目前的社会中，随着信用制度越来越健全，“黑户”的数量也在逐渐减少，但是仍然有一部分人由于各种各样的原因而被排除在外，也就是指那些没有或者存在不良信用记录的人群，在向传统的商业银行申请贷款的时候经常会遭到拒绝。因此他们就会去寻找其他的借贷途径。但是这些所谓的“借钱渠道”其实存在着很大的隐患，稍有不慎就会越陷越深。今天我们主要讨论一下“黑户去哪里借钱”的问题，并且从各个角度给大家分析一下其中的好处和坏处。
什么是黑户以及它是怎么来的
所谓“黑户”就是指那些有不良信用记录或者没有任何信用记录的人，在金融界，“黑户”的出现主要是由于过去的逾期还款、债务缠身或者是涉嫌诈骗等原因造成的信用污点，也有可能是由于从来没有和金融机构有过借贷往来而使得系统中没有相关的记录。不管怎样，“黑户”要想获得贷款的话将会遇到很大的障碍。
那么什么是黑户呢？它背后的原因非常复杂，有的是因为突如其来的重大疾病或者意外事件使人的经济状况急转直下而不能及时归还欠款；有的是由于缺少金融常识而盲目借贷从而掉入了债务陷阱；还有些人则是因为不守信用故意拖欠债务最后被纳入失信名单。
第二部分 黑户借款所遇到的问题和困难
对于黑户而言，要想获得贷款几乎是不可能的事了。由于传统意义上的银行贷款大门已经向他们关闭，在审核贷款申请的时候，银行会对借款人的信用状况、还款能力等进行严格的考察，但是黑户在这方面的条件并不符合要求。
于是有些黑户就把眼光转向了非正规的贷款途径，例如网络借贷平台、民间放贷公司等等。由于这些途径对于借款人信用的要求不高或者根本不需要任何信用证明，所以看上去好像给黑户开辟了一条“方便之路”。但是这些途径后面所存在的风险却被人们忽略了。
第三部分 黑户借款风险分析
其次，在法律上很多不正规的借款途径没有合法资格，它们放贷的行为有可能构成非法经营或者高利贷等违法活动。如果出现纠纷的话，借款人的利益很难受到保护。
另外，在监管方面，非传统融资渠道一般都处于监管空白地带，并没有健全的监管制度来约束它们的行为。因此借款人很容易遭遇诈骗、非法催债等问题。
另外，在道义上讲，用黑户的身份去借钱本身就是一种失信行为，会给借款人带来不良的社会评价，并且会对整个社会的信用系统产生不利影响。
另外从风险的角度看，非传统融资方式一般都有很高的利息以及各种各样的费用，在此情况下如果借款人不能及时还贷的话就会越陷越深地掉入债务泥潭中去。
第四部分 黑户借款的心理原因
为什么黑户会铤而走险去借钱呢？除了经济压力外，还存在心理上的原因。很多黑户在遇到经济困难的时候会感到无助、绝望，并且急切地想要找到解决办法。在这种情绪的影响之下，他们会很容易相信那些虚妄的许诺以及引诱人的东西，进而掉入了借债的圈套中。
另外一些黑户也抱有侥幸的心理，觉得可以侥幸逃脱风险。但是实际情况是残酷的，在遇到债务纠纷的时候，他们要为此付出更多的代价去弥补自己的过错。
第五部分 黑户借款知识图谱
为了更深入地研究黑户借款的问题，可以建立一个知识图谱来理清其中的主要因素。在该图谱里把黑户、借款途径、风险因素、心理因素等等都当作节点，并用线把这些节点连接起来表示出它们之间存在的联系。
利用知识图谱可以很清楚地了解到黑户借钱的情况，由于缺乏信用而不能从正规金融机构那里得到贷款，所以他们转而使用一些不正规的借贷途径；这些途径虽然要求不高，但是背后存在着很多法律法规、监督管理以及道义上的隐患；另外，黑户的心理因素也起了一定的影响作用。
六、动态评分和风控原理
