最近总有人问起，在网上看到了一些关于“黑户也可以借到500块钱”的网贷黑口子是真的吗？其实这样的广告看多了就会觉得心里不舒服了。今天我们一起来看看到底是什么情况。
什么是“黑户”呢？大概可以这样理解，“黑户”指的是信用状况差或者是根本没有信用记录的人群，在正规金融机构中很难获得贷款的人群。他们急需资金周转却又无处可寻的时候就会被一些打着“黑口子”的广告所诱惑。但是这样的广告能够解决他们的实际问题吗？
法律层面正规的网贷平台必须要获得相关的牌照，例如网络小贷牌照、金融信息服务牌照等。而一些披着“黑口子”外衣的平台，并没有取得合法资格。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，这样的平台如果从事非法放贷的行为将会受到法律制裁。另外，《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》也指出对“黑户”进行误导性的推销属于违法行为。
监管层面目前监管部门对于非法网络借贷行为进行严厉打击，一些披着“黑户也可以借款”的外衣的机构也被查处，并且因为存在高利贷和暴力催收等问题而被关闭。因此，在遇到类似宣传时要提高警惕。
道德层面这样的广告很残忍地利用了急需资金而又无处可去的人的心理，在他们面前许下可以向“黑户”借钱的诺言，但是最后的结果是什么呢？或者是借不到钱，或者是借到之后还要承受高额利息以及被暴力追债的压力。这与趁人之危有何不同？做人应该有道德底线啊！
风险层面“黑口子”存在很大的风险，“黑口子”的利率非常高，并且没有受到任何法律法规的约束，在正规网络借贷平台上的年化利率一般不超过24%，而“黑口子”的年化利率可以达到上百倍以上。第二就是个人信息泄露问题，“黑口子”会要求借款人提供身份证号、银行账户等敏感信息，在此过程中如果发生信息泄露的话将会造成严重的后果。“黑口子”还会采取暴力催收的方式迫使借款人还款或者自杀。
心理层面这样的广告非常懂得人的心思，“黑户也可以借钱”的说法让人感觉有了希望，但是实际上是在设下陷阱。很多借款的人后来发现自己根本无法偿还债务，陷入其中不能自拔，甚至破坏了自己的正常生活。心理学上把这叫做“稀缺心态”，也就是缺少金钱的时候更容易受到这样低门槛的诱惑。我们要学会克制自己的欲望，不要被眼前的小利益所迷惑。
知识图谱首先我们要知道什么是征信？征信就是个人的信用历史，在银行、网络贷款公司等机构看来，它是用来衡量一个人是否有偿还债务的能力的一个工具。如果一个人是“黑户”，那么就表示这个人有不良的信用记录或者是没有信用记录。正规的金融机构又怎么可能会随便给一个没有信用记录的人发放贷款呢？另外什么是高利贷？超出法律规定范围内的利息就属于高利贷了，而我国法律对于这种行为是不会予以认可和支持的。所以这些基本知识我们必须要掌握好。
动态评分目前很多正规的平台上都存在一个动态评分系统，在这里每一次借款和还款都会对你的信用分产生影响。如果能按时还款的话，那么你的信用分就会比较高一些，之后就可以更容易地获得贷款了；而一旦出现逾期的情况，则会导致你的信用分降低，并且以后很难再顺利地拿到贷款了。“黑口子”这类平台则完全不考虑你的信用状况好坏的问题，只关心能否从你身上多赚取一些利益。因此，“黑口子”的借贷行为对于提高个人信用没有任何好处，甚至还会使自己的信用状况变得更糟。
风控原理正规的网贷平台有比较完善的风控系统，主要依靠大数据和人工智能对借款人的还款能力进行判断，例如查看借款人的收入情况、消费习惯以及社会关系等信息。但是“黑口子”这类平台没有风控机制，只考虑可以从借款人那里获取多少利益。因此，“黑口子”平台放出去的资金坏账率会非常高，为了弥补这个损失，它们就会提高利率。所以向这样的平台借钱的风险很大。
实操方案如果真的急需用钱而又因为征信问题无法贷款的话怎么办呢？第一种方法是去正规的银行或者是持牌机构申请贷款，尽管可能会有一定的门槛要求但是相对来说是比较安全可靠的，并且利率也会受到一定的保护；第二种方式就是向自己的亲朋好友求助，在这个过程中可能会比较困难但是却可以避免自己背上高额利息债务；第三种选择则是寻找一些小额度的信用贷款产品，在部分平台上对于“黑户”的审核标准并不十分苛刻但是利率也不会太高；第四种途径就是去找一些合法的民间借贷公司进行咨询，在目前市场上已经很少见的情况下仍然存在一些符合规定的平台。总的来说不要轻信那些所谓的“黑口子”广告。
案例问答有人问，我向“黑口子”借了五千元钱，现在对方来催债该怎么办？答：第一要保存好借款合同和转账凭证等证据；第二可以报警称自己遇到了暴力催债的情况；第三如果利率过高的话还可以通过法律途径请求降低；但是最保险的办法就是不要去借钱给这样的公司。
所谓的“黑户可以借到500元的网贷黑口子”，听上去很有诱惑力，但是实际上却是一个陷阱。我们要睁大眼睛，不要被眼前的小便宜所迷惑。要知道天上不会掉馅饼，掉下来的东西多半是陷阱。
重要提醒：
不合规的广告词指的是所有的宣称可以给“黑户放款”、“不管征信情况”、“贷款门槛很低”的网贷广告基本上都是违法的。
防骗提示：遇到这样的广告不要轻信，要先核实该平台是否经过了相关部门的批准，并且要确认其公布的年化利率是否合理，在此基础上考虑自己的还款能力。
3. 风险提示：使用“黑口子”借款会遇到高利贷、个人隐私被侵犯以及暴力追债等问题，并且还会使你陷入更大的债务困境中去。
