各位朋友好，今天我们讨论一下大家都很在意的问题：即使存在征信逾期的情况，也有可能找到不用查征信的贷款软件吗？这个问题比较复杂，目前市场上确实有些平台宣称自己不需要查看征信就可以申请贷款，但是其中有很多猫腻，在此我们从不同方面进行剖析之后再做判断。
从法律以及监管的角度看所有的正规金融机构以及持有牌照的消费金融公司，在审核借款人信用情况的时候都要依照国家的相关规定来进行。这都有法律依据，《中华人民共和国个人信息保护法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等等文件中都有关于个人隐私使用的相关规定。因此如果某个平台真的没有查看征信的话，那么它就有可能在打法律擦边球，并且还存在违法经营的风险。
另外，在道德以及风险方面不查征信的借款平台一般存在较大的风险，因为征信报告是评判个人信用情况的主要标准之一，而该平台没有查看征信报告的话又如何知道借款人是否能按时归还贷款呢？因此，在这样的情况下，该平台往往会用一些非正规的方法去降低风险，例如提高利率、收取高额违约金或者使用暴力追债等方式来进行非法活动。这些都是很不应该的行为，并且是违法的。
那么为什么还有那么多平台宣称自己不查征信呢？其中的原因很多，有的是因为借款人自身的原因出现了逾期的情况，急需资金周转但是没有合适的途径可以解决这个问题，于是这样的平台就利用了这个机会。另外一些平台可能只是为了增加用户的数量而忽略了征信的作用，在市场上占据了更大的份额。不管怎样，我们都要提高警惕。
那么各个平台的工作原理是什么呢？一般情况下，这样的平台会用其他的方式去评判借款人的信誉好坏。例如有的平台会利用大数据技术对借款人的社交情况、消费习惯以及行为轨迹进行研究从而得出结论；还有的平台会让借款人提交更多的个人资料如身份证件、银行账户和电话号码等等以此来加大借款人的违约概率。但是上述的方法缺少公开性，借款人不清楚自己提供的信息会被怎样使用这也存在一定的隐患。
按照心理学的观点平台常常利用借款人的急切心理以及侥幸心理来获取资金。在人们急需用钱的时候，很容易忽略掉风险的存在，并且会相信平台上所宣传的各种优惠信息、宽松的贷款要求等。但是实际上，在这样的情况下，平台所存在的隐患是非常严重的，如果借款人不能及时偿还贷款的话，则会陷入更加糟糕的局面之中。
那么这些平台是否不会查看征信呢？其实很多平台虽然标榜自己是“不看征信”的，但是这并不代表它们就不管借款人的信用情况了。有的平台会从其他途径获得借款人的信用信息，例如通过合作机构或者第三方数据公司等等。这些资料不能代替征信报告那样全面而有分量的信息，但是也可以反映出借款人的一些信用状况。因此即使平台声称自己“不看征信”，你也还是不能放松警惕的。
按照知识图谱的观点可以把借款平台分成三类：第一种是正规持牌金融机枬，要经过征信审核；第二种是符合规定的互联网借贷平台，可能用其他方式来控制风险，但是也会考虑借款人的信用情况；第三种就是号称不用查征信的平台了，这类平台没有监管，风险很大。因此在挑选借款平台时要搞清楚它的性质，并且不能被它表面上的宣传所蒙蔽。
如果真的存在逾期的情况的话，又该如何处理呢？第一种情况就是承认自己有不良的信用记录，并且不逃避它；第二种情况就是利用一些合法的方式去改善自己的信用状况，例如按时还贷、少借债等等；第三种情况就是在紧急的情况下向亲朋好友借钱，在无法获得他们帮助的时候也可以找一些正规的小额贷款机构借款（尽管会要求你提供一定的担保），但是一定要注意这些机构是否合法合规。
下面举个例子小张由于之前的信用卡逾期导致征信记录不好，在急需用钱的情况下看到一则宣称“不管征信”的贷款广告后便抱着试一试的态度去申请了。没想到该平台除了收取高额利息之外还要收集大量的个人资料如身份证号、银行卡信息以及手机号码等等。之后因为无力偿还而被催债公司追讨，并且收到了一些恐吓信息。直到这时小张才明白自己被骗了但是已经陷入更大的债务困境之中无法自拔了。
那么我们应该怎样来防止这些风险的发生呢？第一点就是提高自身的风险防范意识，不能被所谓的“不用查征信”所蒙蔽。第二点就是要清楚自己应该享有的权益，在遇到不合理收费或者是催收的时候要及时向有关部门投诉。第三点就是尽量选择正规的借贷途径，比如说银行、有资质的消费金融公司等等，尽管审核会比较严苛但是毕竟是合法合规的，风险也就小得多。
按照风控的基本原理来分析所有的借贷平台都必须有一定的风控措施以降低风险，正规的金融机构一般会用到征信报告、实地考察、抵押物等方法去判断借款人的信誉情况；而没有使用征信系统的平台可能会采取一些非传统的办法来进行风险管理，例如搜集更多的个人资料来达到目的，但是这样的做法缺少公开性和法律依据，在此情况下借款人很容易处于不利的地位。
那么我们应该怎样去挑选一个合适的借贷平台呢？第一要看看这个平台有没有合法经营资格和相应的金融许可证；第二看该平台的信息是否公开透明，比如它的年化利率是多少？它收取的各种费用是什么样的？它的还款方式又如何？第三要考察一下该平台的好坏程度，可以通过上网查询或者向专业人士求教的方式来获得相关信息；第四就是看这个平台的声誉怎么样了，在网上可以查到很多有关它的评价，在专业人士那里也可以得到一些反馈意见。总的来说，在选择借款平台的时候一定要慎重考虑，并且不能被其表面的宣传所蒙蔽。
再看下动态评分以及实施方案动态评分就是按照借款人还款情况以及信用状况的变化来进行额度和利率上的调节，正规机构一般都会用到这样的一个系统去实时地观察着借款人的信用状态。而没有查看征信记录的平台就缺少了这个动态评分的过程，因此它的风控能力就会比较差一些。所以在挑选出借平台时最好能选上带有动态评分功能的平台以保护好自身的利益不受损害。
对于实际情况而言，如果有逾期记录并且急需资金周转的话，可以参考如下几点：第一种情况是尽量从正规途径来改善自己的信用状况，例如按时还款、降低负债等等；第二种方法就是向亲朋好友求救或者是找一些正规的小额贷款机构；第三种情况下如果实在不能够通过正规途径获得贷款的话，那么就可以采用一些合法的民间借贷的方式来进行融资活动了，但是一定要签定好相关的借款协议，并且要清楚地知道利息是多少、还款周期又是怎样规定的，在此过程中千万不能够掉入到高利贷当中去。
但是征信有逾期，并不代表没有借款途径，还是要去正规、合法的地方借贷，不能因为一些“不用看征信”的说法而上当受骗。提高自身的风险意识、知晓自身权利之后才能够更好的维护自己的利益不受侵害，在遇到债务问题的时候也不会陷入困境之中。
重要提醒：
1、不要被所谓的“不用查征信”所迷惑，这样的平台一般都有比较高的风险以及较高的费用。
2、对于不合理的价格和催收的行为要敢于去投诉，保护好自己权益。
3、选择借款平台要慎重，最好选择正规的金融机构或者是有资质的消费金融公司来借取资金，以免掉入非法放贷者的圈套中去。
