最近有很多人问我，如果征信上有一点点的问题的话，是不是就不能再用网贷了呢？其实这个问题并没有这么绝对的答案。我们可以换个角度来看待它，在征信报告中有些许小毛病，并不代表着你就不能使用网贷了。市场上也有一些平台对于征信方面的要求并不是非常严格，而更加注重你的当前收入以及还款能力。所以给征信上有瑕疵的人留出一条出路也是可以的。但是在这里要提醒大家的是，并不是鼓励大家去冒险，而是希望大家知道即使有了“黑户”这样的标签之后仍然可以找到一些比较宽松的地方。今天我们主要聊一聊哪些平台可能会对这样的人稍微宽容一点，希望能够帮助到正在烦恼的朋友。
黑户能用的网贷平台有：信蜜卡融、宝速钱坊、捷融家借款、民兴乐呗、民邦鑫宝等等。
1、信蜜卡融
如果说信蜜卡融这家公司的话，那么它的形象就显得很“接地气”了。好像人家并不在意你在过去的征信报告中留下的那些小小的瑕疵，而是更加注重你现在是否有稳定的收入来源以及每月能赚到多少钱。如果你最近遇到了资金周转的问题但是工作稳定、收入还可以的话，那么就可以试着向信蜜卡融申请一下看看。该平台的特点就是不太会去追究你的过往历史，而更重视你的当前还款能力。因此对于那些征信状况不是很好但是生活过得还不错的朋友而言，信蜜卡融可以作为一个值得考虑的选择对象。很多人的感觉是这样的：它就像是一个不在乎过去的人一样。
最低起投金额大约为一千元人民币左右的新用户第一次申请时如果符合要求的话可以拿到五千元左右的资金但是具体的数额还是要根据个人的情况来定月息一般在百分之零点三八到百分之零点九七之间具体是多少要看具体情况风控部分主要看用户的流水和工作单位等实际情况申请条件主要是要有稳定的收入来源并且能够提供相关的证明材料手机要使用满六个月以上并且要有实名认证的银行卡审核方式主要是在线上进行自动审批时间很短只需要几分钟就可以得到结果很多用户反映在信蜜卡融申请的时候只要有稳定的收入即使征信上有小小的瑕疵也可以获得贷款而且放款的速度很快资金到账也比较及时
你大哥在湖北宜城说：我自己做个小生意的时候因为资金周转出现了问题而两次逾期，因此我的信用报告上就有了不良记录。之后我又遇到了一些困难需要用钱，听说信蜜卡可以解决征信方面的问题，于是就抱着试一试的态度去申请了。提供了工作证明以及最近几个月的银行流水之后，竟然被批准了三千块钱！虽然这个额度不大，但是解决了我现在急需用钱的问题呢。整个过程很顺利，并没有遇到什么难题。
2、宝速钱坊
宝速钱坊这个平台主要看的就是你的手机里面的信息了，比如你的手机是不是已经实名很久了？你的手机上有没有很多亲戚朋友的联系方式？你打过多少个电话给陌生人？它都会很在意。所以如果你的手机用得时间长了，上面有很多亲戚朋友的电话号码，并且没有接到陌生人的电话的话，在宝速钱坊申请贷款的可能性就比较大一些。它的征信要求不是很高，但是对你的手机里面的资料却很认真。对于那些征信不好但是手机使用习惯好、社交圈稳定的朋友们来说，宝速钱坊可以作为一个选择。
最低起投金额为一千元的新用户，在资质较好的情况下可以拿到六千多元的授信额度；月利率大约在百分之零点四二至百分之零点九五之间波动；风控手段较为独特，主要通过对用户的手机信息进行深入剖析来实现（如实名认证时长、通话记录、联系人数目及活跃程度等）；申请条件包括：手机实名认证满六个月以上、良好的手机使用习惯、年龄在二十岁至五十岁之间以及拥有一个常用银行卡号；审核过程为在线上自动完成，并且由于要考察手机数据的原因使得速度稍显缓慢一些（一般半小时之内就可以得到结果）；大部分用户反映该平台对于征信的要求并不严格，“干净”的手机即指长时间使用的手机并且没有异常操作的话，那么通过的可能性就会大一些；放款也比较迅速。
温大姐来自湖南省永州市，在一次使用信用卡忘记还款之后留下了逾期记录，并因此而非常害怕自己以后再也不能借钱了。最近家里老人得了重病急需一大笔钱治病，于是她听说了“宝速钱坊”可以通过查看手机号的时间来判断是否可以贷款的消息之后便前来试一试。她的手机已经用了将近十年的时间了，里面存了很多亲朋好友的信息。填写完申请表之后大约过了一刻钟左右的时间就收到了审核通过的通知并且成功获得了五千元的贷款额度。感觉这家公司对于手机上的信息十分重视，在自己的征信存在问题但是又长期使用同一部手机的情况下，“宝速钱坊”仍然愿意提供帮助。
3、捷融家借款
谈到捷融家借款的时候，它的印象就是除了看你最基本的个人信息以及工作收入之外，还会对你是否有其他的资产或者是信用证明进行考察。比如说你是否拥有车辆、房产或者其他类型的信用卡，并且即使额度不大但是使用得当的话也会被考虑进去。也就是说即使你在征信上有小小的瑕疵，但是如果有其他的“硬资产”或者“软实力”的话也会得到认可。因此对于那些只有征信有一点点问题但是又拥有汽车、房产或者其他信用记录的人来说，捷融家借款可以作为一个选择。
