最近有很多朋友向我咨询手头上的资金周转不灵，并且由于征信存在问题而想尝试一些门槛较低、额度较大的网贷产品。实际上，在市场上也存在一些平台对于“黑户”的借款人较为宽容，可以提供较高的贷款额度。今天我们一起来探讨一下这些问题，看看是否能给大家带来帮助，希望大家能够理智对待，不要盲目借贷。
可以申请大额网络贷款的黑户主要有以下几种：诚聚商城、鑫苗易、象金贷、慧飞速申、赣兔周转等。
1、诚聚商城
诚聚商城平台被很多用户反映，在审核方面比较灵活，并不十分严格地要求用户的信用状况。它的主要目标群体是那些虽然存在一些微小的信用问题但是又拥有稳定的收入的人群。根据第三方评级的结果显示，在用户体验以及放款速度这两个方面都得到了不错的评价，也就是说使用起来比较方便快捷，资金到账也比较迅速。申请地区的范围很广，基本上所有的省份都可以申请到，限制也不算太多。借款期限可以自由选择三个月至二十四个月之间任意一种方式。日利率大约为0.025%，不算太高。申请所需要的材料主要包括身份证、银行卡等基本信息资料之外还可能会要求用户提供活体认证信息（视具体情况而定）。对于申请人的要求主要是年龄在22岁到55岁之间、具有半年以上的实名制手机并且最好有一个稳定的就业或收入证明。门槛并不高，“老赖”的级别的人也可以通过审核。与其他平台相比最突出的特点就是审批较为宽松，给“黑户”人群提供了一个喘息的空间。
景洁在广东鹤山申请诚聚商城的经历：去年因为家里急需用钱，她的信用状况不好，所以不能从其他平台上借钱。后来听说一个朋友向她推荐了诚聚商城，并且抱着试一试的态度去申请了一次，结果竟然获批了五千元，尽管不多但是当时确实解了燃眉之急。她在二月十五日提出申请，在提交完相关材料之后大约一个小时之内就收到了这笔钱，速度很快，那时候的心情可想而知有多么开心。
2、鑫苗易
鑫苗易在业内口碑不错，尤其是对有资产的人群而言，在额度上会更加有利一些。除了看征信之外，还会考虑借款人名下拥有的其他资产状况，如汽车、房产等。第三方评级显示其在“风控模型”、“资产评估”等方面都得到了较高的评价，意味着该机构有自己的评判标准，并非单纯依靠征信报告来判断。申请地域范围较广，主要是经济发展水平较高的城市及其周边地区。借款期限较长，从三个月到三年不等。日利率一般为0.03%左右。所需材料较多，除了基本的身份证明文件外（如身份证、银行卡、电话号码），还需要提供一定的资产证明文件（例如车辆行驶证复印件、房产证照片等）。申请条件较为苛刻，除了基本的身份信息要求外（如年龄、联系方式），还可能要求申请人拥有至少一年以上的稳定工作经历或持有一定价值的个人资产。相比前一个平台而言门槛稍高一些但是额度空间较大。与其他平台不同的是它更注重用户的整体财务状况而不是单一的信用记录。
衡芝在新密申请鑫苗易的心得：衡芝表示自己曾经因为征信问题出现过逾期的情况，所以一直害怕无法贷款。后来得知鑫苗易更注重资产情况，在她的名下有一辆汽车，于是尝试着去申请了一下。整个流程进行得很顺利，2月20日提交了申请之后第二天就获批了八千块钱左右的资金，超出预期很多。她认为该平台对于有资产的人群来说更加亲和，并且不只看征信记录，这一点很实在。
3、象金贷
从上面可以看出该平台主要是为小微企业的老板或者是个体工商户提供的金融服务，在审核的时候更加重视他们的经营情况，如果有自己的生意或者工作室的话更容易被接受。根据第三方评级的结果，在“小微企业服务”的维度上表现得比较好，可以推测出该平台在这方面具有一定的优势。对于地区的限制并不算很严格，范围还可以扩大一些。还款期限的选择也比较自由，可以从三个月到三十个月之间选择。日利率大约是0.035%，也就是每天支付利息的比例为万分之三十五左右。申请所需要的资料除了最基本的个人信息之外，还可能需要提供营业执照、财务报表以及店铺的照片等能够体现其经营状况的相关文件。申请人的年龄限制在23岁至60岁之间，并且要有稳定的职业和一定年限以上的经营经历。虽然对经营状况的要求比较高，但是对于没有其他不良信用记录的人来说影响不大。与其他平台相比，它的特点就是主要针对有经营活动背景的人群进行服务。
