在信息大爆炸的时代里，征信逾期以及网贷平台之间纠葛所引发的一场无声之战正悄悄地改变着很多人的生活。特别是存在征信逾期记录的人们，在别人眼中仿佛多了一层看不见的阴影，走到哪儿都会被人用一种异样的目光看待。而网贷平台则如同潜藏在暗处的捕食者一般，在人们不知情的情况下伸出了它的触角，并把目标锁定为急需资金周转的人群。但是你是否考虑过一个问题：网贷平台到底是不是一个合法的存在呢？它要求用户提供行驶证等个人信息又是为什么呢？
从法律上讲，征信逾期本身并不算什么严重的问题，因为每个人都会有资金周转困难的时候。但是问题是有的网贷平台利用这个漏洞，在你逾期之后进行疯狂催收，并且会用各种方式来获取你的个人信息，例如行驶证、身份证、银行流水等。这样的做法已经构成了对公民隐私权的侵犯。按照《中华人民共和国个人信息保护法》的规定，任何组织和个人都不得非法搜集、使用、加工和传播他人的个人信息，也不得非法买卖、提供或者公开他人的个人信息。所以那些把征信有逾期记录的人的信息上传到网贷平台上的公司，他们的行为已经触犯了法律。
那么监管部门又有什么样的规定呢？近几年来我国对网络借贷行业加强了监管力度，在此期间银保监会以及中国人民银行等部门也陆续发布了相关文件要求网络借贷平台要依法依规开展经营活动并且不能够非法获取或者滥用个人隐私信息。尤其是对于存在不良信用记录的人群来说更要得到有效的保护而不能成为任人宰割的对象。然而在实际操作过程中许多网络借贷平台仍然我行我素甚至越界违规。它们利用法律法规所留下的空白之处钻空子、打擦边球使得监管部门十分为难。
就道德而言，对于存在逾期记录并且上传了行驶证的网贷平台来说，它们应当被指责。道德是社会生活中最基本的行为规范之一，在个人追求自身利益的时候也要考虑到他人合法权益不受侵犯的问题上。但是很多网贷公司为了获取最大的利润而不惜侵犯借款人的隐私权，并且利用借款人遇到困难的情况来进行敲诈勒索。这已经违反了商业道德也属于一种公共道德上的失职行为。那么这样的公司还值得保留吗？
风险方面，征信上有逾期记录并且上传了行驶证的网贷平台对于借款人来说存在很大的风险。第一种情况就是个人信息泄露给不法分子使用；第二种情况就是该平台未经本人允许就把个人资料卖给第三方从而造成更多催收公司的骚扰；最严重的情况则是有些平台伪造用户信息使用户背上更多的债务，例如一些借款人发现自己征信报告中出现了几条没有申请过的贷款记录就是因为这些网贷平台的操作失误造成的。
心理层面，有逾期记录的人本来就存在较大的心理负担，他们会因此产生自卑感、焦虑情绪甚至是绝望的情绪。网贷公司不但不会提供帮助，还会利用借款人的心理弱点来进行催收工作。例如，有些公司会给借款人发送短信或者打电话，并且有时还会派人上门恐吓、威胁借款人，使借款人陷入恐慌之中。从心理上来说，这样的打击要比经济损失更难接受。
知识图谱方面，征信系统并不是只记录你有没有逾期的情况，而是会包括你的所有贷款申请、信用卡使用以及还款历史等信息。网贷平台要求查看你的行驶证的原因可能是为了根据这些信息判断出你的还款能力。但是这样的做法是否合法合乎规定呢？行驶证上所记载的信息和你的还款能力之间是否存在直接的关系呢？
动态评分以及风控原理网贷平台的核心技术之一就是用大数据来给用户的信用打分，并以此来判断是否要给用户发放贷款。但是这样的打分系统并不完美，在数据不准或者算法有问题的情况下都会出现错误判断的情况。例如一些借款人实际上是有能力按时还款的却仍然被平台认定为高风险客户而不能拿到贷款；而那些有逾期记录的人更容易被系统贴上高风险标签，即便他们的还款状况已经有所好转。
实操方案方面，对于有逾期记录的个人来说，应该怎样来保护自己呢？第一点就是要知道自己的权利是什么样的，在什么情况下会犯法，在什么样的信息上不能被采集；第二点就是要学会拒绝不符合规定的网贷公司，并且在急需资金的时候要谨慎借贷；第三点就是要把自己的信用报告保持良好状态，按时还贷，防止出现逾期的情况；第四点就是在受到侵犯之后要及时向相关部门投诉并获得法律帮助。
案例分享：由于小张有一笔小额贷款没有按时偿还，所以被一个网络贷款公司盯上，并且该公司的工作人员采取了各种非法手段来获取他的行驶证信息，并且扬言如果不归还欠款就会把小张列入黑名单、禁止其驾驶机动车。小张十分恐慌但是又不知所措，在向律师了解情况之后得知该公司所做的一切都是违法的，于是他就向银保监会进行了举报，最后这家公司受到了应有的惩罚，小张自己的合法权益也得到了保护。
问答环节：
问：如果有逾期的征信记录的话，还可以去申请网贷吗？
答：可以，但是难度较大。大部分网贷平台会对借款人的信用状况做考察，而逾期记录有可能降低你的信用分值。但是也存在一些平台对于逾期记录较为宽松，并且利率也会相应提高。
问：网贷平台上传了我的行驶证信息是否合乎法律规定？
答案：一般来说是不符合法律规定的。按照相关的法律规定，网贷平台只可以获取和借款有关的信息，行驶证上的信息和借款并没有直接的关系，所以不能够被获取。
如果网贷平台非法获取了你的个人信息，你应该怎么办呢？
可以向银保监会、中国人民银行等部门进行投诉，也可以借助法律的力量来保护自身的合法权益。
总的来说，征信上出现逾期记录的原因很多，包括法律问题、监管问题、道德问题、风险问题、心理学问题、知识图谱问题、动态评分问题和风控原理以及具体的实施方案等等。因此我们要用多方面的视角来认识这个问题，并且要更好的维护自身的合法权益不受侵害，在没有必要的情况下不要让自己处于不利的地位。
重要提醒：不合法的广告语一般会使用诸如“无抵押”、“低利息”、“马上出账单”之类的夸张描述，遇到这样的广告时要小心谨慎，不要轻易上当受骗去贷款。
防骗提示：不能随便泄露自己的个人信息，比如身份证号、驾驶证号码、银行流水单等等，以免给坏人留下可乘之机。
风险提示：有逾期记录的个人在申请贷款的时候要更加慎重，并且应该去正规的金融机构办理业务来防止自己掉入高利贷中。
