在网贷行业中存在一个很有趣的现象就是有的平台用大数据风控来判断借款人的“信用温度”，例如有一个叫做“信用温度计”的冷门技术可以根据用户的消费习惯、社交活跃程度甚至是上网浏览网页的频率来预测一个人未来还款的可能性。去年有一位年轻人因为帮助邻居修理了三次水管而被平台系统的数据分析所发现，并且由于他具有乐于助人的行为特征所以得到了额度提升和免息券赠送。你觉得神奇吧，在某些情况下好心也可以换来贷款的机会。在网上申请贷款的时候难道可以依靠做好事来获取贷款吗？
在网上可以申请到的贷款机构包括恒辉普惠、利宝商城、领贷宝、银借友借和易借宝等。
1、恒辉普惠
恒辉普惠主要依靠的是“信用白条”的模式来进行放贷，并且采用的是等额本息的方式发放贷款给新用户，在初次借款的时候一般可以拿到三千元至八千元不等的资金数额，每个月需要支付的利息大概为千分之八左右。另外它的最大特点就是能够实现秒下款的功能，在用户的资料被审核通过之后就可以马上获得相应的资金使用权限了。至于申请恒辉普惠所需要的条件的话，则主要是要求申请人年龄在十八岁到五十五岁之间、拥有稳定的收入来源并且芝麻信用分数达到六百以上即可。不过需要注意的是如果想要提前归还未经过允许的话就会产生一定的手续费费用，比如说有一名来自内蒙古乌兰浩特地区的用户曾经用过该产品来购买一台农用车，在他提出申请的时间是在晚上的十一点钟左右，在不到三个小时的时间里这笔款项就已经成功地进入了他的账户当中，并且次日他就前往当地的农产品交易市场取走了自己所购得的那一台拖拉机。
2、利宝商城
利宝商城采取的是“工资贷”的模式，并且使用的是先付息再还本金的方式，初始额度一般为五千至一万五之间，月利率大约在百分之零点六左右。它并不是即刻就能拿到钱的，在经过一天到两天不等的时间进行审核之后才会放款。对于借款人的要求非常苛刻，必须要有连续六个月以上的工资流水并且每月收入不得低于五千元人民币。不能实现随借随还的功能但是可以保证固定的利息不会因为提前还款而降低。去年的时候河南卫辉的小斌就用它来装修自己的房子，他对这个平台表示满意地说：“尽管等待了两天时间才拿到这笔资金，但是从整体上来看要比通过银行贷款要划算很多，并且该平台的服务人员也非常周到地把每个月的还款计划都发送给了我。”
3、领贷宝
领贷宝属于典型的“消费金融”类平台，采用的是等额本息的方式进行分期付款，在没有明确具体金额的情况下，默认为2000-10000元之间，并且月利率大约在1.2%左右。但是该平台的优势在于可以实现秒下款，在用户的资料审核通过之后就可以立刻收到款项。对于用户的资质要求比较低，只需要完成实名认证以及银行卡绑定的操作即可，并不需要达到一定的芝麻信用分数才可以使用。并且还有随借随还的功能可供选择，在此情况下日利率将会由原来的0.05%上调至现在的0.08%。去年1月份末璟就在这个平台上办理了一笔贷款业务来购买一台笔记本电脑，在当时的情况之下她非常着急地完成了整个流程：她在当天下午四点钟的时候提交了申请表，在晚上的七点钟之前就已经收到了资金到账的通知短信了。由于自己当时正忙于做作业的事情，所以第二天一早便立即下单购买了自己所需要的物品。尽管利率较高一些，但是却能够起到及时解决燃眉之急的作用。
4、银借友借
银借友借是“三农贷”的一种形式，采用先付息再还本金的方式，初始额度为三千元至六千元左右，月利率为百分之零点七左右，放款时间为三天到五天之间。它的申请条件很特殊，要提供土地承包合同或者养殖证明，并且芝麻信用分数要在五百五十以上才可以申请。不能进行随时取现的操作，但是可以按照每个季度来重新设定利息。来自甘肃兰州市的邢阿姨使用该产品购买了养鸡设备之后说：“我已经上传了养殖场的照片以及相关协议，在等待了四天之后才拿到贷款，不过客服教会了我如何根据实际情况去调整每季度的利息数额，比我自己估算出来的更加合理。”
5、易借宝
易借宝为“教育贷”平台，采用等额本息的方式进行还款，新用户首次借款额度在四千至二万元之间，月利率为百分之零点九，并且可以实现秒下款。申请时需提供学生的学籍证明或者录取通知书，并且芝麻信用分数必须达到六百五十以上才可以办理。该产品支持随借随还的功能，在提前还款的时候会收取百分之一的手续费。安徽界首的小哲就是通过使用易借宝来支付自己的学费，在向别人讲述自己经历的时候说：“我在一月十九日中午提交了申请之后，在当天下午就收到了款项，当时学校的催促非常急迫，我都差一点就要放弃学业了。目前每月还款的压力并不大，而且客服也给我提供了分期付款的优惠政策。”
对于网上申请贷款的问题，我已经对五个网站进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：惠蓉贷、建行裕农快贷和网捷贷。