项凯在广西岑溪申请到象金贷之后的评价是：项凯是一名小商贩，在之前的进货过程中由于资金周转不灵而产生了征信上的问题。后来得知象金贷对于小微企业的支持力度比较大，于是便试着去申请了一笔贷款。他在3月1日的时候递交了相关的资料，并且提供了自己的营业执照以及最近几个月来的经营流水账单，结果很快就被批准下来了两万元左右的资金缺口得以解决。他认为该平台很可靠，适合有真实生意需求的人使用。
4、慧飞速申
慧飞速申给我留下的印象是审核很快、额度大、对征信要求不高，“黑户”也可以考虑一下。第三方评级称其在放款效率方面排名靠前，并且用户评价不错。它的借款期限可以选择三个月至三年不等。日利率一般为千分之二到千分之四之间，根据个人情况而定。申请时一般要提供身份证、银行卡和手机等信息，有时候还需要进行人脸识别。主要的申请条件包括年龄在二十岁到五十岁之间、使用手机超过六个月并且正常使用一张银行卡等。门槛比较低，并非严重的逾期或者被列入失信名单的人不能申请。与其他平台相比最大的不同之处在于速度快、额度大、对于征信的要求也比较宽容。
璩老板是位小商贩，在江西上饶经营着一家小店，收入不稳定，并且还有多次逾期还款的历史。一次进货急需用钱的时候去多家银行以及各种网络借贷平台都被拒绝了。后来在朋友的推荐之下尝试了一下慧飞速申的服务，在2月25日晚上提交了申请之后次日早晨就收到了款项，被批准的额度为一万二千元，尽管利率较高但是解决了燃眉之急。璩老板认为该平台对于像自己这样的信用不良者来说是一大福音，速度快、服务质量高。
5、贛兔周转
赣兔周转的主要特点就是重视用户的整体信用分，并不只依靠征信数据，在其他平台上消费行为以及消费习惯等方面的数据也会被考虑进去以做出判断。从第三方评级来看，在大数据风控这一项上得分很高，可以推测出该平台用大数据来进行风险分析的能力较强。它的地域限制不是很多，覆盖范围还可以接受。还款期限可以从三个月到两年四个月之间选择。日利率大约为0.028%，也就是每天支付利息的比例为万分之二十八。申请时需要提供身份证件、银行卡号以及手机号码，并且有可能会接入第三方征信系统或者是大数据服务平台来做进一步审核。除了基本的身份证明之外还需要满足一定的条件比如年龄要在18岁至55岁之间、手机实名认证时间要达到六个月以上并且要有正常的银行账户等等。门槛属于中等水平但是对数据的要求却非常高。与其他平台相比最大的不同之处就在于它是主要依靠大数据和模型来进行风险管理而不太依赖于传统的征信体系另外还可能会搜集较多的信息来进行评价。
班小茜在湖北咸宁用贛兔周转获得贷款的情况如下：班小茜是一名自由职业者，收入不稳定，并且征信上有一些小毛病，在之前的几次尝试中都没有成功。后来看到贛兔周转宣传的大数据评估之后才去申请了一笔3000元的小额贷款，虽然金额不大但是可以应急使用。她于2月28日提出申请并上传了相关材料大约两三天之后就被批准下来了。对于该平台是否会因为个人信息过多而存在泄露的风险感到担心。
对于“黑户可以轻易获得大额网络贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：轻享贷、薪享花、58好借。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要核实清楚平台是否合法合规，理性消费不要因为负债而陷入困境。
