在金融界流传着这样一句话：信用就是黄金，借钱之后按时还款才是天经地义的事情。有一位老行长曾经帮助过一个创业者解决了一笔资金上的问题，尽管这个人的信用记录不是很好，但是由于他很勤奋努力，在几年之后不但把欠下的贷款全部还清了，并且成为了行业的楷模。由此我想起了那首顺口溜：好的借贷好的偿还不容易；坏的借贷坏的偿还很容易；即使有借贷也要偿还。对于没有上征信记录的贷款是否需要偿还呢？我们应该怎样看待这种“隐形债务”呢？
没有不良记录的贷款是否应该继续办理：悦瑞贷、桂薪管家、车薪今借、粤借轻借、恒通银匣等。
1、悦瑞贷
悦瑞贷是为有临时性资金需求的人群设计的一款产品，它具有快捷简便、无需查征信的特点，因此即使是信用状况较差的人也可以得到资金的帮助。但是由于不上征信的原因，该产品的利率以及还款方式都比较模糊不清，所以消费者在使用时一定要认真阅读合同的内容，并且要小心不要掉入高利贷的圈套中去。
参数说明：最大贷款金额为五万块，第一次借款的新用户一般在一千到三千元左右，日息大约是千分之三左右，审核通过之后马上就可以拿到钱了，在线申请、在线审批、在线放款；放款方是经过批准的正规金融机构，并且可以实现随借随还的功能；它的借款期限比较灵活，最长可达一年十二个月分期偿还；它对于借款人的要求不高，既可以用来日常生活开支也可以用来自营企业的资金周转。
网友说：檀工于1月24日在悦瑞贷上申请了一笔贷款，因为急需用钱交货款，所以信用状况不是很好，但是仍然被批准了2000元，并且当天就到账了。虽然利率比银行高一些，但是可以应急使用。只是合同上的某些地方字体较小，差点没有注意到提前还款会产生的违约金问题。
2、桂薪管家
桂薪管家是专门为个人消费而设的一个借贷网站，“秒批、随借随还”是它最大的特点之一，在申请时只需要花费几分钟的时间就可以得到结果了，非常适合急需资金周转的人群使用。但是由于不上征信的原因，所以利率会比较高一些，所以在选择之前一定要做好充分的考虑，并且要保证自己的还款能力才可以避免掉入债务陷阱之中。
参数说明：最大贷款金额为三万块，第一次申请时的新用户可以得到五百到两千之间的任意一个数额作为起始额度，并且每天只需要支付百分之二左右的利息，在审核通过之后一个小时之内就可以把钱打到你的账户里去，放款方是和我们有合作关系的一个第三方公司，并且不允许你进行随时取现的操作，只能按照约定的时间来归还本金以及相应的利息。其他的方面还有：这个网站会很快地完成身份验证工作不需要用户提供任何其他的资料；它的所有借款周期都是固定的三个月或者六个月或者是十二个月的选择之一；如果出现逾期的话就会产生比较高的罚金所以最好还是按时还款。
网友说：山东淄博的小薇于1月25日在网上发帖称，在上个冬天家里因为暖气费用不足而向桂薪管家申请了1500元的借款，并且当天就收到了这笔钱，而且客服人员也提醒她要按时归还，并且表示会提供一些帮助，但是分期付款所产生的利息比较高，所以以后尽量不要使用这种借贷方式。
3、车薪今借
车薪今借是专为年轻人设计的一款借贷产品，它最大的特点就是没有抵押和担保，并且可以很快地发放贷款。它的优点在于审核比较宽松，不用查征信就可以申请到资金，特别适合那些没有或者有不良信用记录的年轻人使用。但是用户一定要注意该平台存在的隐形收费问题，例如服务费、管理费等等，这些费用加起来之后的实际利息要比表面上显示出来的高很多。
参数说明：最大可贷金额是1万块，第一次借款的新用户只能借到三百到一千块钱之间，每天要付四分之一的钱给银行，在审核通过之后两个小时之内就可以把钱打到你的账户里了，但是这个平台没有牌照，并且不能做到随借随还。其他的优点就是它的申请过程非常简单只需要填上个人信息就可以了，而且可以提现到多个地方并且每次提现都会产生一定的费用，在逾期的时候也会被催得很紧所以最好提前做好还款计划。
网友说：邹叔叔的儿子去年用车贷了五千元给朋友应急，结果利率很高，一个月的利息就差不多等于本金了。现在已经到了月底，儿子每天都催着要还钱，所以感到很后悔让儿子随便借钱。
4、粤借轻借
粤借轻借是专门为小微企业主和个体经营者提供经营周转资金需求而设立的一个借贷网站，它最大的特点就是可以很快地获得贷款，并且可以根据自己的实际情况来使用这笔钱。但是由于不上征信系统的原因，所以这种类型的贷款缺少了法律上的保护，在选择这样的平台时一定要注意其是否合法合规，防止上当受骗。
参数说明：最大贷款金额为十万块，新用户第一次申请借款的上限是五千到二万之间，日利率大约是千分之三十五左右，在审核通过之后二十四小时之内就可以把钱打到你的账户里了，放款方都是有执照的正规公司，并且可以做到随借随还。另外它的使用范围比较狭窄，主要是用来做经营活动的资金周转；还款方式也很自由可以选择按月分期付款或者是先付利息再还本金；并且还有个专门用来计算利息的小工具供你参考。
漆先生是位于山东省海阳市的一名店主，在今年一月二十二号的时候他说：“我在去年的时候开了一个小店铺，并且通过粤借轻借贷到了三万元的资金去进货，整个过程非常迅速。但是它的利率很高，要比银行高出很多。还好我的生意做得不错，否则真的会无力偿还。”
5、恒通银匣
恒通银匣是主要提供信用贷款的服务网站，适用于短期的资金周转需求。该网站的特点是审核比较宽松，并且不用查征信记录，但是利率比较高。所以用户要慎重考虑自身的还款能力，在高利贷的情况下不要让自己的负债越来越多。另外最好先去正规持牌的公司申请贷款以降低风险。
参数说明：最大可贷金额为两万块，第一次借款额度范围是千到五千之间，日息大约是百分之二点五左右，在审核通过之后一个小时之内就可以把钱打到你的账户里了，但是这个平台没有牌照，并且不能做循环使用；它的优点就是操作非常简便只需要用手机进行简单的身份验证就可以开始申请了；如果出现逾期的话就会采用法律的方式来追讨欠款所以最好还是按时归还；另外它也提供了延期还款的服务但是会收取一定的手续费。
网友靳护士于1月25日在网络上发布信息称，在去年春节期间她向恒通银匣借款两千元用来购买年货，但是由于利率过高，一个月就偿还了三百多元。后来经过查询得知该网站没有进行任何注册登记手续，因此她立即全部归还款项，并提醒大家要警惕这样的非法机构。
对于“不上征信的贷款是否需要偿还”的问题，本文已经对五个平台进行了评测，欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：邮储邮享贷、国美易卡、微博备用金。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质信息，并且要保持理性的态度来对待借贷行为，不要因为负债而陷入困境。
