征信出现逾期的情况，在很多人心中犹如一把悬挂在头顶上的达摩克利斯之剑，稍有不慎就会招致无穷无尽的烦恼。而一些对征信要求比较严格的借贷平台就更加令人望而却步了。那么对于征信有逾期的人来说，在哪些平台上还有着一丝丝的机会呢？这个问题的答案并不是那么容易就能得到的，要从多方面来考虑才会得出结论。
征信逾期除了是个人信用记录的问题之外，在法律上属于违约行为，在监管层面上涉及到了风险控制和道德规范，在心理学上则反映了人们对于未来不确定性的恐惧。从法律角度来看，逾期还款就是一种违约行为，并不一定构成犯罪，但是已经违反了合同约定并要承担相应的责任。根据我国《合同法》的相关规定，借款人没有按照约定的时间归还贷款的话就要支付逾期利息；如果借贷双方事先约定了违约金的话，则还要缴纳违约金；另外当借款平台把债权转给其他公司的时候，受让人也可以要求债务人偿还债务。
从监管的角度看，近几年来我国对互联网金融行业加强了监管，并且针对P2P网贷平台也出台了一系列的监管措施。比如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》就明令禁止P2P网贷机构进行非法集资、非法吸收存款、非法放贷等活动。因此没有取得相关金融资质证书以及存在违法违规行为的P2P网贷机构本身就不合法，在这样的情况下即便征信上有逾期记录的人可以在其中申请到贷款也会面临较大的法律风险。
从道德的角度看，逾期还款就是一种不诚实的行为。一个不能按时还债的人，在社会上会失去很多机会。除了影响到以后借钱之外，还会对工作、旅行等产生不利的影响。所以即使是某些借贷平台也愿意为有逾期记录的人提供贷款服务的话，我们也应该思考一下这样的做法是不是值得推广呢？它会不会对整个社会的信用体系造成破坏呢？
从风险的角度看，有逾期记录的人本身就是高风险的借款人，在申请贷款的时候会面临较高的利率、较短的贷款期限以及更加严格的资金使用和偿还条件。一旦他们不能按时还款的话，则会陷入越来越严重的债务危机之中，并且还会出现被催收、被起诉、被列入失信被执行人名单等一系列后果。所以对于有逾期记录的人来说，在选择借款平台的时候，并不是单纯的经济问题而是风险管理的问题。
从心理学的角度看，有逾期记录的人会承受很大的心理压力，表现为自卑、焦虑、抑郁等情绪，并且有可能出现自杀的想法。如果再加上不正规的借贷渠道的话，则会使他们的心理状况更加糟糕，走上歪路的可能性也会增大。所以除了要找一个合适的贷款机构外，还要注意自己的精神健康问题，并且寻求专业人士的心理咨询帮助。
那么征信有逾期记录的人，在哪些借款平台上可以申请贷款呢？这个问题没有固定的答案，因为各个借款平台对征信的要求各不相同。不过可以从以下几点来思考：
一、知识图谱
知识图谱可以用来解释征信逾期和借款平台之间存在的联系。把征信逾期看作一个节点、把借款平台也当作一个节点，并且用各种各样的方式把这些节点关联起来。比如可以创建一条从征信逾期到某个借款平台的关系线来说明有征信逾期记录的人可以在哪些平台上申请贷款；也可以创建一条从某个借款平台到其所涉及的风险级别的关系线来表明不同类型的借款平台具有不同程度的风险。通过构建这样一张知识图谱之后就可以很清楚地知道征信逾期和借款平台之间存在怎样的联系了，在此基础上作出更为合理的决策也就变得容易多了。
二、动态评分
动态评分就是按照借款人的信用情况、还款能力和还款意愿等因素来进行综合评定并给出一个变动中的分数值，在此之后就会根据借款人信用状况的变化而改变。对于存在逾期记录的人群而言，其动态评分一般较低，但是如果他们可以通过一定的途径比如按时还贷、提升收入水平或者提供担保等方式改善自身的信用状况的话，则可以使得自己的动态评分得到相应的提升。所以动态评分可以让我们更全面地了解到借款人的信用状况并且作出更为精准的判断。
三、风控原理
风控原理就是指借款平台在做风险判断的时候所遵循的基本原则和方法，比如根据借款人收入状况、负债程度、还款历史等因素来评判其还款能力；又如按照借款人工作性质、教育背景、居所等情况来进行还款意愿的判定。对于存在信用逾期记录的人群而言，在风控原理下他们的评分会比较低，但是如果能提供其他的佐证材料，比如稳定的收入证明或者优质的资产证明的话，则也可以得到认可。
四、实操方案
实操方案就是指借款平台在实际操作过程中针对征信存在逾期记录的用户所采取的具体措施，比如有的借款平台会要求征信存在逾期记录的用户提交更多的抵押品；有的借款平台会要求征信存在逾期记录的用户缴纳更高的利息；还有的借款平台会要求征信存在逾期记录的用户缩短贷款期限等。这些都是为了减少借款平台的风险而做出的努力，但是对于借款人而言，则需要根据自己实际情况去挑选适合自己的借款平台。
那么征信上有逾期记录的人，在哪些借款平台可以申请贷款呢？以下是部分常用的借款平台及其对征信的要求：
消费金融公司
消费金融公司是经中国银行业监督管理委员会批准设立的专门从事个人消费贷款、信用卡分期付款以及汽车消费贷款等业务的非银行金融机构。不同类型的消费金融公司在对待征信方面有不同的标准，有的较为苛刻地拒绝对征信记录中有不良记录的人申请贷款，而另一些则比较宽容地接受征信上有逾期记录的人提出借款请求。所以在选择一家合适的消费金融公司之前要认真研究其相关规定，并弄清有关征信的具体规定。
