征信出现逾期的情况对于很多人来说就像一块大石头压在心头一样。每到想要申请贷款的时候都会看到“信用良好的人才能获得贷款”的字样，于是觉得自己的贷款之路遥不可及。其实征信有逾期，并不意味着没有机会了，只是选择范围变窄了一些，要更加用心地去寻找合适的平台以及做好充足的准备工作。今天我们就来聊一聊征信有逾期的情况下可以尝试哪些贷款平台，并且在此过程中应该如何保护好自己、做到合法合规。
首先我们要知道一个基本的道理，所有的正规贷款平台的核心业务就是风险管理。出借的资金能否收回是它们存在的基础。因此，在征信上有逾期记录的人在这些平台上看来就是信用风险比较高的人。这就如同你在银行贷款的时候有过逾期一样，银行会要求你提供更多的证明文件或者直接拒绝你的申请一样。贷款平台也是这样，但是有的平台为了扩大自己的业务范围，在风控上可能会稍微放松一些，但是无论如何也不能忽视掉风险的存在。
从法律和监管的角度看必须说明的是，在所有的贷款行为中都要遵守法律法规的规定。按照我国《商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》以及最近发布的《关于进一步规范信贷融资成本信息报送和监测工作的通知》等相关文件的要求，在发放贷款的时候要遵循合法、公正、诚实守信的原则，并且不能非法获取、利用或者出售个人的信息资料，也不能采取暴力手段来追讨债务，更不能怂恿人们过度借贷消费。因此即便存在征信上的逾期记录的情况下，也应该选择那些具有合法经营资质并且受到严格监督管理的金融机构来进行借款操作。而那些宣称可以不用查征信报告、可以马上获得大额信用额度的服务提供者，则很可能处于违法的状态之中或者是非法组织，大家应当保持警觉之心。
从道德和风险的角度看征信逾期说明我们过去在财务管理上出现了问题，比如没有良好的资金管理习惯或者是缺乏还款意识等。从道德的角度看，我们要承认自己的错误，并且要改正它；而不能用隐瞒或欺骗的方式来获得贷款。从风险的角度来看，有逾期记录的人再申请贷款的风险会比较大一些。也就是说即使你在某一个平台上成功贷到了款，之后的还款压力也会更大一些，如果再出现逾期的情况的话后果就会更严重了。因此，在选择贷款平台的时候除了要考虑是否容易下款之外还要考虑到能不能按时还款才是最重要的。
心理层面征信出现逾期之后，人们往往会感到焦虑、自卑，并且容易陷入各种各样的误区之中。因此，在这样的心理状态下做出正确的判断就显得尤为重要了。虽然征信有逾期会给贷款带来一定的困难，但是这并不是完全没有可能解决的问题。只要我们采取正当的方式去申请贷款，并且如实填写相关信息进行说明的话，仍然可以得到批准。
知识图谱和动态打分目前大部分贷款平台都用上了大数据以及人工智能的技术来给用户打分，在此过程中他们会构建起一个巨大的知识图谱，并把用户的个人信息、消费历史、社会关系等全部包含进去之后再用复杂的算法来进行动态评估。该分数会随着用户逾期次数的变化而改变，如果用户逾期次数多，则分数就会降低；反之亦然。另外还会考虑用户的还款情况以及是否有其他的积极因素出现（例如稳定的收入、良好的消费习惯），从而使得分数有所提升。因此即便存在征信上的逾期记录，在其他方面表现好的情况下仍然可以得到较高的分数进而提高贷款成功的几率。
所以问题出现了，征信上有逾期记录的话，有哪些贷款平台可以比较容易地申请到贷款呢？需要注意的是，“容易”是一个比较模糊的概念，并且不能等同于“一定能拿到贷款”，一般情况下以下几种类型的平台会比较宽松一些：
互联网银行以及消费金融公司相比传统的商业银行而言，这类机构在审批速度上较快、对于资料的要求也较为宽松。它们更加重视的是你最近一段时间内的还款情况，并非只依据征信报告中是否有逾期记录来判断。例如某些消费金融公司，在你的逾期时间较长且之后又按时还款的情况下仍然会给你发放贷款。不过这并不代表你可以松懈大意，依然要提交真实有效的材料并积极地与对方进行交流。