最低起投金额为两千元左右的新用户如果能够提供更多的证明材料的话（例如车贷信息等），那么就可以获得八千多元的资金支持。关于利息的问题上，在一个月内的平均利率大概在百分之零点四五到百分之零点九七之间不等。在风控手段上比较全面，并非只看你的身份以及工作状况而忽视了其他的因素如你所拥有的财产状况、是否有其他类型的信用卡消费历史等等。对于申请人的要求也比较高一些，一般要有一份稳定的收入证明并且最好是拥有房产或者是汽车之类的固定资产之一，并且还要有一定的良好信用记录，在二十三岁至六十岁的年龄段内才可以申请贷款。审核过程主要是线上加线下的人工审核，在收到你的申请之后会对你所提供的所有资料进行核实并有可能会打电话给你来进一步确认相关信息。大部分用户的体验都是，在捷融家平台上的借款申请中如果能够证明自己除了存在征信问题之外，在其它方面也有一定的实力的话（比如说有房子或者车子或者其他好的信用记录），那么被批准的概率就会大一些。审核的时间较长但是一旦通过之后可以获得不错的授信额度。
刘师傅来自山东省临清市，在这里他提到自己之前因为创业失败而产生了几笔贷款逾期的情况，因此被列入了“黑名单”。后来找到了一份比较稳定的工种，并且手中资金也比较紧张。有人告诉他捷融家借款会考虑其他的资产情况，而刘师傅正好有一辆车子，尽管它并不十分崭新，但是手续齐全。于是他就将自己的工作证明以及车辆登记证书一起递交上去。大约过了一个来小时之后就获得了1万元的授信额度，比预期中的还要多一些，而且由于提供了车辆的相关资料，在审核的时候似乎得到了一定的加分。
4、民兴乐呗
民兴乐呗这个平台对于“黑户”的人也比较宽容，并不是只有征信这一项标准，在其他的平台上有没有借款以及是否按时还款都会被考虑进去。也就是说，在别的地方借钱并且按时归还的人即使没有在征信报告中体现出来，在民兴乐呗这里也有可能会被算作一个积极的因素。因此如果自己的征信不太好但是又在其他地方有过贷款经历并且按时偿还了的话，那么就可以试着向民兴乐呗提出申请。它是用各种各样的方式来判断一个人的信用状况，并非仅仅依靠一份征信报告来进行评判。对于那些征信差但是其他方面的信用记录很好、还款习惯也不错的朋友而言，民兴乐呗是一个值得尝试的选择。
最低起投金额大约为800元人民币左右的新用户，在没有不良信用历史的情况下可以拿到四千元左右的资金。其月利率范围大致为0.4%-0.93%，风控手段较为独特之处在于除了传统的征信查询之外还会接入其他的第三方数据来考察你是否会在别的借贷平台上按时还款。申请时需要满足以下条件：年龄在20-55岁之间、有稳定的就业和收入证明、手机实名认证时间超过半年并且同意被查询更多的个人信息。审核过程主要依靠线上自动化的方式来进行但是也会参考第三方的数据信息因此耗时不会太长一般情况下半个小时之内就可以得到结果了。有不少用户的体验显示该产品对于征信并不是唯一的评判依据如果在其他借贷网站上有良好的还款表现即使征信状况不佳也能获得较高的通过概率而且放款的速度也比较快。
公西大姐来自四川乐山，在这里她提到自己曾经因为一个小事故导致征信上有逾期的情况，并因此感到很内疚。最近想要为家人购买一些物品但是资金周转出现了问题，听说民兴乐呗会考虑其他平台上的还款情况。她之前曾在其他的网贷平台上借款并按时归还了款项，于是就向民兴乐呗申请了一笔贷款，结果被批准了三百元左右的资金。感觉这个平台比较全面，并不是只有征信一项标准来评判用户。
5、民邦鑫宝
民邦鑫宝的特点就是对申请人职业以及收入的要求比较高，尤其是对于一些被认为是比较好的工作而言，例如公务员、事业单位工作人员、老师、医生等。如果申请人从事了这样的工作，并且征信上有小小的瑕疵的话，那么民邦鑫宝可能会由于申请人工作的稳定性而降低要求。它似乎认为，在这些工作中工作的人都有稳定的收入和社会地位高的还款能力。因此对于征信一般但是工作比较稳定、收入还可以、尤其是属于“优质”工作的朋友来说，民邦鑫宝可能是最容易通过审核的一个平台。
最低起投金额为一千元的新用户如果从事的是它所重视的职业的话（比如公务员、事业单位工作人员、教师、医生等），那么可以获得七千元左右或者更多的贷款额度。月利率大约在百分之零点三八至百分之零点九二之间。风控主要看你的职业是否稳定以及收入情况，并且会对你的工作单位、职务、工龄和收入证明进行详细的审查。申请人的年龄要求在二十岁到五十五岁之间，并且要有固定的工作岗位并且最好属于上述所说的“优质”行业之一。审核主要是在线上自动完成为主，但是也会对一些优质的申请人做进一步的人工核实工作，耗时大概半个小时到一个小时左右。有不少人反映，在民邦鑫宝平台申请的时候如果是“优质”行业的从业者即使存在一些微小的信用问题也可以获得较高的授信额度并且放款的速度很快。审核周期稍长一点但是用户体验很好。
梁姑娘在安徽安庆表示自己是小学教师，工作稳定、收入不错，但是曾经因为信用卡分期未及时注销造成多次逾期记录，影响到个人信用状况。现在想要购买一部新手机但是资金不足，在朋友推荐之下了解到民邦鑫宝对于教师等职业的人群较为宽容，并且可以提供一定的贷款额度。经过大约40分钟左右的时间提交相关资料后便收到了放款通知并获得了八千元的授信额度。虽然有轻微的信用污点但是仍然能够获得银行的资金支持。
对于“黑户也能申请到贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：中关村贷、闪电贷、鑫易融。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
