征信逾期、手机借款、芝麻分500这几个词说出来的时候会不会让你心里一惊呢？不用着急，今天我们一起来看看这三个词后面隐藏着什么样的金融生活秘密以及我们应该怎样避免掉进这些陷阱中去。
征信逾期不仅仅是一个简单的数字问题
说到征信逾期，人们的第一印象就是“完了，再也贷不到款了”。但是实际情况是不是这样呢？并不是这样的。征信逾期其实就是指你在借款之后没有及时归还款项，在你的信用报告中就会有一个不良记录。这个不良记录有多严重的后果呢？这就要看你逾期时间长短、欠款多少以及你是怎样去解决这个问题的了。
从法律的角度来看，征信逾期属于《民法典》中的借款合同问题。按照法律规定，借款人应该按期归还借款，若出现逾期情况，则债权人有权要求借款人支付逾期利息。另外，在逾期时间较长的情况下，债权人还可以通过起诉的方式请求法院进行强制执行。
从监管的角度看，中国人民银行征信中心对全国范围内的征信系统进行管理，在给客户办理贷款的时候会查看客户的信用报告，如果有严重的逾期记录的话就会拒绝放款。因此，在申请贷款的时候需要提交一份信用报告的原因就是这个。
二、手机借款：方便的同时也存在一定的风险
手机借款也就是人们所说的“网贷”，它的最大好处就是快捷方便，几秒钟就可以拿到钱了。但是方便的同时也伴随着很多的风险。
其次，很多网贷平台的利率没有明示，在合同里有很多陷阱，例如高额违约金、手续费等等。如果出现逾期的情况，各种费用累加起来之后就会让你背负沉重债务。比如说有的平台宣称日利率只有0.05%，但是实际上一年的利息可以达到36%以上，已经远远超出法律规定范围了。
另外一些网络借贷平台的风险控制能力比较差，在这种情况下它们会过度放贷给借款人造成严重的财务危机，并且有的平台还会采用“连环贷”的手段使用户陷入其中无法自拔。例如你在A平台上借款后不能按时还款，那么B平台就会找到你并告诉你可以通过新的贷款来偿还之前的债务。如此一来你的债务就会不断增加。
从道德的角度看，过度放贷就是一种不负责的行为，虽然借款人的义务是按时归还贷款，但是平台也应该在出借之前对风险进行评估，并不是只想着赚钱。
第三部分芝麻分500：信用评分背后的故事
芝麻分500代表什么意思呢？芝麻信用是由蚂蚁集团开发的一个信用评估体系，它的分数区间为350-950之间。一般情况下，芝麻分在500左右的人属于信用较差的人群。
芝麻分又是怎样算出来的呢？主要是根据以下几方面来判断：身份特征、还款能力、信用历史、社会网络、消费习惯以及履约情况等等。如果一个人的还款记录不好或者是负债过多的话，那么他的芝麻分数就自然会变低了。
根据风控的基本原则，芝麻分只有500的话，在很多金融场景下都会遇到障碍，比如说办信用卡、贷款或者租房子等都会被拒绝，因为银行觉得你违约的可能性很大。
但是芝麻分不是固定不变的，在你按时还款、负债降低的情况下，芝麻分是可以提高的，并不会因为你现在的分数较低而失去信心，只要你继续努力改善自己的状况，仍然有机会提高你的芝麻分。
第四部分 法律和监管：保障你的合法权益
对于征信逾期以及网贷的风险问题来说，法律与监管就是我们最后一道屏障。按照《民法典》的相关规定，所有的金融机构所收取的利率都不得超过国家规定的最高限额，在此情况下若发现某平台收取的利息过高，则可以利用法律手段来保护自己利益不受侵害。
另外，银保监会以及中国人民银行对于网络借贷行业的监管非常严格，在发现问题的时候可以通过这两个部门来投诉，监管部门会对问题进行核实并作出相应的处理决定。
另外，最高人民法院还出台了有关民间借贷利率、违约金等一系列司法解释来保障借款人的利益不受侵害，并且避免借款人掉入债务危机中去。
第五部分 心理和知识：怎样才能摆脱困境
征信逾期、手机借款、芝麻分500等等，并不是单纯的金融问题，而是心理问题。人们在面对这样的情况的时候往往会感到焦虑、迷茫和绝望，但是其实只要采取正确的措施就可以把它们解决掉。
首先要承认自己存在债务的问题，并且不能逃避、拖延不办。尽早去面对它并尽快地把它解决掉。可以拟定一份还款方案来分期偿还债务。如果有太多的债务的话，也可以进行债务重组或者是向专业人士求助以获得有关债务咨询的服务。
