说到征信，人们往往会流下伤心的眼泪。特别是那些征信不好或者征信很差的人们，在申请贷款的时候会遇到很多困难和挫折。其实征信就是我们生活中的第二张身份证，它记载着我们的信用历史，并且直接影响到我们能否获得贷款以及可以贷多少钱、利率高低等问题。那么在网上有很多种方式可以贷款的话，究竟哪种比较容易被批准呢？今天我们就要对这个问题进行详细的探讨，在法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理等方面进行全面而深入地讲解。
什么是征信不好的问题呢？
征信不好的话，其实就是指你的信用状况出了问题。比如你没有按时归还借款，或者是有多次逾期的情况出现，在申请贷款的时候也会被拒贷。征信报告中会记载着你的所有借贷信息、还款历史以及信用卡消费情况等数据。如果上面存在逾期未还或者其他不良行为的话，那么就会造成你的征信出现问题，并且有可能被列入到“失信被执行人名单”当中去。
比如小明以前因为经营不善欠下了一些债务没有偿还，最后被债权人告到了法院。尽管之后他已经把所有的欠款都还清了，但是这些不良记录仍然保留在了他的个人信用报告中。因此当他想要申请房贷的时候，银行查看了他的信用报告后便拒绝了他的请求。这就是由于个人信用状况不佳所导致的实际影响。
第二部分：网上贷款哪家最好贷？
提到网上贷款，在市场上有很多平台可以提供服务，有的平台宣称自己是“无门槛、秒到账”的，听上去很诱人。但是实际上这样的宣传背后是有风险的。对于信用记录不佳的人群而言，在网上申请贷款并不是一件容易的事情。
那么哪一个平台比较好贷呢？其实并没有一个固定的答案，因为各个平台对于借款人信用状况的要求不同。有些平台对于征信的要求比较低，而另一些则比较高。一般而言，大公司或者正规机构所设立的网络贷款平台虽然审核很严，但是相对来说还是可以信赖的。小公司或者是不太出名的平台虽然看上去很容易获得贷款，但是风险也很大。
第三部分是关于法律和监管方面的知识，请问你知道多少呢？
在讨论网上贷款之前，我们必须知道有关的法律规范以及监管政策。我国对于网络贷款有着明文规定，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中已经明确了网络贷款的经营领域、操作程序、风险控制等事项，并且监管部门会不定期地去核查网络贷款机构是否符合要求而正常运作。
对于有不良信用记录的借款人而言，法律仍然给予一定的保障。例如，《中华人民共和国商业银行法》规定了银行不能因为客户的信用不好就拒绝客户的合理贷款请求。但是，并不是说征信差的人就可以随便借钱了，在审批贷款的时候还要看客户是否有还款能力以及信用情况等多方面因素。
第四部分就是道德和风险这两个不能忽略的重要因素
除了法律法规以及监管部门之外，道德观念、风险意识也应当成为我们选择网络借贷产品时所必须考量的因素之一，在征信记录较差的人群中尤其如此，他们会面临更加严峻的还款压力与风险，并且一旦选择了不合适的服务提供商，则会因此而产生更多债务纠纷乃至掉入“套路贷”当中。
所以在选择网上贷款平台的时候要睁大眼睛，选正规、合法的平台，并且要根据自己实际情况来判断自己是否有能力按时还款，不要冲动消费。
第五部分，心理和知识图谱怎样才能作出正确的判断呢？
对于征信不好的人来说，在网上申请贷款时所承受的心理压力是非常大的。一方面他们急需资金周转；另一方面又害怕贷款被拒或者掉入更深的坑里。因此很容易产生急躁的情绪而做出错误的选择。
所以我们要构建一个合理的知识图谱来掌握征信、贷款以及风险等相关知识，在此基础上作出正确的决定。例如可以知道各个贷款平台的审核条件、利率以及还款方式等等，并且要结合自身情况加以对比选择。
第六部分：动态评分和风控原理，揭开贷款背后的故事
很多人的认识中存在误区，即认为贷款平台在审批贷款的时候只看征信报告，实际上它还会用到一个复杂的动态评分体系来判断申请人的情况。该体系会根据借款人的征信状况、还款能力、负债程度以及工作性质等因素进行打分，分数越高表示借款人信誉越好，获得贷款的机会就越大。
另外，贷款平台也会用到风控的方法去判断贷款的风险大小。例如它会利用大数理学的知识来研究你平时的生活方式以及还款的情况，并以此来预估出你是否有能力按时还贷并且愿意按时还贷。
第七部分 实操方案 提高贷款审批成功率的方法有哪些？
那么对于信用记录较差的人群而言，怎样才能提高贷款审批的成功率呢？以下是一些可供参考的操作方法：
第一点就是积极地去改善自己的信用状况，比如说按时还贷、少做一些无用的贷款之类的。尽管短期内它并不能改变你的信用情况，但是长期坚持下去的话，总归是有好处的。
另外还可以选择一些对征信要求不高的贷款平台，尽管它们的利息会比较高一些，但是总归还是可以让你有一个机会去尝试一下的。
另外还可以增加一些担保品或者抵押品，例如你拥有房产、汽车等财产的话就可以把这些东西当作担保品去申请贷款了。这样就降低了贷款平台的风险，也提高了你获得贷款的机会。
八、案例和问题来进一步理解
为了让读者对征信不良会怎样在网上申请贷款有一个更深的认识，这里举个例子：
老王由于经营不善导致信用记录出现问题，在急需资金周转的时候去网上申请了一笔贷款，但是被多家大银行拒贷之后才找到一个小额贷款公司，并且以较高的利率获得了贷款。
该事例说明了征信不好的人也可以在网上申请到贷款，并不是不能在网上申请到贷款，而是要选择合适的平台并且做好风险控制。
然后我们再回答一些经常被问到的问题：
征信不好的人可以贷款吗？
答：并不是不可以贷款了，但是由于征信不良而使贷款变得困难一些。可以考虑使用一些对征信没有那么严格要求的渠道，也可以通过增加担保人、提供更多的抵押品来提高自己的信用等级。
网上贷款是否安全呢？
答：是否安全要看你是用哪个平台了。正规、合法的平台都是安全的，但是小而杂乱无章的平台就有可能存在隐患了。所以在选择平台的时候要小心为好。
怎样才能防止被卷入到“套路贷”的漩涡中去呢？
答：第一点就是一定要选择正规的平台，不能被那些没有门槛、可以马上到账的虚假宣传所迷惑。第二步是认真阅读贷款合同的内容，弄清楚其中的利率和还款方式等问题。第三步也是最重要的一环就是要有警觉性，在遇到可疑的情况时应该立即向警方报案。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是宣称可以实现“零门槛”、“瞬间到账”、“无需审核”的内容，在没有明确说明的情况下都是违法的，请大家一定要小心谨慎，不可轻易相信。
防骗提示：不给来历不明的网站透露个人及银行账户的信息，并且在发现可疑情况的时候要立刻报警。
3. 风险提示：网络贷款有利率风险、还款风险和信用风险等等，在做出决定之前要对自己的情况有一个正确的认识，并且要对可能存在的各种风险进行合理的判断，不能盲目地去申请贷款。