在借贷业务中，动态评分以及风控原理都是非常重要的概念。其中，动态评分就是对借款人当前的行为、信用情况等信息做实时评价，并以此来决定给借款人发放多少贷款、收取多高的利息；风控原理则是一系列用来减少借贷风险的方法。
对于黑户而言，因为没有信用记录，所以它们的动态评分通常比较低，在借贷的时候会遇到较高的门槛以及较为严格的审核。另外由于黑户借款存在较大的风险，因此风控机构也会采用更为严格的风险控制手段以降低风险。
第七部分 实施方案及建议
那么对于黑户而言，在遇到借款困难的时候应该怎样做呢？这里给出几点建议：
1、向正规金融机构求助：尽管黑户在传统的商业银行中被拒之门外，但是有一些正规的金融机构也会为信用记录不佳的人群提供贷款服务。虽然这类产品的利息会比较高，但是从法律的角度来看是受保护的。
2. 提高个人信用：要想改变目前的不良贷款状态，就必须提高自身的信用等级。可以采取的方式有按时归还贷款、降低债务负担、增加收入等。
3. 要慎重地去借债，不能随便找一些没有资质也没有信誉的地方借钱，以免掉进非法放贷者的圈套里。
4. 借款前要认真阅读借款合同的内容，尤其是关于利息、还款方式以及违约责任等方面的重要条款都要搞懂。
5、当发生借贷纠纷或者受到侵害的时候要及时向律师求助，并且可以依靠法律手段保护自己正当权益。
八、案例分析
下面举个例子：
小李因一次意外造成经济困难而不能及时归还信用卡欠款，并因此被列入黑名单。为了紧急用钱，在网上找到一个声称不用查征信就可以贷款的平台。该平台表示可以迅速放贷但是利率为每天百分之一点几。小李迫不得已向其借贷，之后便陷入更大的债务困境中去。因为无力按时还款，所以被该平台威胁要用暴力方式进行追债，最后只好报警求救。
该事例很好地体现了黑户借钱所存在的风险。小李由于急需用钱才去使用了不法途径来借贷，结果不但没能解决自己的问题，还让自己陷入了一个更加困难的局面之中。
九、问答环节
问：黑户借钱合不合法？
黑户借钱本身没有问题，但是使用非法途径来借的钱就是违法的了。合法的借贷行为必须有合法的资格证书，并且要符合国家的相关法律、法规的规定。
问：怎样才能知道某个借款渠道是不是合法的呢？
答：可以查到该公司的营业执照、金融许可证等相关文件来进行核实；另外还可以从该公司官网或者宣传材料中获取相关信息以确定其资格以及信用状况。
问：黑户借钱会不会影响到个人的信用呢？
答：如果采用不正当的方式借钱的话，不但会损害自己的信誉，还会带来法律上的隐患。但是用合法途径借贷，并且能够及时归还贷款的话，就可以逐渐修复自己的信用状况了。
十、结语
黑户借钱存在很多法律、监管、道德以及风险的问题，但是并不意味着黑户无法获得贷款。黑户要想借到钱的话，并不是不可能做到的，在此情况下需要保持理性的态度去对待这件事情，并且要通过正当的方式来进行操作来防止自己掉入非法放贷者的圈套之中。另外还要不断提高自身的信誉等级从而达到解决问题的目的。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是带有“不用看信用报告、马上就能拿到贷款、零利率或者零利息”的字样，并且违反了金融监管条例的广告语都应该被认定为是不合规的广告，要引起注意。
防骗提示：不要轻易相信陌生人提出的借款请求，特别是那些需要你先交纳手续费或者保证金的地方，很有可能是骗局。
3、风险提示：借贷有风险，特别是对于信用较差的人群来说，在选择借款途径的时候要更加慎重一些，以免因为高利贷以及暴力追债而陷入更大的债务困境中去。
