我们来谈谈实际问题吧，在当今社会中，每个人都有可能遇到急需用钱的情况，尤其是由于各种各样的原因成为“黑户”的朋友们，连银行的大门都无法进入。但是不要着急，市场上仍然存在一些平台，并没有对征信做出严格的限制条件，有的甚至连征信都不检查，专门为这样的用户提供了一条出路。今天我们就一起来看看所谓的“黑户不用查征信就可以申请到的ID贷款”到底是什么样的情况，给大家提供一个参考。
黑户不查官解的ID贷款有凤鑫钱包、虎承云贷、丰银融信、鹏兴好贷、汇果银宝等。
一、凤鑫钱夹
该平台号称“无须征信”，但是如果你的征信上有任何瑕疵或者是空白的话，并没有被拒绝的意思。它的申请过程非常简单，只需要对着摄像头拍一张照片并进行人脸识别就可以完成整个流程。还款方式也比较灵活，可以选择等额本息或者先息后本的方式来进行选择。在审核过程中还会查看你的通话记录，但是并不会像某些平台一样对通话时长以及联系人的类型进行严格的审查，在没有明显异常的情况下一般都不会有问题。日利率为0.03%，虽然不高但是也不低。需要提供的信息只有身份证一项。对于年龄的要求是22-55周岁之间并且要有实名制的手机号码以及芝麻信用分大于等于400分的人才可以申请贷款。但是随借随还的功能并不支持只能一次性全额还款。从用户画像来看主要是给征信存在问题但是其他方面都正常的用户提供的一种解决方案，并且利息和额度都不会太高。
雷乐（吉林桦甸）：上一年因为经营不善导致资金链断裂，征信也被列入黑名单之中。四处借钱都无济于事，在这里使用了凤鑫钱包进行借款。没想到的是竟然可以马上获得五千元的资金支持！当时真的是急需用钱的时候。尽管利率比较高，但是能够周转一下就足够了。唯一的缺点就是采用的是等额本息的方式还款，每月都要偿还固定的金额，压力比较大。不过后来生意也渐渐好转起来。
二、虎承云贷
虎承云贷和凤鑫钱夹差不多，并没有强制性的要求去查询个人信用报告。但是它更加重视申请人的手机环境情况，在申请的时候要保证自己的手机没有安装太多的乱七八糟的应用程序，并且不要有过多的推销电话打进或者被打出。它的还款方式为先息后本，在短期内周转的人群中比较适合。在申请的时候会被查看到通话记录的情况之下，尤其是会对通话时长以及联系人是否稳定的方面进行考察，在通话记录中显示出经常拨打某一类固定电话的人可能会被风控系统所注意。日利率为0.04%，属于中等偏上的水平。所需要的材料包括身份证件以及银行卡信息等。年龄限制在22至55周岁之间、实名制下的手机号码并且要有一定的工作证明（尽管不查征信但是仍然需要提供一份工作证明），不能够随意提取现金然后马上归还本金利息。从用户画像来看的话，它大概率会选择那些手机使用环境良好、通话记录稳定、有一定的工作基础的人作为目标客户群体，在不查看个人信用报告的情况下通过其他的风控手段来降低风险的发生概率。
弓小亮（湖北洪湖）：我的信用不好，向朋友借钱也没法办到。有人告诉我虎承云贷不需要看征信记录，于是我就去试试看。结果还不错，被批准了八千块钱。但是申请的过程比较繁琐，它要求我上传一份工作证明，并且虽然不查征信但是似乎也很重视工作情况。还款方式为先付利息再还本金，这样每月只需支付一部分利息即可减轻负担很多。另外手机环境要保持整洁不能随便安装软件否则会影响再次借款。
三、丰银融信
丰银融信在“黑户”中也算是小有名气了，在征信方面比较宽松，并且有自己的评判标准，并不是完全依靠传统的征信系统来判断一个人的情况。申请材料比较简单，只需要提供身份证、银行卡以及手机号码就可以。还款方式也很灵活，可以选择等额本息、等额本金或者是先息后本的方式，还可以选择随时取款随时还款的服务。但是需要注意的是虽然它声称可以办理随借随还的服务但是在审核的时候会根据用户的实际情况来决定是否开通此服务。在申请的时候还会考虑用户的通话记录情况，主要是为了考察用户的活跃程度以及稳定性是否存在异常如静音呼叫或者频繁拨打外部电话等情况。日利率为0.025%，属于行业内较低水平之一。借款人需要满足年龄在20至55周岁之间、使用实名制手机并且芝麻信用分数达到500分以上的条件，并且要提交身份证件和银行卡作为证明材料。用户群主要集中在年轻人身上或者是存在一些征信问题但是整体信誉良好的人。总体来说丰银融信在“黑户”贷款市场上的表现不错而且很灵活，并且利息也比较低并且各种功能都齐全但是能否被批准还是要看个人的整体状况而定。
