我们聊聊实际问题吧，目前市场上有很多人手中拿着保险保单，但是征信上有小小的瑕疵，比如说曾经出现过逾期的情况。对于这样的情况来说，在任何一个人身上都会引起重视，因为想要办理房贷、车贷或者是紧急资金周转的时候，征信就成了一个障碍。但是不要着急，手里握着一份保单就意味着有了底气，在很多平台上都可以得到认可的机会，关键是要找到合适的途径。今天我们就来谈谈存在征信小逾期但是又持有保险保单的朋友可以向哪些贷款平台求助。
有逾期保障并且可以申请到贷款的平台包括裕博惠民、橙通有钱、链汇融信、捷融家、隆易优品等。
1、裕博惠民
该平台对于保险单的要求比较高，即使征信报告上有逾期记录，但是如果有足够的保险单作为支撑的话（例如保额大、缴费期长），通过审核的可能性依然很大，并不会因为有逾期而被拒之门外。不同于一些平台，在看到逾期之后就会直接拒绝。很多用户的体验是这样的：该平台更注重实际还款能力的表现形式之一就是保险单据的存在与否以及其内容的真实性与准确性等细节问题上是否存在错误或遗漏情况；其次是对手机号码进行实名制验证并保证正常使用六个月以上；最后还要注意是否有突然接到电话或者频繁更换号码的现象发生。根据用户们的反馈来看，综合年化利率大致在7%到15%之间浮动，并且会受到借款人自身资质以及贷款额度的影响而有所变化。所需提供的材料比较简单，主要是身份证件、保单以及银行卡等基本信息之外还需要提供一份收入证明以供参考。除了上述要求外，在年龄上还需满足22至55周岁之间的条件并且对于逾期次数及数额也存在一定的宽容态度，并非非常严重的才会出现问题。不能随意提取现金使用而是要一次性全部归还完毕。为了防止申请被拒掉，在提交之前需要注意以下几点：保险单的信息要真实无误不能有任何差错或者遗漏；手机号码最好已经完成了实名认证并且保持正常使用半年以上；另外还要避免出现突然接收到陌生来电或者是频繁更换新号码的情况出现。在提交申请之前，应该把征信报告中可以说明的情况提前准备出来，例如是否有特殊的理由造成短期逾期等。
满小凯在吉林四平由于之前的信用卡欠款逾期两次，每次都是几天的时间，并且数额不大。他手中有张缴纳多年的高额保险单，在朋友的推荐下尝试着向裕博惠民提出申请。按照要求填写好保单信息以及身份证之后又需要提供一份工作证明，整个过程大约花了两天时间才完成。最后竟然获批了贷款额度，尽管利率比预期要高一些但是总算是解决了燃眉之急。他认为这份保险单在关键时刻还是很管用的。
2、橙通有钱
说到橙通有钱，很多人都觉得它比其他平台更有保障一些。因为橙通有钱对于征信的要求比较低，在你有有效保单的情况下更容易被接受。它的主要考虑因素是借款人的整体信用状况，并不只看几笔逾期记录。很多用户的说法是，在没有恶意拖欠或大额逾期的前提下加上一份有效的保单可以提高通过的可能性。申请地域上的限制并不严，在国内大多数地方都可以申请到，但是在一些偏远或者经济发展水平较低的地方可能会更加谨慎地对待。橙通有钱还会查看你的通话记录是否正常，并且不会频繁更换电话号码或者出现异常情况。关于综合年化利率的问题上，橙通有钱给出的数据范围较大，在6%到14%之间浮动，具体的数值会根据借款人自身的信用状况、保单的价值以及贷款额度等因素来决定。除了最基本的个人信息和保单信息之外，在某些情况下还需要补充提供居住证明或者是工作证明等材料。申请条件也比较宽松，年龄范围为20至60周岁之间，并且对于逾期记录的容忍程度也比较高，在最近半年内没有连续逾期或者大额逾期的情况就可以顺利通过审批了。它可以实现随借随还的功能非常受欢迎。为了防止申请被拒的情况发生，用户们表示：保险合同有效且处于交费期间内或已转入保障阶段；电话号码要固定，并尽量与申请材料上所填姓名相符；在提交申请的时候要真实地填写个人信息，不能有任何隐瞒行为，在某些情况下坦白交代要比隐瞒好一些。
