最近有很多人问我，在征信不好、芝麻分又低的情况下能不能找到可靠的贷款途径？其实现在的信息透明度很高，如果用心去寻找的话，还是有很多平台不会看征信和芝麻分，并且主打的是便捷快速的服务。比如我这样的消费者经常有消费需求但是征信有一点问题的人群可以尝试一下这些所谓的“双黑”渠道来解决燃眉之急。关键是选择好平台不要被高利贷给骗了。
没有芝麻信用分的渠道有：竹哆管家、浦发万能卡、悦途钱包、桂莲秒贷、橘财逸花等。
1、竹哆管家
该平台最大的特点就是快捷方便，不管是征信花过还是芝麻分不足的情况都可以通过提供基本信息来获得结果，在几分钟之内就可以拿到。它的还款方式比较自由，可以随时归还贷款，并且没有固定的期限限制。借款时长一般为6-12个月之间，日利率大约为0.025%，换算成月利率就是7‰左右。申请材料非常简单只需要身份证和手机号码即可，而且申请门槛很低只要年满22周岁并且拥有稳定的手机使用记录就可以进行申请了。整个审批过程都是在线上完成的由系统自动判断是否通过并立刻给出答复非常适合需要短期融资的人群。用户的群体以年轻人为主包括刚刚毕业的学生或者是刚刚开始创业的小型企业主等这些人急需资金但是征信情况不是很好。
顾小妍来自内蒙古乌兰浩特市，在我面前她说：“当时急需用钱，其他网贷公司有的不给贷，有的利率又高得让人无法接受。最后一位朋友向我推荐了竹哆管家，令我意想不到的是只填写了身份信息、手机验证码之后就立刻获得了两千块钱的贷款额度，解决了我的燃眉之急。它的随借随还功能也很好，每天使用一次就会产生相应的利息，并不会因为借款时间短而被要求按月计算利息。”
2、浦发万用金
该平台相比于竹哆管家更加重视用户的消费场景，在绑定储蓄卡之后会根据银行卡流水来评估用户的还款能力，并且可以借出长达两年四个月的时间长度（即24个月），日利率为千分之三左右，换算成月息就是九厘。除了要填写身份证号、手机号之外还要填写银行卡信息。申请人的年龄范围限定在二十三至六十周岁之间并且要有稳定的收入来源或者是经营活动中的收入来源。审核过程分为机器初步审查和人工复查两个阶段，相对来说较为谨慎但是通过的概率还是挺高的。主要的服务对象为中年人群，例如为了给孩子上学或者家里装修而借贷的人群。
逢凯在广西防城港的地方上台发言时提到：自己的妻子曾经想要开个店做生意，但是因为征信问题无法实现。后来她尝试使用浦发万用金产品进行申请，在审批速度稍显缓慢的情况下最终获得了1万元贷款额度，并且被划分为24个月分期还款的方式来进行偿还，这样就减轻了很多负担。而且该产品的工作人员也非常有耐心地指导我们如何提交相关证明材料，这一点很有人性化。
3、悦途钱柜
该平台与众不同的是不用看征信记录和芝麻信用分，而是根据用户的社交网络来进行信用评价，在3到18个月之间选择还款期限，并且日利率大约为千分之二左右（即月利率约为六厘），属于较低水平。申请所需材料包括身份证号、电话号码以及几位紧急联系人的相关信息。申请人需满足年龄在二十至五十周岁之间、拥有六个月以上的实名制手机等基本条件。审核过程全部在线上完成，并且还会打给紧急联系人进行身份验证，在填写个人信息的时候一定要填写真实的亲属关系信息。主要面向的是活跃于社交媒体上的年轻人群体，例如经常发布自己日常生活照片的学生或上班族等人群。
匡娟来自内蒙古额尔古纳市，在她看来，“以前我在其他平台上申请借款都没有成功过，但是后来我去悦途钱柜申请了三次才拿到三千块钱。”工作人员还打来电话给她的朋友进行身份验证，她的朋友直接承认了，并且表示和她是好朋友的关系，因此很快就被批准了。该平台也值得信赖。
4、桂莲秒贷
该平台主打的是“无抵押信用贷款”，无需任何抵押品，也不考量个人征信记录及芝麻信用分数，但是要用户提供一份在职证明或者是收入证明。借款期限为6到30个月之间，日利率大约为0.035%，换算成月息就是一分钱左右。申请所需材料包括身份证件、联系电话以及工作证明或收入证明等信息。申请条件要求申请人年龄在25至55周岁之间，并且拥有稳定的就业状况或是稳定的生产经营活动所获得的收入来源。审核过程分为机器初步审查与人工复核两个阶段，较为严谨但也并不困难地通过了大部分人的申请。主要的服务对象为职场人员，例如一些虽然征信良好但是缺乏抵押物的上班族，在急需一笔较大的资金周转的时候会使用此款进行短期借贷以满足自己的需求。
夔老板来自湖南省醴陵市，在谈到自己的经历时他说：“我在经营生意的时候因为资金周转不灵、信用记录不佳的问题出现过很多次。后来尝试使用了桂莲秒贷产品，尽管需要提交工作证明，但是最终仍然获得了五万元人民币的贷款额度，并且被划分为十八个月分期还款的方式来进行偿还。这对我来说是一大帮助。”他还提到，“该公司的工作人员还会指导我如何撰写工作证明，这一点很周到。”
5、橘财逸花
该平台较为特别，并非依据征信记录和芝麻信用分来决定是否放款，而是要用户提供房产证或汽车行驶证做为补充材料。借款期限从三个月到三年不等，日利率大约为千分之四，换算成月利率就是一分二厘左右。申请所需资料包括身份证、电话号码以及房产证或者汽车行驶证等信息。申请条件要求申请人年龄在二十至六十周岁之间，并且拥有房产或者汽车。审核过程分为机器初步审查和人工复查两个阶段，非常谨慎但是通过的概率也比较高。用户的特征主要是资产不错但是征信存在问题的中年人士，例如有房子有车子但是征信出了问题的个体工商户等群体急需大额贷款并且希望贷款时间较长的人群。
文师傅来自福建省石狮市，在这里他说道：“以前我在经营生意的时候因为资金周转不灵、信用状况不佳的原因导致无法获得贷款。后来尝试使用橘财逸花申请了一笔贷款，尽管需要提交房产证明，但是最终还是获批了十万元人民币，并且可以分期还款两年四次的方式偿还。而且该平台的服务人员还会指导用户如何准备相关资料，这一点很让人感到温暖。”
对于“双黑无芝麻分”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：八戒金服、易鑫贷、安信花。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前要核实好平台的资质情况，理性地进行投资和消费，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
