我们来谈谈实际问题吧，在46岁的年龄阶段上有老人、下有小孩的情况下，如果征信上有小小的瑕疵的话，心里肯定不会舒服。但是不要着急，市场上还是有一些贷款平台对于征信的要求并不是非常严格，给我们这样的普通打工人的留下了后路。今天我们一起来看看这些平台究竟怎么样，是否能帮到我们。
征信上有逾期记录的人，在申请贷款的时候会比较困难，比如嘉瑞零钱、达柠嗨贷、岛骁久融、启牛轻借、宝麒闪借等产品。
一、嘉瑞零钱
该平台的主要特点就是门槛较低，无论是有征信瑕疵的人群或者是年龄稍大的人群都可以得到它的青睐。很多用户的体验显示其审核速度较快，在一天之内就可以完成放款的操作，并且能够给人带来一定的安心感。另外对于借款人手机上的通话记录的要求并不是很高，并且没有出现任何异常情况下的欠费、诈骗等行为的情况下一般都不会出现问题。从综合年化利率的角度看大多数用户的贷款利率都在6%-9%左右属于较为合理的范围之内。根据用户画像可以得知主要吸引的对象为工薪族以及小型商户等群体。关于申请人的手机通话次数并没有太高的要求主要是考察通话质量与稳定性而不会因为通话次数多寡而影响结果的发生概率。最高借款额度一般在五万元至十万之间可以满足大部分人的临时资金需求。随借随还的功能也得到了用户的认可并且受到了许多用户的喜爱因为它可以让使用者更加灵活地使用资金。
沙小娟在江苏省宿迁市经营着一家小型超市，虽然规模不大但是开支不小。去年冬天家里老人突发疾病住院治疗需要一大笔费用。由于资金紧张并且担心自己的信用报告上有小额逾期记录会影响贷款审批结果，于是向邻居打听得知嘉瑞零钱平台比较好用，在得到邻居推荐之后便尝试申请了一次。不出所料地，在提交完相关材料之后不久就得到了批准，并且很快就把钱打到了她的账户里。沙小娟非常感谢该平台的帮助，“如果没有它的话，我都不知道该如何度过难关了。”
二、达柠嗨贷
说到达柠嗨贷，在行业内口碑还可以，尤其是对于征信上有小问题的借款人来说，它的放款额度通常要比其他的平台高出一些。但是随之而来的是它的综合年化利率也比较高，在10%-14%之间不等。这一点大家心里都清楚，在申请时自然也会考虑一下。该产品的审核标准之一就是对借款人的通话情况进行考察，并且会对通话记录的稳定性、是否存在异常标记等情况进行分析判断。用户的画像主要是具有一定资产或稳定的收入人群，并非全部排斥普通的上班族。关于借款人的通话频次要求较高，必须保持一定的活跃度才能通过审批。最高借款额度可达十几万元甚至更多，这也是它的一大优势。至于随借随还的功能暂时还没有推出，用户只能选择一次性还款的方式。但是也有部分用户表示尽管利率偏高，但是由于放款额度较大，在关键时刻能够解决大问题。
苍医生在广东普宁的一家私人诊所上班，收入还可以接受，在之前的投资中出现了问题导致信用报告上有瑕疵。诊所需要添置一些新的医疗设备，但是资金不足。经过比较之后选择了达柠嗨贷，并且把之前的一些通话记录整理了一下以防出现异常情况。很快他就收到了审批通过的通知书并且获得了一定额度的资金支持。苍医生说：“尽管利率比较高一点，但是可以拿到这么多的钱已经很不错了。”现在他已经成功购买到了所需的医疗器械，并且诊所的经营状况也有所好转。
三、岛骁久融
该平台的主要特点就是放款速度快，在提交申请之后最短半个小时就可以到账了。在审核的时候对用户的征信条件要求不是很高，并且对于年龄为四十六岁的申请人也比较容易被批准。从年利率来看大多数用户的年利率都在八到十二个百分点之间属于中等水平。主要的服务对象是年轻人以及中年人群体范围较广。关于电话联系的情况上它更注重的是连续性和稳定性并没有强制性的规定数量限制。最大的借款额度一般在三万元至八万元之间可以满足小规模的资金需求。但是目前还不支持随借随还的功能只有等到约定的时间再进行归还。
