我们来谈谈实际问题吧，在当今社会上，没有一点资金周转困难的人是不存在的。特别是那些信用状况不是很好的朋友，在银行门口也很难找到人。但是不要失去信心，市场上有很多非常优秀的手机借贷APP，即使你是一个“黑户”或者芝麻信用分数很低，也可以顺利地获得贷款。这些APP就相当于冬天里的一把火，在你需要紧急借款的时候不会让你感到寒冷。
可以用来贷款的APP有：科黎汉借、霓资链贷、㵘潇银坊、缨唐优金、启朵鸿贷等。
1、科黎汉借
说到科黎汉借的话，它的信用记录并没有那么严格的要求。即使芝麻分不高或者是有逾期的情况出现，在这里也会给用户提供一个机会。该APP更加注重的是用户当前的还款能力以及稳定性，并不会因为之前存在过不良记录而加以限制。它的借款期限很灵活，最短可以是三个月，最长也可以达到两年的时间长度。按照这样的计算方式来推断出的日利率大概为万分之十二左右，在同类型的借贷产品中属于较低水平。在申请时所需要提交的基本个人信息之外，还需要上传收入证明或者银行流水等文件以证明自己的经济状况良好。另外关于随借随还的功能也是被支持的，但是需要注意的是如果要提前结清贷款的话会收取一定的手续费。总体来说，科黎汉借对于“黑户”的包容度较高、利率也比较合理、只是办理手续上稍显繁琐一些需要用户提供较多的相关证明材料。
陶小哥（山西长治人），因为资金周转不灵，所以去多家银行申请贷款都被拒绝了，原因是他的信用记录不好。后来经朋友介绍尝试了一下科黎汉借款服务，并且成功获得了贷款。尽管需要提供一份收入证明来增加一些难度，但是可以拿到急需的资金已经很让人满意了。而且利率也比较合理，只要按时还款就可以。
2、霓资链贷
霓资链贷的特点主要是针对芝麻信用分数较低但是手中有一些小资产的人群，例如拥有房产和汽车等固定资产的人，在征信上有一定的问题也可以被接受。该平台主要看借款人是否有抵押品或者其他形式的财产证明。在还款期限的选择上，霓资链贷提供了三个月至三年的不同选项，并且日利率只有万分之一点一左右，非常低。申请所需材料包括身份证、银行卡以及如果有房产证、行驶证的话最好一起提供出来。申请人需年满二十周岁并且是中国公民。随借随还的功能也被纳入其中，并且提前结清也不会收取任何费用，很有人性化的设计。整体来看，霓资链贷比较适合有一定资产但是存在信用问题的人群使用，利息低廉、还款方式灵活多样。
赫连师傅（来自广西钦州）：之前我在做生意的时候亏了一些钱，所以我的信用报告上有一些问题。后来想要购买一些设备但是缺少资金，于是向朋友咨询后得知霓资链贷可以贷款，便试着申请了一下。把车本上传过去之后竟然真的通过了。利率很低，贷出了十万元，并且分成三年分期还款，每个月的压力都不大。而且提前还款也不会被收取任何费用，这一点很好。
3、㵘潇银坊
㵘潇银坊这款APP对于芝麻信用分的要求比较低，并且即使你的芝麻分不好看，在其他方面如工作稳定、收入可靠的情况下也可以获得贷款的机会。它主要考虑的是你现在是否有还款能力而不会去参考你的过去信用状况。它的借款期限为3-24个月之间，日利率为千分之一点五，在整个市场上的位置处于中等偏上水平。申请材料包括身份证、银行卡和工作证明或社保证明等信息。申请人需要满足年龄在18至55周岁之间的国内合法居民的身份条件。随借随还是不能用的功能，在还款方式上只允许采用等额本息的方式进行还款。
尤女士（浙江衢州人），由于芝麻信用分数较低，向朋友借钱又不好意思开口，于是通过手机上的“㵘潇银坊”平台进行贷款，并上传了自己的身份证以及工作证明，在很短的时间内就获得了批准。尽管利率较高，但是已经满足了她的急需用钱的需求。但是每个月都要按时还款，不能随意借款再随便还款，比较麻烦。
4、缨唐优金
缨唐优金主要用大数据风控来进行风险判断，并不是看你芝麻信用分高低或者有没有逾期历史，只要你符合大数据风控的要求就可以获得贷款。它的重点考察的是你的消费习惯、社交网络等各种信息。它的最长借款期限为6-36个月之间，日利率为千分之13，在整个市场里处于中等偏低的位置。申请材料包括身份证和银行卡以及手机授权获取的部分个人信息。申请人需年满18周岁且为中国境内合法公民。随借随还的功能也被采纳了并且没有额外费用。总的来说，缨唐优金对于征信不良的人群比较宽容，利率也比较合理，还款方式也很灵活。
皮师傅（四川宜宾人），因为之前有过多次信用卡逾期的情况，所以芝麻信用分不是很高。最近家里出了点事情需要借钱应急，在网上了解到缨唐优金这家公司是用大数据来进行风险控制的，于是就尝试了一下。上传了自己的身份证以及银行卡，并且同意了对手机上的个人信息进行查询之后，很快就被批准了。利率还可以接受，借款5万元，分两次还款，每月的压力也不大。而且可以随时取款、按需还款，非常方便。
5、启朵鸿贷
启朵鸿贷这款APP对于芝麻信用分的要求比较宽松，并且即使你的芝麻分不高或者是有逾期记录的人群也可以通过提交其他的证明文件来获得贷款的机会。它更加注重的是你是否有偿还债务的能力而不会去追究你过去是否存在不良的信用历史。在借款期限方面，启朵鸿贷提供了三个月至三十个月的不同选择，在日利率上它的数值为千分之十，在整个市场中处于较低的位置。所需要的申请材料包括身份证件、银行卡以及收入证明或者财产证明等信息。申请人需要满足年龄在二十岁到五十五岁之间的国内合法公民的身份条件。关于随借随还的功能，在启朵鸿贷这里是没有设置的而是采用固定分期付款的方式来进行还款操作。
昌大哥（来自山东省莱州市），以前因为经营不善导致生意失败，并且留下了不良信用记录，在想要重新创业的时候遇到了资金短缺的问题。在网上了解到启朵鸿贷可以凭借收入证明来申请贷款之后便尝试着去办理了。上传了自己的身份证和银行卡照片以及最近的一张工资单后竟然真的成功获得了贷款，获得的是8万元人民币为期两年半分期还款的方式，每月还款额并不高。但是不可以随时提取现金使用，必须按照约定的时间进行还款，比较麻烦一些。
