今天我们来讨论一个很多人都会碰到的问题，“黑户不用芝麻分开口子”。这句话听上去很神秘，但是其实它涉及到法律、监管、道德、风险以及心理等很多方面的问题，都是值得我们去探讨一番的。首先从法律的角度来看，《征信业管理条例》明文规定了征信机构应当按照合法、正当、必要的原则采集、整理、保存和使用个人信息，并且要保障个人信息的安全和个人信息主体的权利不受侵害。而芝麻分是蚂蚁集团推出的一个信用评分系统，在收集、整理和分析用户的信息时也必须遵守相关法律法规的规定。因此任何声称自己可以不通过芝麻分开口子的行为都存在违法行为的可能性。
从监管的角度看，银保监会、中国人民银行对于征信业务有着非常严格的规定，例如个人征信报告不能随便查看，也不能用作不正当的目的。尽管芝麻分不属于传统的征信报告，但是它仍然属于一种信用评价的方式，并且也受到了相应的监管。如果有人以“没有芝麻分也可以在这里开口说话”为由来诱使人们做违法的事情的话，那么不仅会被视为违法行为，还会受到监管部门的惩罚。
就道德而言，“黑户”是没有信用的社会成员，在过去有不好的金融行为的人才会有这样的情况出现。“黑户不需要芝麻分口子”的说法就是对失信行为的一种纵容和破坏社会信用系统的行为，违背了我们所提倡的“欠债还钱，天经地义”的原则。长期下去会损害他人利益的同时也给自己带来危害。
从风险的角度来看就不用多说了，在一些号称“黑户不需要芝麻分”的口子后面往往存在着很大的隐患，例如有的平台会让用户提交身份证、银行卡等个人信息，如果这些信息泄露出去的话将会造成不可估量的危害；另外还有一些口子会诱使用户去办理高利贷或者套路贷，从而让用户掉入更深的债务陷阱之中。类似的例子在生活中并不少见，所以我们必须提高警惕。
从心理上讲，“黑户”们所承受的压力是非常大的，例如贷款申请被拒绝、信用卡被冻结、甚至无法租到房子等。这时有人提出可以不用芝麻信用分来担保的说法就会引起他们的注意。但是我们要清楚地知道这样的说法大多是不真实的，在后面还会有更多的问题出现。因此我们在遇到这样的情况的时候要保持冷静，并且进行理智的判断。
那么从知识图谱的角度来看就是这样的：芝麻分是由蚂蚁金服利用大数据以及机器学习技术所创建的一个用来评价个人信用状况的体系，在此之中会考虑到用户的各种支付习惯、履约能力以及过往的信用记录等等因素。因此芝麻分不是随便给出来的，而是有一个经过严密计算得出的结果作为依据。而那些说“没有芝麻分也可以通过”的说法就属于对这个系统的误用。
动态评分以及风控原理也需要我们去学习一下。芝麻分不是固定不变的，而是随着用户的行动而变化的。例如，如果近期你总是出现逾期的情况，那么你的芝麻分就会降低；相反地，如果你一直按时还款的话，你的芝麻分数就会提高。这样的动态调整机制就是芝麻分可以很好地反映出用户信用情况的原因之一。另外，在风控方面，芝麻分利用大数据来进行分析，并能发现有风险的用户，进而协助金融机构作出更加准确的贷款决定。
对于实际情况而言，最有效的解决方式就是用法律手段来恢复自己的信用记录。例如按时还款、降低债务负担、维持良好的消费习惯等等，并不是一蹴而就的事情，但是长期坚持下去的话，可以慢慢改善自己的信用状况。一些人认为可以通过芝麻分口子来摆脱“黑户”状态的说法是不可行的。
再来举两个例子。小明因为逾期还款成为“黑户”，之后听信了一个平台的宣传，“黑户不用芝麻分开口子”，于是就上当受骗了，并且自己的信息也被盗用，又欠下了不少高利贷。小红由于信用卡逾期导致芝麻分降低，在尝试各种所谓可以不用芝麻分开口子的方法后发现自己的芝麻分不但没有好转，反而被列入了失信名单。这两个例子告诉我们，在遇到这样的诱惑的时候要提高警惕。
问答部分我们可以提出一些问题来思考一下，比如说“黑户不用芝麻分口子”是不是真的可以做到呢？答案当然不是。另外还有那些所谓的口子后面又有哪些风险呢？那就是信息泄露、高利贷、套路贷等等。通过对这些问题的回答，我们就可以更加清楚地了解到这些说法所存在的危害了。
最后要说明的是，信用修复是一个漫长的过程，并不是一蹴而就的事情。一些声称可以不用芝麻分就可以把“黑户”变成正常人的说法其实是想骗取用户信任、谋取私利的行为，在遇到这样的情况的时候我们要保持清醒的头脑，不能因为眼前的小便宜而失去理智。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是所有的声称“没有黑户也可以通过芝麻信用分”的说法都是错误的，并且不能相信。
防骗提示：不随便泄露自己的身份证号、银行卡号等个人信息，要防范高利贷和套路贷等骗局。
风险提示：信用修复要花时间、下功夫，并且不能急功近利，只有走正确的道路才是最好的办法。