卓颖在西藏林芝由于当地网络、通信时常不稳定，所以她害怕申请贷款会被影响到。她有一份保险单，在一次出差的时候忘记还了花呗，结果出现了半个月的逾期问题。出于试一试的想法，她向橙通借钱提出申请之后，客服人员跟她沟通了部分个人信息，比如她在当地的居住以及工作的状况。由于她的逾期时间不算长，并且还有保险单和稳定的收入来源作为保障，因此最后还是被批准放款了。她认为该平台对于偏远地区的用户来说还是比较友好的，整个过程也比较顺利。
3、链汇融信
链汇融信对于有保险但是征信存在问题的人群也采取了比较灵活的态度，并不是所有的平台都会一概而论地拒绝这样的申请者。链汇融信对于借款人还款意愿和还款能力的认可主要依靠的是保险合同的有效性和保险标的物的价值大小来判断，并不会因为借款人存在少量逾期记录就完全否定其申请资格。链汇融信在全国范围内都可以办理业务，但是在一些县级市或者乡镇地区可能会受到一定的限制或者是没有当地的分支机构或者是网络信号不好导致无法使用。链汇融信会对借款人的电话录音进行审查以核实其联系方式的真实性以及生活状况和工作的稳定性。链汇融信给出的年化利率大概在8%到16%之间，并且会根据借款人的信用评分、保险标的物的价值等因素来确定最终的利率水平。链汇融信所需要的借款资料主要包括身份证件、保险单据、银行账户信息等基本文件之外还会要求用户提供收入证明、居住证明等补充材料。链汇融信对于借款人的年龄限制为23至55周岁之间，并且对于逾期情况持较为宽容的态度，在过去两年之内如果有轻微的逾期行为是可以接受的，但是如果出现严重的逾期或者呆账的情况则会被拒绝对象。链汇融信不允许无抵押无担保的方式来进行借贷操作，必须按照合同规定的期限归还本金及利息。为了防止申请被拒，用户们提出如下建议：保险合同的内容一定要准确无误，并且最好是用原件的照片或者是电子版的形式来提交；手机使用的年限越久越好，实名认证必须做好；尽可能地选择保额大、现金价值高的保险产品进行投保，这样成功率以及额度都会比较有保证。
孔强在安徽省界首市经营着一家公司，由于资金周转出现了问题，因此在个人信用报告中有一次小贷公司的贷款逾期记录，尽管现在已经结清了但是仍然存在。他还持有几张保险单据，在这些保险单据的价值方面做了比较之后选择了链汇融信这家平台，并且主要看重的是该平台对于保险单据进行估值的能力。提交完申请之后，平台就委派了一名客服人员来与孔强取得联系并了解其有关保险单据的情况以及公司的经营状况。尽管孔强的逾期时间较长但是数额较小并且还有较为稳定的工作和较高的保险单据价值，在经过一番沟通之后还是被批准了借款请求，虽然利率不是最低的那种但是能够及时获得资金解决燃眉之急才是最重要的。
4、捷融家
捷融家对于有保险保障的人群而言是一个可以选择的服务平台，在征信方面没有太高的门槛，特别是当你可以拿出一份有价值的保单做反担保或者是资产证明的时候。很多用户的说法是，在没有恶意拖欠并且没有严重的信用问题的情况下，凭借这份“敲门砖”——即你的那份有效的保险合同——仍然可以获得贷款的可能性存在。关于地域上的限制，捷融家主要集中在一线城市、二线城市的范围内，并且也包括了一些经济发展较好的三四线城市，在一些偏远或者经济发展水平较低的地方的支持力度可能会比较小。