说到征信，在当今社会还有人没有一点小麻烦吗？特别是那些征信不好的朋友，手里的只有1000块钱的额度，心里那个滋味儿真是说不出来。不过不用着急，今天我们一起来探讨一下，征信不好能借钱吗？如果可以的话要注意些什么呢？
征信黑名单并不是那么好上的。
人们一听“征信黑名单”就认为是世界末日来临了，其实并没有这么可怕。“征信黑名单”主要用来记录个人的信用状况，比如是否按时还款、是否有逾期等。如果只是偶尔出现了一次延迟几天的情况，并不会被列入“黑名单”。真正的“黑名单”一般是指那些长期拖欠不还的老赖。因此大家不用过度恐慌，偶尔出现的小问题也不需要过分担心。
法律说了啥？
从法律的角度来看，《中华人民共和国民法典》规定了借款合同是合法有效的，在符合一定条件的情况下，无论是信用记录好的人还是信用记录不好的人都可以申请贷款。但是这里的“符合一定条件”并不是随口一说就可以实现的，银行或者其他放贷机构有自己的标准和要求，比如是否有还款能力、是否有固定工作等。因此尽管法律规定了你的权利，但是能否拿到贷款还要看实际情况如何。
监管怎么说？
关于监管方面，我国的金融监管部门如银保监会有非常明确的规定，即不得采取“一刀切”的方式对待借款人，也不能因为借款人存在一些不良信用记录而拒绝提供贷款服务。相反地，监管部门提倡各金融机构要按照借款人的具体情况来做出判断，并且即使借款人存在一定的信用风险，在其提供了合理的还款计划并且具备稳定的职业和收入的情况下仍然可以得到贷款。
道德的拷问
从道德的角度看的话，征信就是个人的信用名片。如果平时没有养成良好的习惯，经常出现逾期的情况，那么这个信用名片就会变得很差。这不是对银行或者贷款公司不负责任的表现，而是对自己不负责任的表现。想想看，如果你连自己的信用都不去管理的话，在社会上还能不能生存下去呢？因此要重视起自己的征信来，并不是为了申请贷款而做的准备，而是为将来的发展打基础。
风险与收益并存
谈到贷款就不得不提其中的风险问题了，特别是对于信用记录较差的朋友而言，贷款的风险会更大一些。例如你会遇到较高的利息、更加苛刻的还款条件或者需要提供担保的情况等等。这些都是实实在在存在的风险，在此之前我们要做好心里准备。但是风险与收益总是相伴相随的，只要你能够按时还清贷款的话，所有的这些风险就会迎刃而解。因此呢，最重要的还是看你如何去掌控它。
心理建设很重要
那么我们来谈谈心理方面的问题吧。征信不好的话，心里肯定不会舒服的。有的人会觉得自己低人一等，甚至产生自卑感。其实不需要这样想。征信不好，并不意味着你就不是一个好人的意思。每个人都会犯错误，关键看你有没有从错误中吸取教训、重新站起来的能力。因此不要因为征信的问题而打击自己的自信，在这里我要告诉大家的是，你可以战胜它。
知识图谱是征信的一个组成部分
再具体一点就是征信报告由以下几大块组成：个人信息、信贷信息、公共信息以及查询记录等。其中信贷信息最为重要，它包含了你的所有贷款和信用卡使用的情况。而公共信息又可以分为是否受到法院强制执行或者是否有违法违纪行为等。查询记录就是指哪些单位曾经查看过你的信用报告。知道了上面的内容之后就可以更好的保护好自己的信用了。
动态评分就是指征信信息的变化情况
征信并不是固定不变的，而是会随着个人的行为而发生变化的。当你去办理贷款、信用卡或者是做大的消费的时候都会对你的征信分产生影响。因此要时刻注意自己征信的情况，并且要及时地改善自己的信用行为，比如说按时还贷、少办一些不需要的贷款等都可以提高征信分数。
风控原理就是贷款公司是怎样来判断你的
贷款公司是怎样来判断你的信用风险的呢？这里面有很多门道。一般情况下他们会用到一个比较复杂的风险评价模型，在这个模型中会把你的收入状况、负债程度、还款历史以及信用历史等多方面的信息进行整合，并且给各个方面的信息赋予一定的分值。其中还款记录所占的比例最大，因为它是衡量一个人是否重视个人信用的重要指标之一。因此想要拿到贷款的话就必须在这几个方面做得很好才行。
操作方案：怎样才能提高征信呢？
如果个人信用状况不好怎么办？可以采取以下几种措施来改善：第一、保证所有的贷款以及信用卡都能够及时足额地归还；第二、尽量减少不必要的债务负担，例如提前偿还部分小额信贷；第三、合理使用信用卡，并且要控制好消费额度，在此基础上维持良好的还款习惯；第四、定期查看自己的征信报告以防止出现错误的信息。
小张逆袭的故事
以小张为例，在一次事故之后出现了逾期的情况，并因此在征信上留下了不良记录而感到十分沮丧，认为自己从此不能够再贷到款了。但是并没有就此放弃的小张开始积极地去改善自己的信用状况，按时还清了所有的欠款、减少了债务负担并且经常查看自己的征信报告。经过一年的努力之后，他的征信分数也得到了一定的提高，并且最后成功地获得了小额贷款。该事例说明只要你不放弃就可以解决好征信的问题。
问答环节
问：征信不好就可以不借钱了吗？
答：征信不好，并不意味着不能贷款了，只要你的还款能力和收入稳定就可以申请到贷款。
问：怎样才能查看到自己的信用报告呢？
答：可以登录中国人民银行征信中心官网或者到当地征信机构办理查询业务，在此过程中要注意个人隐私安全问题。
问：征信报告出现错误应该怎样处理呢？
答：如果征信报告出现错误的话，可以向征信机构提出异议申请并附上相应的证明材料，征信机构会根据实际情况进行核查后给出答复。
问：逾期记录要多长时间才能被删除呢？
答：一般情况下，逾期记录在你把欠款还清之后五年内会慢慢消失掉。因此一定要按时还款，不要出现逾期的情况。
问：小额贷款的利息是否很高呢？
答：小贷公司的利息一般要比大额贷款高出很多，这是因为它的风险比较大。因此在办理小贷公司业务时要认真看合同上的内容，弄清其中的利率以及还款的方式。
结语
征信不好，并不是世界末日，只要积极地去改善它就可以解决这个问题了。要知道征信不只是用来申请贷款的，在以后的发展过程中也会起着很重要的作用。因此要重视起自身的信用问题来，把它当作自己人生道路上一张好的名片。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核、可以马上批准贷款的虚假宣传，因为这属于违规行为。
2. 对于需要提前缴纳手续费、保证金等费用的贷款申请要提高警惕，因为这是诈骗的一种表现形式。
3. 在贷款之前一定要认真地去读取合同里面的各项内容，并且要弄明白其中所包含的利息问题、还款的方式以及违约之后应该承担的责任等等重要的事项。
4、要养成良好的还款习惯，不能出现逾期的情况，这样才能保护好自己的信用记录。
定期查看自己的信用报告，一旦发现问题就马上改正，以免影响到个人的信誉。
