说到征信，在当今的社会中是避不开的一个话题。而对于征信状况不佳的人而言，要想获得贷款的话，那就相当于走上了“蜀道难”的道路了。但是话又说回来了，并不是有了不良信用记录之后就再也无法得到小额贷款了吧？其实并不是这样的。今天我们一起来探讨一下，征信不好的人究竟能不能拿到真正的、可靠的低息贷款呢？
首先我们要知道什么是征信，简单来说就是个人过去在金融领域中的信誉状况的历史记录。如果能够按时还款、没有逾期的情况出现的话，那么个人的征信就会比较好；而经常出现逾期或者负债不还的情况，则会导致个人的征信变差。在中国，征信系统主要是由中国人民银行征信中心来管理并保存每个人在金融领域的信用历史信息。
那么征信不好可以贷款吗？答案是可以的，但是要看具体情况而定。目前市场上存在一些为征信不良的人群提供小额贷款的产品。但是这类产品的利率比较高，并且审核也比较严苛。因此，在你真正需要贷款的时候，最好先做足功课，弄清各个产品的优缺点再做决定。
法律角度按照我国《合同法》、《消费者权益保护法》的规定，不管是什么样的贷款公司都不可以因为你有不良的信用记录而拒绝给你发放贷款，但是他们有权根据你的信用情况来决定是否同意放贷、给不给贷以及给多少额度、给多高的利息。因此如果被拒了的话就可以要求对方说明原因。
监管角度目前我国对于小贷公司的监管力度越来越大，银保监会也规定了小贷公司要合法合规地开展业务，并且不允许发放高利贷、不得采用非法方式追债。因此如果遇到利率很高的贷款宣传信息的话就需要注意了，很有可能是违规行为。
道德角度征信不好的原因有很多，在过去你的信用行为中可能有过一些不恰当的地方。但是人都不是圣人，谁都有犯错误的时候。关键是你有没有从中吸取教训、改正错误呢？因此如果确实需要贷款的话，可以先想想自己在信用方面做得怎么样，然后看是否可以通过某些途径来改善自己的征信情况。
风险角度征信不好者申请贷款的风险较大，一是会得到较高的利息以及较为苛刻的还款条件；二是如果再出现逾期的话，那么其征信情况就会更加糟糕。因此在贷款前要认真考虑自身的偿还能力，不能冲动消费、盲目借贷。
心理角度征信不好，并不是一件让人感到不安或者自卑的事情。征信不好只代表过去的一种状态，并不能够完全概括现在的你以及未来的你。只要积极地去改善自己的信用状况，在以后的日子里仍然有很多可以做的事情。
知识图谱征信系统实际上就是一个复杂的知识图谱，并不是只有你是否按时还贷这么简单，还有你的信用卡消费习惯、贷款申请历史以及一些公共信息等都会被纳入其中。因此要改善自己的征信状况的话就需要从很多方面去努力，比如说按时还款、正确使用信用卡、减少不必要的贷款申请等。
动态评分目前很多贷款公司已经使用了动态评分的技术，即你的信用情况不是固定不变的，而是在不断变化之中，它是以你最新的信用行为为依据来评定的。因此即使你在过去有不良的信用记录，只要你现在能按时还贷的话，那么你的信用分数就会慢慢变好。
风控原理小额贷款公司风险控制的基本原则就是用各种各样的方式去判断你是否有能力按时还款，比如看你的信用报告、查你的收入证明、算你的负债等。因此如果你想顺利拿到贷款的话，在这几个方面就要提前做好准备。
实操方案如果您的信用记录不佳但是又急需资金周转的话，可以考虑以下几种方式：
1. 寻求担保选择一个信誉好的人做你的担保人可以提高你获得贷款的可能性。
2. 提供抵押如果有房产或者汽车等固定资产的话，可以用它们做抵押来申请贷款，这样的话贷款公司就会更容易通过你的申请了。
3. 贷款的小额信贷公司一些小贷公司对于征信的要求比较低，可以考虑向它们申请贷款。
4. 改善征信在贷款前要提高自己的信用记录，可以做到按时还款、降低债务负担、不经常申请贷款等。
案例分析小王征信不好，但是急需一笔小额贷款。于是他就去申请了银行贷款，但是被拒了。之后他又找了一家小贷公司，并且找了一个人品好的担保人。最后终于拿到了这笔钱。从这个例子中我们可以看出，征信不好的人并不一定不能获得贷款，只要能找到合适的方法就可以解决这个问题。
问答环节：
征信不好可以申请信用卡吗？
答案是肯定的，但是比较困难。你可以试着去办理一些对征信要求不高的信用卡，比如说有些银行的普通信用卡或者金卡。
征信不好的情况下怎样才能尽快地得到改善呢？
最好的办法就是按期还贷，不要出现逾期的情况。另外也可以通过降低自己的负债率、少申请贷款等方法来提高自己的信用状况。
小额贷款公司贷款利息一般是多少呢？
小额贷款公司贷款利率通常高于商业银行，但是具体的数值要根据小贷公司的规定以及借款人的资信情况来确定，在10%-36%之间都有可能。
所以征信不好想要贷款的话，确实要花更多的力气去想办法了。但是只要能找到合适的方法并且积极地改善自己的信用状况，还是可以顺利拿到贷款的。要知道征信只代表过去的历史，并不能决定你未来的命运。只要你能从中吸取教训、改正错误，以后仍然有很多机会可以实现自己的梦想。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核、可以马上批准贷款之类的虚假宣传，这些都是骗人的。
2、在贷款的时候要认真地看清楚合同上的内容，尤其是利息以及还款的方式等，以免掉进高利贷的圈套里去。
3. 对于来路不明的贷款信息要提高警惕，不要轻易泄露自己的个人资料。
4、在申请贷款之前应该对自己的还款能力进行一个判断，不能够随意地去借钱消费，否则就会造成负债累累的局面。
如果遇到了不符合规定的放贷行为的话，就可以去银保监会或者当地的金融监管机构进行投诉了。
