去年冬天的时候，我在创业的资金上遇到了困难，口袋里的钱所剩无几，甚至快要无法支付下个月的房租了。就在这个时候，我的一个老同学给我发了一条信息，在一个贷款平台上贷到了一笔款，并且当天就到账了。这笔钱不但解了我的燃眉之急，也使我对贷款产生了新的看法——如果能找到合适的贷款公司的话，它就可以变成一种帮助人们实现梦想的方式。那么怎样才能找到可靠的贷款公司呢？
不经过支付宝认证就可以申请到的贷款有鲁贷易卡、欢企花、瑞叁轻营、兴盛小钱、景鹅花等。
1、鲁贷易卡
该平台的主要优点是审批速度很快，在去年我提出申请之后不到十分钟就收到了通过的消息，并且全部都是在线上进行审核没有人工干涉，非常适合忙碌无暇接听电话的用户。日利率为0.025%，虽然不是最低但是比较稳定的。使用等额本息的方式可以减轻收入不稳定用户的还款压力。之前由于身份证照片模糊导致申请失败，后来更换了清晰的照片才成功获批。另外还有一个小福利，在连续三个月按时还款之后就可以提升额度到一万五千元。
该平台比较看重芝麻信用分，在申请之前可以把支付宝分数提高到六百以上。有一个朋友就是因为信用分不够而被拒绝了，后来他就去借了一些小额的钱来偿还，并且提高了自己的分数之后才获得批准。在提交申请的时候系统会自动读取你银行卡上的流水信息，因此最好提前准备一下过去六个月内的工资卡记录。我还有一些经验可以分享给大家：工作证明要真实有效，我在使用社保记录截图的时候也顺利通过了。另外还有一个客服群聊可以用来解决各种问题，相比之下其他的平台都要好很多。
朴老板于1月22日提出申请的时候遇到一些困难，在向我描述情况时提到由于提供的营业执照已经失效而需要补充相关资料，于是他就立即前往工商局办理手续，并且在当天晚上就完成了所有的工作之后再次递交上去，结果第二天就获得了三万元的贷款额度。客服小妹也告诉他要带齐公章来补办，并且发送了一个模板给他看，现在的这种服务态度已经很少见到了。
2、欢企花
该平台通过率在五家之中最高，大约为80%左右，在我的同事中就有十个朋友去申请了，九个人都被批准了，这已经很不错了。它的还款方式为先息后本，并且对于现金流不足的人群十分有利。我在平台上测试到的日利率为0.03%，属于中等水平。最令人惊讶的是，在被批准之后只需要几秒钟就可以拿到贷款，在我的手机银行上可以看到余额由零变成了三万元。申请条件里面提到要有一份稳定的收入来源，但是范围很大，比如像我自己这样的自由职业者也可以顺利通过。
该平台有一个小秘密就是如果之前有过其他的贷款记录的话，在申请的时候最好提前一个月把之前的贷款全部结清之后再进行申请。我的一个同事就是因为有一笔网贷没有还清而被拒绝了，后来他又先把这笔钱还上了之后才顺利通过了审核。在提交申请的时候手机需要实名认证六个月以上的才可以使用，这一点要事先做好准备。我还建议大家在申请之前可以先用“征信查询”小程序查看一下自己的信用报告，并且如果有问题要及时解决掉。他们的系统对于学历的要求并不是很高，只要求大专及以上就可以满足条件了，这对于学历不是很高的人来说非常有利。另外还有一个叫做“信用修复”的功能，在连续几个月都按时还款的情况下可以提升用户的信用分。
司徒小勇是湖北安陆人，在1月20日的时候他就已经发现了其中的一个小窍门。他认为自己因为信用分数不够所以无法获得贷款，但是平台系统的公积金缴纳记录却让他获得了1.5万元的授信额度。“我当时正为给孩子交学费发愁，没想到这么快就获批了。”司徒小勇说道，并且他还注意到了平台可以自动读取通讯录的信息，“尽管有些隐私上的顾虑，但是考虑到能够快速拿到钱，也就没有过多在意了。”现在回想起来，应该是根据他的社交网络关系来判断是否给予授信吧。
3、瑞叁轻营
该平台的日利率为0.02%，这是我在测试中所得到的最低值。尽管它的审核周期较长一些，在30分钟左右的样子，但是为了那一点点利息也值得等待。它采用的是等额本息的方式来进行还款，并且比较适合用来做长远打算的人群。我在申请的时候提供了房产证明，结果却被告知因为系统判断出我没有其他可抵押物所以不给贷款了，这让我感到很无奈。放款的时间大概在一小时之后就可以拿到钱了，并不是很快但也还可以接受。在申请的要求上对于年龄有着非常严格的限制，即要在22到55岁之间。