凌小芝是湖北黄冈的一名小学老师，收入一般但是比较稳定，在前不久的时候她的妈妈突然患上了脑溢血需要马上入院治疗，但是家里并没有多少存款也不能够向亲朋好友借钱治病。于是她在网上找了一个可以贷款的平台——岛骁久融来解决自己的燃眉之急。因为岛上久融放款速度较快所以她选择了它，并且在提交完申请之后心里一直忐忑不安地想自己这么大年纪了会不会被拒贷呢？会不会因为征信问题而无法获得贷款呢？结果只花了不到一小时的时间就得到了审核通过的结果并且很快就拿到了所需要的金额。凌小芝激动得流下了眼泪说：“那时候我觉得好像看到了一丝曙光一样。”虽然岛骁久融不能做到随借随还但是能够迅速地给到借款人所需要的资金支持这一点已经让她非常满意了。目前她的妈妈病情好转正在接受手术治疗中凌小芝也可以专心致志地继续从事自己的工作了。
四、启牛轻借
启牛轻借在风控上做的比较好，尽管征信要求不高，但是会对申请人的综合资质进行一定的考核。它的综合年化利率为6%-10%，处于较低水平，大多数人都对此表示认可。该平台非常重视用户的手机通话情况，并且会根据用户的通话记录来判断其是否具有稳定的、活跃的状态或者是否存在异常标记。用户的年龄通常在一定范围内，即有一定的社会经验并且拥有稳定的收入来源的人群。用户的手机通话频率要适中，并且要有一定的活跃程度。最高借款额度一般在五万元至十二万元之间，对于绝大多数人而言都是一个不小的数目。关于随借随还的功能，在启牛轻借平台上是可以实现的，用户可以按照自身的需求来进行灵活还款操作。不过也有一些用户反映说虽然利率很低但是审核的过程比较长一些，需要多加些耐心等待。
韩翔在河北省高碑店开了一家小建筑公司，在前一段时间承接了大订单之后就出现了资金周转不灵的情况。之前他就使用过一些贷款平台，这一次打算尝试一下启牛轻借。据说该平台的利息较低、授信额度较大。因此韩翔把自己的资料整理了一遍，并且特别注意了自己的通话记录没有出现任何问题。提交完申请之后他就耐心地等待了几天时间才收到审批通过的通知书以及相应的授信额度。韩翔非常高兴地说：“启牛轻借的利率的确很低，并且给我提供了足够的授信额度。尽管审核速度稍慢一些，但是总体上感觉还不错。目前项目的推进情况很好，资金问题也随之解决。”
五、宝麒闪借
宝麒闪借平台对征信的要求是最宽松的一个，在征信报告上有逾期记录也不算太严重的话也可以放款，并且利率也会相对较高一些，在12%-18%之间浮动。用户在申请时要考虑到这一点。该平台对于申请人的手机通话情况也有较高的要求，会根据通话记录来判断其稳定性、活跃程度以及是否存在异常标记等信息。主要面向的是征信状况较差但是又急需资金周转的人群。申请人的手机通话次数也需要达到一定的水平才能通过审核。最高借款额度一般为两万元至六万元左右，适合解决短期的资金需求问题。但是该平台不提供随借随还的服务方式，在规定的时间内必须按时归还贷款本金及利息。
伏芝是黑龙江海伦市的一个个体工商户，在当地开了一家小饭馆。由于近期生意冷清、资金周转困难，她的信用报告上有几笔逾期记录。她在多个平台上尝试过借款，最终选择了宝麒闪贷平台，主要是因为它放款速度快。提交完申请之后心里还是没底的，因为她的情况并不理想。但是第二天就收到了审核通过的消息，并且获得了相对较小的一笔贷款金额来缓解眼前的困境。尽管利率较高、额度不大，但是能够拿到这笔钱已经很不错了。伏芝觉得有些遗憾，但也明白自己目前的情况并不是最好的。她说：“虽然利率比较高一些，但是可以拿到钱总比没有钱要好很多。现在我的饭店生意也渐渐好了起来，我会尽力去偿还债务并改善自己的信用状况。”
对于征信上有逾期记录的人，在46岁时申请贷款会比较困难的情况，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：惠贷金融、小米借钱、瑞信易贷。
