征信就是既好又坏的东西，尤其是信用记录很差的人，在需要借钱的时候就会去使用手机上的各种借贷APP。但是问题在于，这样的信用状况下，哪一个借贷APP可以更快地放款呢？这是一个很棘手的问题。今天我们就要从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等多方面入手来进行探讨和普及。
首先我们要知道的道理是：征信不好的话，在银行或者其他金融机构那里就会留下不良的信用记录，这就不能算是一个小问题了，它会直接降低你获得贷款或者办理信用卡的可能性。因此如果征信不好，想用借款软件很快贷到款的话就很难了。
法律层面我国有关个人信用的规定非常严格，《中华人民共和国个人信息保护法》以及《征信业管理条例》都规定了任何单位和个人不得非法获取、出售或者提供他人个人信息，在征信报告中发现错误后可以申请修改。因此打着“不用查征信”的幌子来放贷的APP很有可能存在违法行为。
监管层面随着国家对互联网金融行业的监管力度越来越大，银保监会和网信办等相关部门也加强了对P2P网络借贷平台的管理，例如要求平台要依法合规地开展业务，不得有虚假宣传的行为，也不得采取暴力催收的方式等。因此没有资质证书并且夸大其词的借款软件，人们应当保持警觉。
道德层面征信不好并不是一件光彩的事儿，但是也不能因此而去使用一些不正规的渠道来解决自己的问题。作为成年人要对自己的行为负责，在遇到急用钱的时候也要避免陷入风险较大的平台中去。
风险层面征信不好就去借呗的人本身就有很大的风险。第一种情况是利率很高，如果出现逾期的话，就会形成一个越来越大的雪球效应。第二种情况就是一些不正规的平台会采取暴力催收的方式，并且还会威胁到你家人的安全。因此，在选择借款软件时要谨慎行事。
心理层面征信差的人容易产生自卑情绪，在金融市场中会受到不公平对待。因此，在这样的心理状态下很容易被各种借款软件的甜言蜜语所蒙蔽。所以我们要保持良好的心态，不能因为征信不好而丧失判断力。
知识图谱层面我们要知道一些基础的金融知识，例如什么是征信、征信又会对贷款产生怎样的影响、借款软件又是如何做风险控制的等等。这些知识对于我们在选择合适的借贷平台时是非常有用的。知道了征信是金融机构用来评判个人信用情况的一个重要标准之后，我们就可以理解为什么自己的征信不好就很难快速获得贷款了。
动态评分层面目前很多借贷软件使用的是动态评分系统，即除了看个人信用情况之外还会考虑手机信息、消费习惯以及社会网络等多方面因素来决定是否放款给用户。因此即使你有不良的信用记录，在其他方面做得好的话仍然可以被批准贷款。
风控原理层面借款软件的风险控制原理非常简单，即用各种算法以及数据模型来判断借款人是否有还款能力和还款意愿。如果借款人信用记录不好，则说明其还款能力或者还款意愿存在问题，因此风控系统就会拒绝该借款人的申请。但是有些平台会采取更加灵活的风险控制措施，例如打电话回访、视频面谈等手段来确认借款人的真实情况。
实操方案层面如果征信不好而又急需资金怎么办？第一种方法是选择一些对征信没有很高要求的地方，比如说小贷公司、互联网银行等等；第二种方式就是增加自己的证明文件，例如收入证明、财产证明等等来证明自己有能力偿还贷款；第三种情况就只能去向亲戚朋友借钱或者是找一个合法合理的债务重组方案了。
案例分享曾经有一个朋友因为征信问题，在各个借贷平台上都被拒了。最后他在一家互联网银行办理了一笔小贷业务，虽然金额不大但是解了他的燃眉之急。由此可知即使征信不好也并非没有出路。
问答环节下面是人们常常会提出的一些问题：
问：征信不好就可以不借钱了吗？
答案是不确定的，并不是说征信不好就一定不能贷款了，有的平台对于征信的要求并不高，或者是可以通过其他的证据来提高被批准的可能性。
问：有说可以不用查征信、马上就能批下来的贷款软件是可信的吗？
大部分都是不可信的，因为它们主要是为了推销产品而进行的一种营销手段，在此过程中，这些平台也会对用户的信用情况进行一定的审核。另外一些不正规的平台可能存在高利贷和暴力催债等现象，所以大家要小心行事。
问：假如我误用了高利贷，请问应该怎样做呢？
答案是：第一，要保持镇定，并非惊慌失措；第二，可以和平台进行沟通谈判，看看能不能减少一部分利息或者罚息；第三，如果平台不予理睬的话，就可以向银保监会、网信办等部门举报投诉；第四，在最坏的情况下才考虑求助于法律途径。
另外还有一些需要注意的地方：
对于不符合规定的广告用语进行界定：如果一款借款软件宣称可以做到“不用看征信、马上审批、利率很低”，那么它就很有可能是违法的。因此我们要保持警觉，不能被它的花言巧语所蒙蔽。
防骗提示：在借款软件中如果有需要先交纳手续费或者保证金之类的费用的话，请大家要提高警惕，因为正规的借贷平台是不会收取这些前置费用的，在此情况下请各位朋友不要犹豫而选择退出。
3、风险提示：借贷是有风险的，请各位朋友根据自身情况量入为出，切勿因一时之需而盲目借贷，从而造成更严重的后果。