该平台有一个隐形门槛就是申请人手机要实名一年以上才可以申请。我的一个朋友就是因为换了一个新的手机号码而被拒绝了，在此之后他又用原来的号码去申请并通过了。在提交的时候系统会读取用户的淘宝消费数据，因此最好是提前清理一下自己的购物车。我还建议大家在申请之前先把所有的其他贷款应用都关掉，以免让系统误以为自己负债过多。“闪电贷”功能对于老用户并且有良好的信用状况的人来说可以提高到五万元。另外他们的客服响应速度很快，在我测试的时候提出的问题基本上都能得到秒回的回答，这一点也给它加了不少分。
四川邛崃的谯小熙于1月23日提出申请的时候遇到一些问题。她认为自己征信存在问题，但是平台却因为她良好的还款记录给她提供了两万元的信用额度。“我当时正为家里老人看病的事发愁，没想到还能这么顺利。”谯小熙说道，在此之前她就注意到了平台可以自动获取她的水电气费缴纳情况，“尽管有些顾虑个人隐私的问题，但是考虑到能够很快拿到这笔钱，也就没有在意了。”现在回想起来，应该是根据她的这些信息来判断她的生活是否稳定。
4、兴盛小钱
该平台的审批率为60%左右，但是手续比较简单，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了。它的还款方式为先息后本，对于短期资金周转非常有利。我在测试时得到的日利率为0.035%，处于中等水平。一旦被批准之后就会立刻放款，这一点很好。申请条件上要求月收入3000元以上，但是在实际操作过程中只要求2000元以上的月收入也可以通过。系统的审核主要是自动化的，并且会偶尔进行电话回访，但是很少出现这种情况。
该平台有一个小窍门，在你之前已经被拒绝的情况下，可以在15天之后再次提交申请，并且系统会重新审核。我的同事就是用这种方法成功的，在此之前他曾经被拒过一次。在提交申请的时候，系统会查看你的微信支付历史记录，因此最好提前整理一下自己的零钱。另外还有一个“快速通道”的选项，如果是公务员或者老师的话就可以使用它来加快审批速度。最后我要说的是他们的客服服务非常好，在我进行测试的过程中提出的每一个问题都被认真地回答了，这一点给满分。
徐小颖是来自广西贺州的一名申请人，在1月21日提出申请的时候发现了一个小秘密。她本以为自己没有足够的收入来获得贷款资格，但是平台系统的自动审核功能却显示出了她的兼职收入，并且给她发放了八千元的信用额度。“我当时正为给孩子交学费发愁，没想到这么快就批准下来了。”徐小颖说道，“我还特别注意到了平台可以自动读取我的租房合同信息，尽管有些顾虑个人隐私问题的存在，但是考虑到能够快速拿到这笔钱，也就不再在意了。”
5、景鹅花
该平台最大的特点就是还款方式灵活，可以选等额本息或者先息后本，并且日利率只有0.028%，处于中等偏低的位置。审核通过之后只需要一个小时就可以到账了，虽然不是最快的但是也可以接受了。申请条件上只有一份稳定的收入证明就可以了，并且对这份收入证明的要求并不严格，比如我自己就是一个自由职业者也能够顺利通过。整个审核过程主要是由系统来进行的，在遇到问题的时候也会被打电话询问一下情况，但是出现这种情况的概率很小。
该平台有一个小秘密就是如果之前有过其他的贷款记录的话，在申请的时候最好提前一个月把之前的贷款全部结清之后再进行新的贷款申请。我的一个同事就是因为有一笔网贷没有及时偿还而被拒绝了，后来他在还款之后才获得了批准。在提交申请的时候手机需要实名认证六个月以上才可以使用，这一点要事先做好准备。我还建议大家在提出申请之前可以先用“征信查询”小程序查看一下自己的信用报告，并且对于存在的问题要及时解决掉。“信用修复”的功能也可以帮助你提升信用分值。另外他们的客服响应速度很快，在我测试的时候提出的疑问基本上都是秒回的，这也是一个很大的优点。
彭萱是来自湖北荆州的一名用户，在1月19日的时候她在申请的时候遇到了一些小问题，但是平台系统的自动识别功能还是帮她获得了1万元的授信额度。当时她正在为家里老人治病的事情发愁，没想到能够如此顺利地获得贷款。彭萱还特别注意到了平台可以自动读取她的水电气费缴纳情况，并且没有感觉到有什么隐私泄露的风险，“虽然心里有些忐忑，但是考虑到可以很快拿到钱，也就没太在意。”现在回想起来，应该是根据她的生活状况来决定是否给予授信额度的。
对于“不需验证支付宝”的贷款渠道，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三个比较有代表性的平台：有利网、天美贷、58金融。