另外还要提高自身的金融素养，在掌握好征信、贷款以及信用卡等知识的基础上来合理地规划个人财务状况。例如要知道什么样的行为会损害到个人信用记录，又有哪些类型的贷款比较适合自己的经济条件。
从知识图谱的角度看，金融知识就是一个复杂的大系统，里面包含了征信知识、贷款知识、信用卡知识和投资知识等很多小的知识点。要解决各种各样的金融问题就必须对所有的知识点都有所了解。
六、动态评分和风控：怎样提高信用
芝麻分只有500，并不意味着就无法提高了。掌握动态评分以及风控的工作原理可以让你提高自己的信用等级。
动态评分就是指信用评分会随着你所做事情的不同而改变的一种方式。例如，如果你能按时还款、负债下降的话，那么你的芝麻分就会提高；相反地，如果你总是逾期不还或者负债上升的话，那么你的芝麻分数就会降低。
风控原理就是指金融机构在审核贷款的时候会从多方面来考量，例如你是否有稳定的收入来源、有没有负债以及你的还款历史等等。如果上述条件都符合的话，即便之前有逾期的情况出现，仍然可以申请到贷款。
怎样才能提高自己的信用呢？第一点就是按时还款，在各种类型的信用卡、贷款以及网络借贷中都必须及时归还欠款。第二点是降低负债水平，尽量避免使用网络借贷，并且尽快偿还已经产生的债务。第三点则是养成好的生活习惯，例如不经常换工作和住所等等，这些都是会对个人信用造成负面影响的行为。
第七部分 实施方案 一步步走出困境
说了那么多理论知识之后，就到了实际操作的部分了。如果此时你遇到了征信逾期、手机借款、芝麻信用分只有五百的情况，那么就可以依照下面的方法去解决它。
第一项就是对自身的负债有一个全面的认识，把所有的债务都罗列出来，并且要注明每笔债务的具体数额、年利率以及偿还的时间段等等。这一步可以让你更好地去制定出一份合理的还款方案。
第二步就是和债权人进行交流，在不能按时还款的情况下，也可以试着跟债权人商量一下，看能不能延长还款时间或者是减少一些利息。
第三步就是向专业人士求助了，在负债比较严重的情况下，最好找一些专业的债务咨询公司来帮忙做一下详细的还款方案或者对现有的债务做一个重新安排。
第四步就是提高个人信用分了，要做到按时还款、少负债、有好的生活习惯等。随着这些条件的满足，芝麻信用分就会越来越高，征信报告也会越来越好。
八、案例和问答：真实的例子以及经常遇到的问题
下面举个例子来说明一下。小王由于征信逾期导致芝麻分只有500分，在申请贷款的时候被拒绝了。之后他开始积极地还清债务、降低负债，并且在半年之后把芝麻分提高到700分，最终获得了贷款。
问：我有逾期记录可以去申请贷款吗？答：有可能。如果逾期的时间不长、金额也不大并且你能及时还款的话，有的银行还是会给你放款的。但是能不能成功获批就要看这家银行的风险控制政策了。
问题：网贷利率过高怎么办？回答：可以和平台进行沟通，看能不能减少一些利息；如果平台不答应的话，就可以向监管部门投诉。
怎样才能提高芝麻信用分呢？答案是：按时还款、降低负债、养成好的生活习惯等都会对你的芝麻信用分产生积极的影响。
九、结语
征信上有逾期记录、芝麻信用分只有500分的话，这就成了一个棘手的问题了。但是只要采取正确的措施，这些困难都是可以克服的。法律与监管好比是我们的一把利剑，知识就是我们手中的盾牌，而良好的心态则如同铠甲一般保护着我们。面对困难的时候我们要勇敢地去面对它，并且要积极地去解决问题，在这个过程中我们会逐渐成长起来。
金融生活的路是没有捷径可走的，要想走得稳健并且长远的话就必须扎扎实实去走。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是所有的宣称可以做到“无利息贷款”、“快速审批”、“保证通过”的广告，都属于违规行为。这样的广告一般会包含很多隐形费用或者陷阱。
防骗提示：不要相信任何需要你先交纳手续费、保证金或者解冻费之类的贷款公司，在没有收到贷款之前就向你收取各种费用的行为都是不正常的，正规的贷款机构是不会这么做。
风险提示：不能过分地依靠网络贷款来解决资金短缺的问题，要对自己的财务状况有一个正确的认识，并且要做好合理的安排，在自己无法偿还债务的时候要及时向专业人士求助，而不能胡乱借钱。
