小王去年由于创业资金周转困难，信用状况一度非常糟糕。但是经过朋友介绍之后，他按照“月供收入比小于等于40%、有固定工作的证明、担保人的存在”的要求获得了银行发放的一笔合法合规的个人贷款，并且按时归还了所有的款项，在此过程中也逐渐恢复了自己的信用状况。就像一面镜子一样，只要勤加维护就可以使它再次发出耀眼的光芒。在传统金融机构大门紧闭的情况下，还有没有其他的途径可以得到资金的帮助呢？
征信黑、征信差、征信烂等同于微信借款的平台有：芒鹃周转灵、腾农贷、鹊鑫今借、企鹅钱柜、瑞鹤速借等等。
1、芒鹃周转灵
负债率高的情况下也可以通过审批的征信较差、征信不好的网贷APP或者微信借之类的平台，在几分钟之内就可以完成贷款申请，并且不需要任何担保和抵押品，最近有很多人正在办理中。该产品的特点是没有需要查看个人征信记录，只有查看企业的财务报表就可以完成审批手续了，非常适合小微企业主以及个体经营者使用。而且它的申请过程非常简便，只需上传身份证及企业对账单即可由系统自动判断出企业的经营情况，并且可以实现无抵押贷款。
借款起点为五千五百元，最高可贷五万元；借款期限可以选六个月到一年半之间任意一个时间段；日利率大约为千分之三左右，换算成年化利率的话就在百分之十上下浮动；审核通过之后基本上都是秒批款，在半个小时之内就可以把钱打入银行卡里去；并且该产品还具有随借随还、按日计算利息的特点，特别适合用于短期周转的资金需求；另外还有一个小福利就是如果连续六期都能按时还款的话，系统的就会自动提高你的授信额度，这就相当于给你增加了信用分。
江苏无锡的一位藩媛于1月28日在该平台上提出申请，并表示自己经营着一家服装店，在年底的时候因为准备存货的资金不足而感到十分着急，但是没有想到的是仅仅一天之后她的贷款就已经获批了三万元，并且第二天货物也顺利地运到了店里。如今她的店铺生意也越来越好，简直是雪中送炭！
2、腾农贷
负债率高的情况下也可以通过审批的征信较差、征信不好的网贷APP或者微信借之类的平台，在几分钟之内就可以完成贷款申请，并且不需要任何担保和抵押品，最近有很多人正在办理中。该产品是给没有抵押品、不需要担保以及不需要信用记录的人群准备的，它最大的特点就是用大数据风控模型对用户的社交网络和个人消费行为进行分析从而判断出用户是否有还款能力。一些被传统银行拒绝了的朋友在这里却得到了意想不到的帮助。
借款金额从两千到两万不等；期限可以是三个月到两年四个月之间任意选择；日利率为百分之二到百分之四之间随机产生，根据个人信用情况而定；放款时间为秒级到账，在审核通过之后马上就会把钱打入银行卡里；它的特点就是有“信用修复计划”，只要按时还款的话，系统的信用分数就会逐渐提升，在其他的平台上也会更容易拿到贷款了；而且还有分期还款的方式可以选择，可以降低初期的压力。
荀萍是来自黑龙江省大庆市的一名妈妈，在1月29日的时候孩子的病情突然加重需要住院治疗，并且急需一笔资金来应对突发状况。于是她在该平台上向别人借款五千元人民币，整个过程只花了五分钟的时间就完成了所有的手续并且把钱打到了她的账户上。
3、鹊鑫今借
负债率高的情况下也可以通过审批的征信较差、征信不好的网贷APP或者微信借之类的平台，在几分钟之内就可以完成贷款申请，并且不需要任何担保和抵押品，最近有很多人正在办理中。该平台比较特殊，它是用“信用加场景”的双重评价方式来判断一个人是否值得信任，并不是只根据个人的信用历史来进行评判，在一定的场景下又如何表现呢？比如说你是淘宝卖家的话，那么就会去考察你店铺的经营状况；如果是滴滴司机的话，则会看你接单的情况怎么样。这样一种方式使得一些没有良好信用但是某个方面很活跃的人也获得了重新开始的机会。
