征信上有逾期记录的话，那么芝麻信用分就只有738了，这里面有多少人的辛酸与无奈啊！我见过很多因为一次疏忽而留下不良信用记录的人，在之后的生活里处处受阻。芝麻信用分虽然很高，但是在一些场合下甚至不能签订一份简单的租房合同。其中的问题要比我们想象中的多得多。
从法律角度讲，逾期记录不是玩数字游戏那么简单的事情。按照《征信业管理条例》的规定，征信机构对于个人不良信息的保存期限是从该不良行为或事件结束之日算起五年之内。也就是说即使你现在已经把欠的钱还上了，但是逾期记录仍然会出现在你的信用报告中，并且在这五年期间内，你在办理贷款、信用卡申请以及找工作等方面都会受到一定的影响。
法律规定了个人隐私权的存在，同时也规定了个人要对自己的信用负责如果因为逾期而无法获得贷款的话，在法律上也不会因为你“不小心”而让你通过。银行以及金融机构有权依据你所拥有的信用报告来决定是否放贷，并且这也是它们履行风险控制职能的一部分工作内容。因此从法律的角度来看，逾期并不是一件小事情，它会对你未来的金融活动产生影响。
从监管的角度看，中国人民银行征信中心负责全国范围内的个人征信工作，而芝麻信用则属于蚂蚁集团旗下的一个信用评价系统。二者各自为政，但是都要接受监管部门的监督和指导。芝麻分738分值是由你在支付宝上的各种操作情况、信用卡还款历史以及水电气费缴纳等方面的数据综合得出的结果。根据相关规定，所有的数据都需要保持真实有效，并且不能随便修改。
比如你有一笔欠款没有还清，在蚂蚁金服这边做得再好也无济于事，因为监管部门规定各个征信机构之间要互通信息，不能出现信息孤岛的情况。因此，芝麻信用分738并不表示你没有信用风险这只是一个经过全面考虑之后得出的结果。
从道德的角度看，逾期行为就是一种不守信用的表现，在现代社会中，信用起着基础性的作用，不论是个人还是企业如果出现失信的行为都会引起一系列的问题。一次逾期只是一笔小钱的拖欠，但是它所体现出来的就是你对于规则的一种无视。尽管道德约束没有法律那么强制力强，但是它会左右人们对你的看法。朋友、同事甚至是素未谋面的人也会因为你信用不好而对你产生质疑。
从风险的角度来看，逾期记录会给人们带来很多不利的影响。首先就是金融上的风险，银行可以提高你的贷款利率甚至拒绝对方的申请；其次就是生活上的风险，在租房的时候房东有可能因为你征信报告的原因而不愿意租给你房子；另外一些城市的居住证办理过程中也会用到征信记录来判断是否批准申请人的请求。虽然这些风险看起来很远，但是当它们真的出现的时候却让人感到措手不及。
从心理上讲，逾期记录给人们带来的压力是真实的。有一个朋友就是因为一次信用卡逾期，在后来到银行办理业务的时候都会感到非常紧张、手心出汗。这样的心理负担如果长时间存在的话，还会对人的判断力造成影响。因此他会由于担心自己再出现逾期的情况而变得过于谨慎，从而错失了很多机会。所以信用问题既属于经济范畴又属于心理范畴。
在知识图谱中，征信与芝麻信用属于不同的系统但是又存在一定的关联性。征信报告主要是由银行、信用卡公司等金融机构提供的信息组成，而芝麻信用则是以个人在网上所留下的痕迹为依据来评定一个人的信誉状况。对于这两个系统的不同之处以及它们之间的关系的认识可以帮助人们更加有效地维护自身的信用记录。例如，知道哪些行为会对征信产生影响，哪些行为会对芝麻信用造成影响之后就可以有针对性地去改善了。
动态评分是芝麻信用的一个重要特征，即你的芝麻分并不是固定不变的，在一定时期内会随着你的行为而发生变化。例如，如果你连续几个月都按时还款的话，那么你的分数就会提高；相反地，如果你又出现了新的逾期记录的话，那么你的分数就会降低。因此要时刻注意自己的信用状况，并且不能因为当前分数还不错就松懈下来。
从风控的角度来看，不管是银行还是芝麻信用，都是用大数据来进行风险判断的。银行会根据你的还款历史、负债状况以及收入证明等因素进行考量；而芝麻信用则会考虑你是否使用过支付宝、有没有违约的历史等等信息，并把这些数据放入到算法模型中去计算出一个风险分值。知道了上面的内容之后就可以知道自己的信用是如何被评价出来的了。
对于因逾期而造成征信受损的情况，并不是完全没有补救措施的。第一、要尽快把所有的欠款都还上，特别是要先把逾期产生的罚息还清；第二、继续保持良好的还款习惯，不要再出现新的逾期；第三、可以考虑使用一些信用修复的服务来改善自己的情况，但是一定要选择正规的机构进行操作；第四、给自己的信用记录一点时间去恢复，在这段时间里不要有新的逾期行为发生。
问答环节：
问逾期记录要多长时间才会从信用报告中消失呢？
答按照相关规定，在不良行为停止后的五年内。例如你现在已经还清了逾期欠款的话，在五年的期限过后之后该条信息就会被自动删除。
问芝麻信用分达到738分是否很高呢？
答芝麻信用分在350-950之间，738为中等偏上的水平，在一些情况下，例如申请部分银行信用卡时可能会不够用。
问怎样才能提升芝麻信用分呢？
答按时还款、多用支付宝缴纳各种费用、不使用花呗或者借呗的分期付款方式等等都可以提升信用分。
案例分享：
小张由于一次信用卡逾期导致芝麻信用分由原来的八百多降到七百三十八，但是之后他又连续两年都按时还款，并且增加了对支付宝等第三方支付工具的应用频率，最后分数又回升到八十二十分。由此可知，信用是可以被修复的，只要不断努力就可以实现。
最后要说明的是，信用如同一面镜子一样映射出你所做的一切事情以及你所持的态度，在逾期之后，并不意味着世界就要结束，但是一定要引起重视。不管从法律的角度、监管的角度还是道德的角度来看待这个问题的时候都会发现：信用是无价之宝，必须好好珍惜。
重要提示：不合法的广告语包括但不限于：“百分之百清除征信记录”、“马上改善你的信用状况”。请不要相信这样的说法。防骗提示：对于声称可以修复征信并收费的服务要提高警惕，正规机构是不会向客户收取大额费用的。风险提示：逾期记录会带来贷款利率上调、租房受阻等问题，因此一定要养成良好的还款习惯。