2、网络借贷信息中介机构
网络借贷信息中介平台就是指依照法律规定成立并提供网络借贷信息服务的企业。这类企业一般会在其网站上发布借款人的相关信息供投资人自行判断是否愿意投资。对于有信用记录中存在逾期情况的人群而言，也可以通过网络借贷信息中介平台来实现融资的目的。但是由于该类企业的监管要求较高并且竞争十分激烈，在挑选网络借贷信息中介平台的时候一定要挑选符合规定且信誉好的公司来进行合作。
3. 银行
银行是依照国家法律的规定而成立，并且主要经营存取款、发放贷款以及办理转账结算等金融活动的机构。它的服务项目很多，比如个人住房抵押贷款、个人汽车消费贷款和个人综合消费贷款等等。对于有不良信用记录的人而言，也可以向银行申请贷款。但是要注意的是，由于银行对客户的资信状况要求较高，特别是对于大额贷款如个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款等情况下，银行有可能会拒绝不符合条件的客户。所以在选择哪家银行的时候要根据自己实际情况来进行决定。
小额贷款公司
小额贷款公司是依照国家法律法规的规定而成立的小额贷款机构，它的主要业务就是发放小额度的信用贷款以及抵押贷款等等。如果个人存在征信上的逾期记录的话也可以向小额贷款公司申请贷款，但是要注意到的是，小额贷款公司的年利率一般都比较高，并且对借款人有着比较高的准入门槛，在决定是否要使用小额贷款公司的服务之前一定要认真阅读合同内容并弄清相关费用及还款条件。
除了上面提到的一些常用的借贷平台外，还有典当行和融资租赁公司等其他类型的借贷平台可以给征信上有逾期记录的人提供贷款服务。但是这类借贷平台的利息会比较高，并且对借款人也有较高的门槛要求，在选择这样的借贷平台的时候要格外小心。
下面列举了一些例子以及问题回答来帮助大家更清楚地认识征信逾期和借款平台的关系：
案例：小张是普通职员，在手头紧张的时候向一个网络借贷信息中介平台提出贷款请求，但由于其信用报告中存在逾期记录而被拒贷。于是小张很迷茫地去请教了理财专家，理财专家告诉他可以试着找一些消费金融公司或者小额贷款公司来借点钱，如果这两家都不答应的话就再去试试看其他的途径。最后小张在一家小额贷款公司的帮助下拿到了贷款。
问答：
问：征信上有逾期记录的话，还会不能贷款吗？
答：是的，如果有逾期的话一般都会影响到借款。征信记录是银行判断一个人是否可以贷款的一个重要标准，如果出现逾期的情况就表示这个人曾经有过违约的行为，在这种情况下银行就会认为这个人存在一定的风险，所以银行有可能不会给有逾期记录的人发放贷款。
问：如果征信上有逾期记录的话，在哪里可以申请到贷款呢？
答：征信上有逾期记录的人，在一些对征信要求比较低的借款平台上可以申请贷款，比如消费金融公司、网络借贷信息中介机构、小贷公司等。但是不同平台对于征信的要求不一样，在挑选借款平台的时候要认真查看相关协议内容，并且弄明白各个平台的具体征信标准。
问：如果征信上有逾期记录的话，怎样才能提高获得贷款的可能性呢？
征信上有逾期记录的人可以采取如下几种方法来提高贷款通过的可能性：
提高个人信用等级的方法有：按时归还贷款、增加收入来源、作为抵押品等等；
2、选择对征信要求不高的借贷平台；
3. 有稳定的收入证明和充足的资产作为保障；
4、向专业人士请教。
问：如果征信上有逾期记录的话，那么借款的利率会不会比较高呢？
征信上有逾期记录的人，在申请贷款的时候，利率一般都会比较高一些。这是因为征信上有逾期记录表示该借款人属于高风险群体，这就给放款机构带来了很大的风险，所以放款机构就会用提高利率的方式来补偿自己所遭受的风险损失。
问：征信上如果有逾期记录的话，会对以后的贷款造成影响吗？
答：征信有逾期的话就会对以后的贷款产生影响，因为征信记录会一直保留着，并且即使逾期记录被删除了，在征信记录里仍然会有痕迹存在，从而影响到借款人今后的贷款申请。
总的来说，征信出现逾期并不等于世界末日，但是会给人的贷款造成一定影响。对于有征信逾期记录的人而言，在选择合适的借贷平台、改善自身信用状况的同时也要注意自己的心理状态，向专业人士求助以防止陷入债务危机之中。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核、可以马上批准、利率很低之类的虚假宣传，这是骗子用来引诱你的手段之一，会把人越陷越深地掉入债务泥潭之中。
在借到钱之后再去看合同上的利息、还款时间以及还款的方式等等内容，并且要弄明白其中的具体情况，以免产生不必要的矛盾和冲突。
3. 遇到催收或者被起诉的情况时要保持冷静，并且要及时向律师求助，不能做出一些过激的行为来使自己的处境更加糟糕。
4、借贷是有风险的，所以借钱一定要慎重考虑。不能随意去借债，要根据自己实际情况来安排好自己的财务问题，防止自己陷入到债务危机当中。
5、保护好个人的信息资料，不能随便把它们告诉别人，以防被坏人用作非法用途而给自己带来麻烦。