借款金额从三千到三万之间都可以选择；借款期限最长为三年；日息为千分之三点五，一年后的年利率大约为十二个百分点；审核通过之后一个小时之内就可以把钱打到账户里去，比较快捷；它的优点是可以进行循环贷款，在一次借款之后还可以反复提取使用，并且可以多次归还欠款；另外还有还款保护计划，在出现突发情况的时候可以申请延迟还款而不影响个人信用状况。
夔茜是来自吉林省公主岭市的一名大学生，在1月27日的时候她急需用钱来缴纳房租，于是就向该平台申请了一笔借款，并且被批准了六千元。目前她的还款方式为由店铺流水中直接扣除。
4、企鹅钱柜
负债率高的情况下也可以通过审批的征信较差、征信不好的网贷APP或者微信借之类的平台，在几分钟之内就可以完成贷款申请，并且不需要任何担保和抵押品，最近有很多人正在办理中。该产品的定位为小金额、多频次，尽管每次贷款金额不大，但是由于其准入条件宽松、放款速度快而受到欢迎。它所秉持的理念就是“教给人们捕鱼的方法”，即用少量的资金来帮助急需资金的人解决燃眉之急，并且养成按时还款的良好习惯。
借款金额从一千元起至一万元止；借款期限为三个月到一年半；日息范围为千分之二点五到千分四十五；根据借款人的信誉程度有所不同；放款时间为审核通过之后最短十秒钟就可以到账，并且会直接打入绑定的银行账户中；该产品最大的特点就是“信用教育”，即在申请贷款的过程中会对用户进行一定的金融知识普及工作来引导用户形成健康的消费观念，在此期间还可以选择添加亲朋好友作为担保人从而提高用户的还款意愿。
纳小鹏来自山东省德州市，在1月30日的时候他的妈妈因为生病住进了医院，并且需要三千块钱来治疗疾病。于是他就通过这个网站向别人借了三千块钱，在不到一个小时的时间内就把钱打到了他的账户上。令他感到非常惊讶的是，在收到这笔钱之后，客服人员还会主动和他联系询问是否还有其他的需求可以帮忙解决，这样的服务态度十分难得。
5、瑞鹤速借
负债率高的情况下也可以通过审批的征信较差、征信不好的网贷APP或者微信借之类的平台，在几分钟之内就可以完成贷款申请，并且不需要任何担保和抵押品，最近有很多人正在办理中。该平台最大的优势就是和很多家金融机构合作，形成了一个“资金池”的模式，在你被其中的一家拒绝之后，它可以马上为你找到其他的可以接受你的地方，从而大大提高成功率。对于曾经在多个平台上受挫的人来说，“一揽子”的服务非常有吸引力。
借款金额从两千到五万不等；期限为六个月至二十四个月；日息为千分之二到千分之四之间，由合作方决定；放款时间为审核通过之后一到两天内到达账户中（虽然不能做到即刻到账，但是可以保证较高的额度），并且支持多种还款方式如支付宝、微信或者银行卡等等，十分方便快捷；另外还会给用户提供一份关于自己的信用报告解析的服务来帮助用户了解自己信用状况中存在的问题。
蓝平是来自浙江宁波的一名用户，在1月26日的时候用该平台借款两万块钱来购置机器设备，之后就联系上了三个公司中的一个，并且得到了批准。目前他的产品已经开始运转起来，收益也比之前好很多。尽管不能立刻拿到钱，但是可以解决燃眉之急，所以他也表示很满意。
对于征信黑、征信差或者征信烂这样的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。大家可以尝试一下这三个比较主流的平台：平安普惠贷、捷信消费贷、金城贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在贷款之前要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为负债而陷入困境。