蒙媛（河北张家口人），由于以前信用卡逾期导致成为黑户，在急需用钱的情况下，朋友向她推荐了丰银融信。让她感到意外的是她的申请居然很顺利，并且获得了1万元左右的信用额度，而且日利率只有0.025%，比她预期中的要低很多。该产品还具有随借随还的功能，尽管她没有使用过这项服务，但是心里仍然觉得比较放心。在还款方式上选择了等额本息的方式，每个月固定的金额进行偿还，很好记账。感觉这家公司的征信要求并不高，但是也并非完全没有审核过程，相信它一定有自己的大数据风控系统。
四、鹏兴好贷
鹏兴好贷主打无征信审核，但是它的侧重点可能是对申请人的身份信息是否真实以及手机使用年限长短进行审查。申请过程比较简单，主要是身份认证和电话号码认证。还款方式为等额本息。在申请的时候会对用户的通话记录做详细的检查，特别是最近一段时间内的通话情况，是否有大量未接电话或者是很短的通话时间等等都会引起风控人员的关注。日利率为0.035%，属于中等水平。需要提供的资料只有身份证和银行卡即可。年龄限制在22到55岁之间，必须是实名制下的手机号并且已经用了六个月以上的时间。不能办理随借随还的服务。从用户画像来看，该产品可能会偏向于那些身份信息准确、手机使用时间长、近期没有异常通话习惯的人群。给人的感觉是除了征信之外还会更加重视申请人的稳定性与真实性。
扬小静（广东云浮人），因为身份证丢失而办理了挂失手续，并且因此出现了征信上的问题，在找工作的过程中遇到了资金周转的问题，朋友推荐她使用鹏兴好贷来解决这个问题。申请的过程很顺利，只是要求手机要有半年以上的使用记录，好在她符合这些条件。最终获得了六千块钱的贷款额度，解决了燃眉之急。还款方式为等额本息法，每月固定的金额进行偿还，可以接受。但是感觉它的对于手机的要求比较严格，可能是认为长时间使用的手机更加可靠的原因吧。
五、汇果银宝
汇果银宝这个平台也号称不用看征信了或者是把征信当成次要因素之一去考虑。但是在申请的时候可能会被要求提交一些其他的证明文件，比如说工作证明、收入证明等等，并不是必须的，主要是依靠平台自身的风控模型来进行判断。还款方式可以选择等额本息或者先息后本这两种方式之一。在申请的时候必须要查看通话记录，并且会对用户的通话习惯进行分析，比如通话次数、联系人的多少以及每次通话的时间长短等情况来进行信用风险的评定。日利率为0.03%左右，在行业中处于中等偏上的位置。所需要的资料包括身份证件和银行卡两张以及有时候还需要补充一下工作方面的信息。对于借款人来说的要求是在22到55周岁之间并且要有一个实名制下的手机号码而且芝麻信用分数要在450分以上。不能办理随借随还的服务。从用户画像上看的话，它更愿意接受那些虽然存在征信问题但是能够给出一定的佐证材料（例如工作情况、收入状况）或者手机使用习惯较好的申请人。总体而言，汇果银宝就是在除了征信之外的地方用其他的方式来衡量风险，并且它的准入标准比较宽松但是能否通过还要看整体的情况如何。
郦乐（湖北潜江人），由于之前有网贷逾期的情况导致征信被标记为负面信息，在最近家里遇到一些事情需要资金周转时无法从银行获得贷款而四处求救无门的情况下，看到了汇果银宝声称不用查征信就可以申请借款的信息之后便抱着试一试的态度去办理了相关手续，并且成功获得了八千元人民币的借款额度。在填写个人信息的过程中除了要提供自己的工作情况之外还被告知该平台会关注个人的通话记录以判断其是否具有良好的信用状况。
对于“黑户不能查询到官方身份认证”的ID贷款问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：捷融宝、得物分期购、长银贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请贷款之前要确认好该平台是否具有合法经营资格，理性消费，不要因为过度依赖而陷入债务危机中去。
