征信上有逾期记录或者被列为网贷黑名单的人也可以借钱吗？这样的说法听上去是不是很有诱惑力呢？但是要提醒大家的是，在这种表面看来是天上掉馅饼的借贷方式之下存在着很大的风险和隐患。今天我们将会从法律、监管、道德、风险以及心理等多方面对这一现象进行详细的分析。
从法律的角度看，逾期所造成的危害
征信逾期属于违法行为，在我国民法典以及征信业管理规定的框架下，个人信用报告成为金融机构评判借款人的主要标准之一。如果出现逾期情况的话，除了会影响到你未来的贷款申请之外，还会造成法律上的麻烦。例如有一位用户的多次逾期行为使他被列入失信被执行人名单中，之后不但不能够再借钱了，并且也被禁止了高消费的行为，生活质量大打折扣。
另外，如果有个人以“征信有逾期也可以借款”的名义来引诱你去从事非法放贷的行为的话，那么这样的行为本身就已经是违法的了。按照我国《刑法》的相关规定，非法吸收公众存款或者集资诈骗等违法犯罪活动将会受到严厉惩罚。因此大家一定要警惕那些花言巧语所造成的误导。
第二部分就是网贷行业受到严格的监管
近几年来，我国对网络借贷行业进行严格的监督管理，在此期间银保监会以及中国人民银行等机构陆续发布了多项规定，要求网络借贷平台要依法依规开展业务，并且要认真考察借款人的信用情况。如果是“网贷黑名单”上的用户的话，在大多数合法合规的平台上都是不可能获得贷款资格的。
比如一个P2P网络借贷平台因为违反规定给“黑名单用户”发放贷款而被监管机构罚了几十万，并且要马上进行改正。因此宣称可以给“黑名单用户”提供借款的服务机构很可能就是不合法甚至是违法的。
从道德的角度看，诚实守信是非常重要的
诚信是做人之本、金融活动的基础，在你因逾期而被列入“黑名单”的情况下，就表示你在之前的借贷过程中存在违约行为。此时你还想用非法手段获取贷款的话，那么你就既没有对自己的负责也没有维护好社会信用系统。
一个朋友因为逾期而被列入了“黑名单”，之后他就幡然醒悟，通过辛勤劳动以及理智消费来改善自己的信用状况，并且说：“信用好比人的面子一样重要，一旦受到损害就很难恢复过来，因此我们要好好维护自己的信誉。”
第四部分就是风险方面，高利率和暴力催收
打着“黑户也可以贷款”旗号的公司一般都有很高的利息以及暴力催债的行为。由于急需资金周转的人们往往会去这样的公司借贷，从而陷入了一种越欠越多、越来越穷的状态中。
例如，一个用户的征信出现了逾期的情况，就被一家网贷平台用“低门槛”的方式诱惑进去，之后不但利息超高而且经常有催收人员上门骚扰，并且还有人威胁到他的家人。最后不但没有解决问题反而增加了新的债务以及心理负担。
第五部分从心理学的角度看，侥幸心理所造成的危害
人们被“黑户也可以借钱”这样的说法所吸引的原因是心里怀着侥幸的心理，认为“这一次应该不会有事”。但是其实这样的侥幸心理往往会带来更加严重的结果。
根据心理学的研究成果可知，侥幸心理是人们经常出现的一种认知偏差，它会使人们对于风险进行低估计、收益进行高估。例如有的人认为“逾期一次也没有什么大不了”的想法，于是就越陷越深，最后不能自拔。因此我们一定要保持清醒的头脑，不能被眼前的诱惑所蒙蔽。
六、知识图谱：怎样去认识和理解信用
信用并不是简单的借贷历史所能概括的，它还涉及到个人的偿债能力和意愿等多方面的内容。对上述内容有所了解之后，就可以更加深入地去理解信用的重要意义了。
例如，信用评分模型会把你的收入、负债以及逾期次数等多方面的信息都纳入其中来判断你是否属于“黑名单”。如果仅仅是因为一次逾期就列入了“黑名单”，那么就可以推断出你在其他的方面也有问题存在。此时你应该做的是停止借款，并且要对自己的财务状况进行反省，找出造成这种情况的原因。
第七部分 信用修复的机会有多大
尽管逾期会对你的人际关系产生不利影响，但是信用修复还是可以做到的。这就看你怎么做。
动态评分模型会随着你之后的行为而改变你的信用分数，例如，在逾期之后积极地还清欠款并且一直保持着良好的还款习惯的话，那么你的信用分就会慢慢好转起来。有一个用户的信用状况是因为一次逾期就被列入了黑名单，但是该用户没有因此而气馁，反而靠自己的辛勤劳动以及合理的消费方式来改善了自己的信用情况。
八、风控原理是什么样的？为什么正规的网贷平台不会把钱借给没有信用记录的人呢？
风控对于金融企业来说非常重要，“黑户”不能向其发放贷款的原因就是由于数据挖掘以及风险评价的结果显示，“黑户”的违约率非常高。
例如，在一个平台上，风控系统的依据包括但不限于你的过往借款情况、还款能力以及还款意愿等多方面因素来判断你的信用风险大小。如果有逾期行为的话，则会被认定为具有较大的违约概率而被拒贷。
第九部分 实操方案：逾期问题应该如何解决
如果已经被列入了黑名单并且产生了逾期的情况的话，请不要过于紧张，在此提供一些有用的建议：
1、积极还款：及时归还未按时偿还的部分欠款，以免造成更严重的信用记录问题。
2、好的记录：以后再有借款的时候要按时还款，慢慢改善自己的信用状况。
3、当自己不能解决问题的时候，要找专业的信用修复公司或者律师来帮忙。
4、理性消费：不随意购买不需要的东西，做好预算，并且防止自己再次陷入债务危机之中。
第十部分 案例分析：真实的例子给人们带来的警醒
小张由于经常逾期而被列入了黑名单，之后经过自己的努力以及按时还款才慢慢恢复了自己的信用状况，并且他还表示，“信用好比人的面子一样重要，一旦弄脏就很难再恢复过来，因此我们应该好好维护它。”
小李为了急于用钱，在一个叫做“黑户也能借”的平台上借款，但是却掉入了高额利息以及暴力追债的圈套中，并没有解决问题，反而欠下更多债务、承受更大的心理负担。
两个例子说明了我们应该重视信用、按时还款，而不能冒险去触犯法律。
问答环节：
被列为“黑户”的人是否可以重新建立自己的信用记录呢？
答案是肯定的，但是要看你怎么去做。积极地去还清欠款，并且要有一个很好的还款历史，在此基础上慢慢改善自己的信用状况也是可以做到的。
问：有说可以给黑户贷款的平台靠谱吗？
答案是不靠谱的，在这样的平台上借款会面临很高的利息以及暴力催债的行为，并且还会使你陷入更深的负债中去。
怎样才能防止出现逾期的情况呢？
合理的安排好自己的财务问题、不乱花钱、按时还贷等都是防止逾期的有效方法。
重要提醒：
1、不要轻易相信所谓的“征信有逾期网贷黑户也能贷款”的违规宣传语，因为这背后隐藏着很多风险。
防骗提示：对于自称可以给无抵押贷款的机构要小心为好，以免上当受骗。
风险提示：高利贷、暴力催债等都是此类平台所用的方式，大家一定要小心。
4、法律提示：非法放贷属于违法活动，应当依照法律规定来保护自身的合法权益。
5、信用提示：要重视自己的信用记录，不要出现逾期的情况。
