在信息大爆炸、金融产品五花八门的时代里，各种各样的广告词比比皆是，“征信有逾期黑户网贷5万秒批”等等。这些话听上去好像是给信用不好者开辟了一条捷径，但是实际上里面有很多的风险以及法律上的问题。今天我们从不同方面去分析一下这样的广告到底是什么样子，并且让大家知道它存在的隐患。
从法律的角度看，逾期所造成的后果不能不引起重视
从法律角度讲，征信逾期不只是一般意义上的信用问题，在此情况下还存在法律责任的问题。按照我国《合同法》以及《民法典》的规定，如果借款人不能按期归还借款的话就会产生逾期利息、违约金等一系列法律后果，并且在逾期时间较长的情况下债权人还可以通过法律手段来追讨债务甚至提起诉讼。所以那些宣称可以办理带有征信逾期记录的贷款业务的广告其实就是在诱导消费者步入法律风险之中。
从监管的角度来看，对于非法放贷行为进行严厉打击
从监管的角度看，近几年来我国对于互联网金融行业的监管力度越来越大，在高利贷、非法放贷等方面也实行了零容忍政策。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及《关于进一步规范网络借贷信息中介业务活动的通知》等相关规定，所有的非法放贷行为都会遭到严厉打击。所以打着“秒批”名义的网贷平台很可能是为了逃避监管或者涉嫌非法放贷。
从道德的角度看，诚实守信就是社会经济发展所必需的基础
从道德的角度看，诚信是市场经济的基础。如果一个人连最基本的信用都不去维护的话，在社会上就很难获得好的评价。而那些打着“即使有逾期也可以申请贷款”旗号的广告，则是对整个社会诚信体系的一种挑衅。它会给借款人的信用状况造成长久的影响，并且会破坏整个社会经济秩序。所以我们要保护好自己的信用，不能因为一己之私而使自己陷入到失信之中。
从风险的角度看，高利率和暴力催收都存在很大的隐患
从风险的角度看，“黑户”所涉及的网贷产品一般都带有较高的利率以及暴力催收的特点。因为借款人的信用状况较差，所以这类平台往往会收取很高的利息、手续费等费用以降低自身的风险。另外，在借款人不能及时归还贷款的情况下，该类平台可能会使用各种方式来进行追债，甚至会出现暴力追债的情况发生。这样做的结果就是给借款人造成了巨大的经济损失的同时也对他们的精神健康产生了很大的影响。
从心理学的角度看，侥幸心理和恶性循环
从心理学的角度看，“信用不良”的人容易产生侥幸心理，即认为即使有不良信用记录也可以获得贷款，并且可以逃避逾期带来的后果。但是这样的侥幸心理往往会把借款人推入更加严重的债务危机中去。一旦开始借款之后，由于高利贷、手续费等原因使得还款变得困难起来，从而形成一个恶性循环的过程。所以我们要对借贷行为保持理性的态度，不要因为一时的侥幸心理而掉入陷阱之中。
知识图谱就是征信系统的工作原理
从知识图谱的角度看，征信系统就是一种复杂的信用评价体系，该体系会根据个人的信用历史来进行判断，比如信用卡还款状态、贷款偿还情况以及公共记录等等，在发生逾期之后就会把这些信息保存下来并且会对个人的信用分造成长久的影响。所以那些宣称可以提供即使存在逾期也可以申请贷款的服务其实是对消费者的一种欺骗行为，使消费者对于征信系统的工作原理产生了误解。
动态评分就是指信用评分的变化情况
从动态评分的角度看，信用评分不是固定不变的，在借款人还款行为发生变化的时候会随之改变。如果发生逾期情况的话，那么信用评分就会立刻降低，并且会对借款人以后的贷款申请造成很大的负面影响。所以那些声称“即使有逾期记录也可以获得贷款”的广告其实是忽略了信用评分的变化规律，从而给借款人带来错误的信息——即逾期并不会对他们的信用评分造成实质性的损害。
风控原理就是用大数据和人工智能来实现
从风控原理的角度看，现在的网贷平台一般用大数据和人工智能的方法来做风险评价，在对借款人的历史信用状况、还款习惯以及社会交往等方面的数据进行综合分析之后得出的结果就是借款人的信用等级高低。但是对那些信用记录不好或者没有信用记录的人而言，这样的系统会给他们打低分，并且不会批准他们的贷款请求。所以打着“即使有逾期也可以放贷”的旗号来吸引客户的广告其实是无视了目前风控技术的应用情况。
实际操作方案：怎样才能提高自己的信用等级
就操作层面而言，对于有不良信用记录的借款者来说，要想解决这个问题就必须改善自己的信用状况。第一种方式就是尽快把所有的逾期欠款都还上，以免造成更大的损失；第二种方法是培养良好的还款习惯，在每个月固定的时间内归还贷款；第三种方法是向银行申请小额度贷款并且按时偿还以提高自己的信用分值。虽然这三种方法都需要花费一定的时间和精力去实施，但是它们都是可以有效改善信用状况的方法。
一个“黑户”是如何借到钱的
以张先生为例，在一次信用卡逾期之后就被列入了“黑名单”，之后又看到了一条关于“征信有逾期黑户网贷五万元秒批”的信息，于是心存侥幸地去办理了贷款业务。拿到钱之后才发现利率之高、催收方式之恶劣已经到了无法想象的地步。结果不但没有改善自己的信用状况，反而陷入了一个更大的债务泥潭中。该事例告诫人们那些看上去很吸引人的广告后面其实存在着很大的隐患。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
问：如果有逾期的情况的话，还可以去申请贷款吗？
答：征信记录中如果有逾期的情况的话，那么在贷款申请上就会受到一定的影响，但是并不是不能够去申请贷款。有些金融机构对于信用状况较差的客户也会推出一些小额度的产品，但是这些产品的利息和费用都比较高。所以借款人的选择要慎重，以免掉进高利贷的圈套里。
问：怎样才能防止自己掉入高利贷的陷阱里去呢？
答：防止被高利贷所骗的第一步就是要有理性的态度去对待借贷的行为，并且不要过度地借贷。第二步是选择合法合规的金融机构来进行贷款操作，不能随便相信那些号称可以马上审批通过、大额放款的非法机构。最后一步也是最重要的一步就是认真阅读借款合同的内容，在里面找出有关利息和费用的相关规定，以免因为自己的疏忽而导致自己掉入到高利贷中去。
问：假如我已经被卷入了高利贷之中，又该如何是好呢？
答：一旦陷入高利贷的困境中，首先要做的就是保持镇定，并不惧怕催收人员的恐吓。接下来要做的事情是和债务人进行谈判，争取一个合理的还款计划。另外也可以向律师求助，在合法合规的前提下保护自己的利益不受侵害。任何时候都不能用违法的方式来解决这个问题，否则会给自己带来更大的麻烦。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是所有的宣称“征信有逾期也可以贷款”、“秒批”、“高额度”的广告内容都有可能产生误导，并且是不合法的。
防骗提示：不要轻信可以马上审批通过、可以拿到大额贷款的不正规网络借贷公司，以免因为一时糊涂掉入高利贷圈套中去。
3、征信逾期除了会损害个人信用外，还会产生法律上的风险以及被催收的风险，因此借款人在进行借贷的时候要保持理性的态度，不能因为一时的侥幸心理造成不可挽回的结果。
