像的角度来看，蜜语悦融可能会偏向于有着稳定的收入来源但是征信上有小小瑕疵的人群。对于申请人的手机打字频率也有着具体的规定，例如近六个月内的打字频率不能过低。审核的方式主要是在线上进行自动化的审核过程，速度非常快，很多用户表示只需要几分钟就可以得到结果了。芝麻分授权也是必须的，在此过程中芝麻分起到很重要的作用。有的用户表示：“使用蜜语悦融申请的速度很快，并没有被询问到查询次数的问题，在提交完电话号码之后很快就通过了，并且还有不错的额度。”
彭凯来自广东省罗定市，在被列为黑名单之后由于多次查询导致信用记录不好，最近家中出现了紧急情况需要借钱但是无法从银行获得贷款，在一个论坛上看到了关于蜜语悦融可以为黑户服务的信息后便去申请了该产品，并按照要求上传了自己的身份证件和手机验证码以及进行了人脸识别操作，在短短几分钟之内就收到了可以通过审核的消息并且获得了12000元人民币的借款额度以及年利率为15%的借款合同，在完成所有手续之后第二天就可以取出现金。
4、民通惠民
民通惠民这个平台给人的感觉就是很科技的样子，在风控上也有自己的技术手段，并且对于用户的征信以及查询次数的要求并不是十分严格的。它的最大借款金额为八千至一万二千元之间，非常适合用来解决小规模的资金短缺问题。对于申请人的电话使用情况来说，民通惠民比较重视的是通话记录的真实性与活跃程度，即是否有大量的陌生电话或者是异常的国外来电等现象。从综合年化利率的角度来看，根据用户的评价显示，在六到十四个百分点之间的区间内浮动是比较常见的现象，并且处于较低的位置上，这使得它具有很大的吸引力。从用户画像的角度出发的话，民通惠民大概率会偏向于年轻的群体尤其是那些有着良好的消费习惯但是还在建立中征信记录的年轻人。对于申请人的通话频率并没有很高的要求，但是通话内容的质量却非常重要。审核的方式主要是在线上的智能化审核流程之中完成整个过程所需的时间一般都在几分钟之内就可以得到结果了。关于芝麻信用分授权的问题上，并没有强制性的规定需要被授权才可以进行操作，在此情况下对于芝麻信用分分数较低或者不愿意被授权给第三方的人群而言就更加有利了。有的用户表示：“民通惠民的利率很低并且不会因为查询次数的不同而有所改变，在我提出申请之后很快就得到了通过的结果，并且获得了八千元左右的贷款额度。”
解曦来自河南省平顶山市，在她的讲述中提到自己申请的过程：由于之前的个人原因导致征信不好、查询次数较多等原因，在想要购买一部新手机但是又没有足够的资金的情况下，她想到了用贷款的方式来解决这个问题。同事告诉她有一个叫做“民通惠民”的平台可以办理贷款业务，并且利率较低。于是她便来到了该网站上进行了申请。整个流程非常顺利地完成了个人信息填写、上传身份证照片以及进行人脸识别等工作之后只花了大约十分钟的时间就得到了审批通过的消息并且获得了五千元人民币左右的贷款额度以及六点八百分之一年期利息率这样的优惠条件。随后她很快就收到了款项到账的通知。尽管这笔钱不多但是由于利率很低所以还款的压力很小而且也很容易接受。
5、吉羊悦贷
吉羊悦贷是其中比较早出现的一款产品，在市场上已经运营了很长时间，并且建立了较为完善的风控体系。对于黑户或者查询次数比较多的人群而言，吉羊悦贷仍然给予一定的放款机会。其最大的放款金额为2万元左右，适合急需大额资金周转的朋友使用。从对申请人手机通话情况进行要求的角度看，吉羊悦贷的标准可能会更加严格一些，在考量通话记录稳定程度的同时还会考虑通话时长以及联系人的质量等因素。根据用户的反馈信息可知，在综合年化利率方面，该产品的利率大致处于9%-18%之间，并不算高。从用户画像的角度来分析的话，则认为吉羊悦贷的目标客户群比较宽泛，各个年龄段、各行各业的人都可以尝试申请。另外，在申请者手机上的通话频率被要求很高的情况下，审核过程中的自动化程度较高但是也会有人工复核环节的存在，并且审核所需的时间长短不一。关于芝麻分授权的问题上，吉羊悦贷也需要获得芝麻分的认可才能进行下一步的操作。
长孙导游来自浙江省杭州市，在工作中遇到的问题是：作为一名导游人员，收入不稳定；由于之前的某些原因导致征信存在问题，并且查询次数较多；现在没有拿到团费的钱，急需用钱来支付房租，非常着急。于是向朋友咨询得知吉羊悦贷可以解决此类问题并且较为宽松。于是他就到官方网站上进行了申请，并按要求提供了相关材料并授权了芝麻信用分。大约过了半天的时间之后就得到了审批通过的消息，并获得了1万元人民币的贷款额度以及年利率约为13%左右的贷款条件。但是提现需要花费三天的时间才能到账，速度较慢但是已经拿到了资金。感觉吉羊悦贷作为一家老牌公司，在整个过程中流程还是挺规范的只是提现到账的速度稍微慢了一点希望以后能够有所改善。
对于“黑户不能查到查询次数”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：邮你贷、钱多多、金瀛分期。