在申请过程中会对申请人的通话情况进行审查以确认其身份的真实性以及生活轨迹的情况。综合年化利率大约为9%到17%，具体数值会根据个人信用状况、保单的价值以及贷款的时间长短等因素来决定。除了最基本的个人信息和保单信息之外，你还需要提供工作的证明文件、银行流水等相关资料。申请者的年龄范围限定在21至58岁之间，并且对于逾期行为有一定的宽容态度，在过去的一年内如果有多次逾期或者严重的逾期记录的话就会被拒绝。它可以实现随时取现的功能，这对于那些需要灵活使用资金的人来说非常有用。为了避免被拒贷的情况发生，在提交申请之前要确保你的保单是由正规的保险公司签发的有效期内的有效保单，并且没有任何伪造的行为。最好用本人已经实名认证并且用了半年以上的手机进行注册；在申请的时候要如实填写个人信息，不能虚报自己的收入或者隐瞒逾期记录，最保险的做法就是说实话。
衡琦是位于四川省邛崃市的一个个体工商户，在之前的几次信用卡还款中都没有出现过逾期的情况，并且还持有保险单据来申请贷款周转。得知捷融家对于个体工商户以及带有保险凭证的人较为宽容之后，便向其提出申请。整个审核过程进行得比较顺利，客服人员要求她提供营业执照以及最近一段时间内的经营流水账作为补充材料。由于她的逾期次数较少而且还有保险单据和经营实体做保障，所以最后还是被批准通过了。她认为该平台对待个体工商户的态度还是比较友善的，并且审批的速度也比较迅速。
5、隆易优品
最后要提到的是隆易优品，在面对有保险但是存在逾期记录的情况下的贷款申请时表现得较为灵活，并非只看征信报告而忽视其他因素的影响。它更加重视借款人整体资产状况及还款能力。如果手中握有一份有价值的保险合同并且可以证明自己具有较强的偿还能力的话，在征信上有轻微瑕疵的情况下仍然有可能获得贷款。很多用户的感受是隆易优品对于借款人的全面信用评价非常重视，其中就包括了保险的作用。关于地区的限制方面，在全国范围内都有所涉及，并且大多数地方都可以办理业务，但是在个别地区可能会有不同的审核标准和放款速度。对于申请人电话录音这一环节也是存在的，并且主要目的是核实联系人的真实有效性以及考察申请人生活的稳定程度。综合年化利率大致处于7%至16%之间不等，受多种因素影响而变化较大。所需提供的材料比较简单一些，主要是身份证件、保险单据以及银行卡等基本信息资料，在部分情况下还需要补充提供工作相关信息。年龄限制为20岁至60岁之间，并且对于逾期行为持比较宽容的态度，除非是恶意拖欠或者是严重的逾期现象才会出现问题。该产品不支持随时取现的功能，必须按照约定的时间来归还款项。为了防止申请被拒，用户们提出如下建议：保单内容必须真实有效，并且最好是用清晰的照片或者是电子版的形式来上传；手机运营商的选择上最好选择资费比较低的一方进行实名制认证；在投保时应该选择保额大、缴费期长的产品来进行购买，这样成功率以及额度都会比较高一些。
腾小珊是辽宁北票的一名普通职员，在患病住院期间因信用卡逾期两个月而产生心理阴影。她有一张缴纳多年的人身保险单，并打算用它来申请一笔小额信贷资金以解燃眉之急。经过比较之后选择了隆易优品平台的原因主要是因为它相比其他平台而言门槛较低。提交完申请之后很快便得到了审核通过的消息令她感到十分惊讶。尽管该平台的利率要比银行高出许多但是能够及时获得所需的资金也已属不易。她认为，在紧急时刻人身保险依然可以发挥出重要的作用。
对于征信上有逾期记录但是可以通过保单来申请贷款的五家平台我已经进行了评测，并且欢迎大家去试用这三家比较知名的平台：宜人贷、闪银奇异、宜人贷。
