在信息大爆炸的时代里，征信以及手机号已经成为了每个人身上的一张数字身份证，在征信报告中有一条逾期记录就会让人觉得自己的借贷之路从此终结了吗？市场上出现了很多打着“征信有逾期也可以借钱”的旗号的公司，难道不是吗？今天我们就一起来探讨一下这些问题吧！
第一种情况是正规的金融机构在审核贷款的时候征信报告是不能缺少的一部分，征信报告里面包含着我们过去的借贷行为、还款状况以及信用卡使用的各种数据等信息，这些都是判断一个人是否有能力按时偿还债务的重要依据。因此那些声称不用查征信就可以通过手机申请到贷款的服务提供商或者是打着这个旗号从事非法活动的人或者骗子。
按照我国《征信业管理条例》的规定以及银保监会等相关监管部门对于网络借贷行业的严格监管要求，“征信有逾期也可以借钱”的平台一般都会存在一些合规上的问题，在出现纠纷的时候消费者的利益很难得到有效的保护。
那么这些平台又是如何工作的呢？一般而言，它们会采用各种技术手段来获得用户的个人信息，包括电话簿中的联系人资料、通话日志以及地理位置等，并以此为基础创建出一个叫做“知识图谱”的东西。之后再用算法模型对上述数据进行分析从而得到一个叫作“动态评分”的结果。该分数可以代替传统意义上的信用报告，在决定是否发放贷款的时候起着决定性的作用。听上去是不是很有科技感？但是其实这样的做法存在很大的道德与法律上的隐患。
从道德的角度看，这样的做法侵犯了用户的隐私权。手机号码是人们日常生活中最常用的一种联系方式，在人们的社交、工作中起着重要的作用。用手机号码来获取用户的所有信息，就相当于未经用户同意就在背后对用户进行全方位的监视。这样的行为没有道德底线，并且很容易引起用户的反感和抵制。
从风险的角度看，该方法具有很大的不确定性和缺陷。第一，所获得的信息通常是不全和不完整的，并不能很好地反映出个人真实的信用情况；第二，算法模型本身也有一定的局限性，在数据的质量以及模型的设计上都可能存在一些问题而导致评分结果出现偏差；第三，这样的方式很容易被不法分子利用来盗取他人的电话号码来进行诈骗等违法犯罪行为。
那么这些平台的风控原理又是怎样的呢？其实它所称的风控更多的是属于一种“假风控”，即通过让用户上传身份证照片、进行人脸识别等方式来提高审核难度。但是这样的方式并不能起到有效的风险防控作用，在一些经验丰富的职业骗子面前是无法起效的。
比如最近就有一个朋友，他的征信上有条逾期记录，并不是很严重的那种，在这里想要申请贷款但是被拒绝了。后来他又去正规的地方提交了其他的收入证明和资产证明等材料之后才顺利地贷到款。由此可见对于有偿还能力的人而言，征信上的逾期记录并不是不能解决的问题。重要的是要选择合法合规的机构并且如实填写个人信息而不能轻信没有审核征信信息的说法。
那么对于有征信逾期记录的人而言，又该如何正确地去借贷款呢？第一点就是要正视自己的逾期情况，并且要知道它有多严重的后果。如果是由于疏忽大意而产生的单次逾期行为的话（例如忘记了还款日），那么就可以通过一些方式来改善自己的信用状况了，比如说按时还款、养成良好的还款习惯等。第二步可以选择一些对征信影响较小的借贷渠道，但是必须是合法合规的机构。第三步可以向对方提交更多的补充资料以增强自身偿还债务的能力，比如收入证明、财产证明等等。
用问题回答的方式来解释一下上面的问题。
问：如果有逾期的征信记录的话，还可以去申请贷款吗？
答：当然可以了，只要你逾期记录不很严重，比如说没有恶意拖欠、多次逾期等情况的话，还是有可能获得贷款的。重点是你要找一个正规的平台，在那里填写真实的个人信息并且证明自己的还款能力。
问：声称可以申请到贷款并且还有逾期记录的机构可靠吗？
答：该类网站存在很大的安全隐患，容易被不法分子利用来从事违法犯罪行为，因此要谨慎使用此类网站进行借贷。
问：怎样才能找到一个合法合规的借贷平台呢？
答：可以采取以下几种方式来选择：第一种是看该平台是否有金融许可证以及是否接受监管部门的监督等；第二种就是看看其他用户对该平台的评价情况，即它的用户体验怎么样；第三种就是看该平台有没有公开透明的信息披露，包括它的经营模式和风险控制手段等。
最后要提醒大家的是，借贷是一件很慎重的事儿，我们要理智地去面对它。不能因为一时的资金短缺而随便使用一些不正规的渠道进行借贷。一定要注意保护好自己的个人隐私信息，在正规合法的平台上操作可以有效避免自身合法权益受到损害。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语，“不看征信”、“只用手机号就可以贷款”的说法是错误的，在正规的借贷平台上申请贷款的时候需要经过一系列的身份认证和资格审查，其中包括查看个人信用报告。
防骗提示：对于需要用户提供大量个人资料、收取各种费用或者许诺高额利息的借贷网站要提高警惕，因为这很可能是骗局。
3. 风险提示：借款存在风险，出借要慎重，在选择借款平台的时候要挑选合法合规的机构并且认真查看合同内容弄清楚自己所拥有的权益以及应该履行的责任。
