老张是位朴实的农民，在前两年由于家中建房缺少资金周转而想要向银行申请贷款。但是由于他之前从未有过贷款的经历，并且没有任何征信记录，所以被银行工作人员直接拒绝了。老张当时的心情非常着急，眼看就要完工了，可是资金缺口仍然很大。正当他一筹莫展之时，村里的一名信用社工作人员找到他，并表示可以为他提供信用贷款服务。老张半信半疑地跟着去了信用社，在那里工作人员对他进行了详细的调查了解——包括家庭状况、收入来源以及贷款用途等，并且还实地查看了正在建造的房子的情况之后才最终批准了他的申请。拿到这笔钱后的老张终于完成了新房的建设，并且举办了一次盛大的乔迁庆祝会，在场的人都夸赞他是一个守信的人。实际上，在没有大数据的情况下进行信用贷款是否可靠呢？
除了用大数据之外还有捷贝借、竹哆轻借、琪豆借、U通贷、海融生活等几种方式可以申请到信用贷款。
一、捷贝借
该平台主要是为小微企业主、个体工商户等群体服务的，在此情况下会更加重视企业的经营状况以及流水情况，并不会考虑大数据的因素。例如你经营着一家位于湖南省长沙市的小吃店，尽管你的信用状况不是很好，但是这家店铺的生意一直都很不错，并且每天都有一笔固定的收入流入其中的话，那么就可以获得贷款了。最低起贷金额为一万元人民币，最长还款期限可以设置为六个月的时间段内，在此期间内的日利率仅为千分之三左右，在完成所有手续之后即可立刻拿到资金。该平台是由持牌金融机构发放贷款的，并且采用了人工审核的方式来进行审批工作，在提交完相关资料之后还会被要求接受一次回访电话以确认信息的真实性。必须要有真实的有效的经营证明如果不符合条件的话就会被拒绝。臧小妹在1月10日提出申请的时候由于提供的银行流水不明确而被告知需要再次提交，并且她在整理好每一条收入记录之后当天就收到了贷款通知。她说：“当时真的吓了一跳，幸好及时补充了资料。”
二、竹哆轻借
该平台主要是为农村地区农民以及合作社提供服务，在考虑家庭状况、土地承包权等因素之后才会进行放贷操作。例如你在湖南省涟源市拥有几百亩的土地，并且没有信用记录但是有稳定的农业收入的话，那么就可以获得贷款。最小起投金额为五千块，最长还款期限为一年半左右，日息为千分之二，审核通过之后马上就能拿到钱。该平台是由持牌机构发放贷款，并且使用系统的自动化审批流程，在提交完申请之后不会被要求做任何回访调查。有的用户表示该平台的审核速度非常快。只要有足够的资料的话，一般情况下都可以在一天之内得到结果印小涛于1月11日提出申请，并且提交了非常齐全的资料，在当天下午就得到了放款的通知书，他说道：“没想到会这么快拿到钱，我以为还要过上几天才能拿到。”
三、琪豆借
该平台主要是为无信用记录但是有一定资产的人群服务的，例如你拥有房产或者汽车等财产，但是没有贷款经历。它更加重视的是你的资产状况，并不是大数据。比如说你在四川绵阳有一处房产，尽管没有贷款历史，也可以出示房产证来获得贷款。最小起投金额为2万人民币，最长还款期限为18个月，日息为千分之四，在完成身份认证之后即可立刻放款。该平台属于持牌机构发放贷款，并且采取人工审核的方式，在提交申请之后会接到回访电话。有的用户反映称此平台对于资产证明的要求比较严格。要保证自己的资产证明是真的有效比如李女士在1月9日提出申请的时候由于房产证上的一些错误需要进行修改，在完成这些修改之后的第二天就收到了贷款通知单，并且说“很麻烦但是终于解决了”。
四、U通贷
该平台主要是为那些有固定工作但是没有信用记录的人群服务的，例如你是公务员或者是事业单位员工，并且没有贷款历史，但是你有稳定的收入。它更加重视的是你的工作单位以及你的收入状况，并不是大数据。比如说你在安徽省宣城市做事业单位的工作人员，即使没有贷款的历史，也可以提供工资流水作为证明，在经过审核之后就可以获得贷款了。最小的借款金额为三千元人民币，最长的还款期限为九个月，日利率为千分之二点五，在得到批准之后可以立刻进行取款操作。该平台是由持牌机构发放贷款，并且使用的是系统的自动化审批流程，在提交完申请之后不会被打来回访电话。有的用户表示该平台的审核十分严苛。要保证你的收入证明是真的有效例如富小茜在1月10日提出申请的时候由于工资流水不稳而被拒绝了，之后她又提供了近半年来的工资流水证明后才获得批准放款。她说：“没想到工资流水竟然如此关键。”
五、海融生活
该平台主要是为拥有稳定收入但是缺乏信用历史的自由职业者服务的，例如你是设计师或者是程序员等，在没有贷款记录的情况下也可以获得资金支持。它更加重视个人的收入状况以及工作稳定性，并不依赖于大数据来进行判断。比如说你在四川都江堰做自由职业者，并且没有贷款经历，但是可以提供收入证明的话，那么就可以得到该平台的资金援助了。最小起投金额为五千元人民币，最长还款期限为两年四个月（即二十四个月），日息率为千分之三点五（也就是百分之一点七五）。在完成申请之后会有一通来自客服人员的回访电话进行核实确认。用户表示此平台对于自由职业者的帮助很大。只要能够证明自己的收入是稳定的就可以比较容易地通过审核例如程叔叔于1月11日提出申请，并且提交了一年的收入证明，在当天就获得了放款。他表示：“没有想到作为自由职业者的自己也可以如此轻松地获得贷款。”
对于“信用贷款不需要用到大数据”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：稠州贷、轻易贷、人人贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前要确认好平台是否合法合规，理性地去选择借贷产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