第二类是专门针对某一类人发放贷款的网贷平台有的平台主要是为小企业主、个体经营者或者是有一定收入的人群服务的，这类平台会比较重视你的经营状况和收入情况，并不只看你的信用报告。如果逾期时间不长且你有稳定的收入来源或者良好的经营状况的话，这样的平台也会给你提供贷款的机会。
第三部分是小额贷款公司这类平台一般会审核较低额的资金需求，并且审批很快。由于金额较小，因此风险也就较小。如果逾期情况不是很严重并且所要求的资金不多的话，那么这样的平台就有可能被批准了。但是要提醒大家的是，小贷公司的利息往往很高，并且审查也很严，不能有任何侥幸心理。
案例分析小张的征信报告中有一条信用卡逾期未还的信息，虽然数额不大、距离现在的时间较长。但是他还想通过申请一笔小额贷款来解决资金问题。于是他就去了一家传统的商业银行申请贷款，但是遭到了拒绝。之后他又去了一个互联网银行，在那里提交了自己的收入证明以及最近几个月的银行对账单后终于得到了批准。该例子表明即便存在不良信用记录的情况下，只要具备稳定的收入并且选择了正确的金融机构就可以顺利拿到贷款。
问答时间：有人问，“我的信用报告上有逾期记录，可以请人帮助解决吗？”答案是可以的，但是必须通过正规渠道进行。正规的中介可以帮你分析现状、挑选合适的地方，并给出一些建议。但是要小心那些费用高昂并且许诺包过的中介，因为它们很可能是诈骗团伙。切记天上不会掉馅饼，所有的贷款都要由自己来偿还，不能有人代替你承担风险。
风控原理和操作方法正规的贷款平台一般会经过以下四个步骤来进行风控：第一是收集信息，也就是搜集你的基本信息、征信报告、收入证明、资产证明等资料；第二是审核信息，在人工审核和系统的双重把关之下确认这些信息的真实性；第三是风险评估，即根据你所提供的各种信息来评定出你是否有足够的偿还能力以及愿意偿还的程度；最后一步就是审批决策了，在前面三个环节的基础上做出是否要向你发放贷款以及给付多少金额、收取多高利息这样的决定。在这一过程中如果出现征信上有逾期的情况的话，那么该平台就会更加谨慎地去核实你的收入状况和财产情况以此来判定你是否有能力按时还款。
那么，实操方案是什么样的呢？第一点就是选择正规的贷款平台，最好是带有银行背景或者是持牌的消费金融公司。第二点就是要有真实有效的资料不能有任何虚假的行为。第三点就是要积极地去沟通如果自己存在逾期的情况一定要如实上报并且说明原因比如说因为失业、生病等原因造成的而不是故意拖欠。第四点就是量入为出不能够盲目追求大额贷款而是应该根据自己的实际情况来决定贷款数额以及期限。
比如说你有一条逾期记录，但是之后一直按时还款了，可以向贷款平台解释一下，说自己已经认识到自己的错误并且在改正中，并且要拿出一些证据来证明自己有能力按时还款，比如收入证明、银行流水等。虽然你有逾期记录，但是仍然有可能拿到贷款。
总结一下征信上有逾期记录的话，确实会加大贷款的难度，但是并不是没有可能。关键是选择合法合规的方式去申请贷款，并且要用真实的信息来证明自己，积极地和银行进行交流，在能力范围内做出决定。另外还要知道贷款并不能解决所有问题，最重要的还是改善自身的财务状况、防止再出现逾期的情况。这样才能真正的摆脱困境、恢复信用。
征信上有逾期记录的话，在贷款平台上申请贷款会比较困难吗？是的，但是并不一定不能办到。主要看是否选择了正规的平台，并且提供了真实的资料、积极地进行了沟通、量力而为。总之所有的贷款都必须慎重考虑，不要随意借款，否则可能会陷入更深的困境中去。所以要选择合法合规的贷款机构来办理业务以保护自己的合法权益不受侵害。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语要加以注意，“不用看征信就可以拿到大额贷款”，“无抵押、快速放款”的说法都是虚假宣传，后面可能会出现高额利息和暴力催债等问题。
防骗提示：不轻信陌生人关于贷款的推荐，不随便透露自己的个人资料，不支付任何名义上的“服务费”、“押金”等等费用，以免被欺骗。
3. 风险提示：贷款是有风险的，所以借钱要慎重考虑。一定要到正规且有执照的机构去申请贷款，并且弄清楚贷款利息是多少、怎么还钱等等问题，在自己有能力偿还的情况下再做决定，以免掉进债务陷阱里。
