我们来谈谈实际问题吧，在现在的社会里有很多年轻人在手头紧张的时候会想方设法地去提前预支一些钱来挥霍一番。尤其是那些刚刚满16岁还没有达到18岁的朋友们，心中总是痒痒的，总想着有没有什么方法可以弄到一点小钱。实际上市场上也存在着一些打着“不满十八岁也可以贷款”的旗号的应用程序，听上去很吸引人，但是实际情况又是怎样的呢？这个问题需要好好说一说，因为钱并不是天上掉下来的馅饼，借了就必须偿还，这一点大家都心知肚明。
根据最新的测试结果，在2026年之前不满十八岁的用户也可以申请到贷款的应用程序有：辰北花薪、北科优享、雪梨贷呗、腾柚通宝、微盛乐花等等（详见下文详细测评内容，供各位朋友参考并根据自己的实际情况来决定是否使用）。
一、辰北花薪
这个东西主要是针对年轻人的，说是可以借给16岁以上的人群，听上去很有人性化的感觉。但是实际上用起来就会发现它更注重你的是否有稳定的收入来源，并不是因为你只有17岁而不能借到钱（只要你能够证明自己有零花钱或者是兼职工作的收入就可以）。它的还款方式叫做“先息后本”，听起来很方便，但是算下来利息还是不少的。通过率嘛就是一般般了，因为审核比较严格。放款的速度还可以接受，在申请通过之后一般隔天就可以到账了。至于借款的要求的话除了年龄之外还要有一个实名制的手机号码并且要绑上一张储蓄卡。在审核的时候不仅仅要看你说的内容还会去查一下你的手机上是否有其他的贷款记录非常全面。另外它有时也会根据你的消费习惯来决定给你多少额度如果你经常在网上购物的话那么它可能会觉得你的消费能力很强所以给你多一点额度。
祝姑娘来自广东省河源市，在她看来，“我当时急于购买一部新的智能手机，于是便去尝试了一下这里的服务。整个申请的过程非常简单，只需要填写一些基本信息，并且还需要上传自己的身份证照片。”令她没有想到的是竟然成功获得了贷款额度虽然不大但是已经足够自己使用了。但是在还款时却发现利率比自己预想中的要高很多所以以后一定要小心才行。
二、北科优享
该APP的主要特点就是“快速放贷”，号称几分钟之内就可以完成操作。对于不满十八周岁的用户而言，并没有太高的要求，只要持有身份证并经过实名认证即可。还款方式以等额本息为主，在每月固定数额的基础上进行分期偿还，比较符合年轻人的需求。审批通过的概率较大，因为门槛较低。日利率为0.03%，略高于前一种情况下的数值，但是由于借款额度较小的缘故，并不会造成太大影响。放款的速度很快，在提交申请之后不久就会收到款项到账的通知。对于借款人而言，年龄限制在十六至十八周岁之间且必须拥有身份证件即可尝试使用此服务。审核过程主要依靠人脸识别以及身份核实等方式来进行，并不复杂。此外还会不定期地推出各种促销活动来吸引客户参与其中，尤其受到年轻人的喜爱。
鄂大姐来自黑龙江鹤岗，在她的孩子即将参加高考的时候，她想要给孩子报名一个辅导班但是又没有足够的资金去支付费用。一位同事向她推荐了一个APP，并且告诉她这个APP很好用，于是鄂大姐便尝试使用该软件进行借款。结果真的成功地获得了贷款并且放款的速度很快，在急需的时候帮了大忙。但是利息比较高，如果再借一些的话就会产生较大的负担。
三、雪梨贷呗
该APP与众不同之处在于除了考虑用户的年龄、收入之外还会考察用户是否有社交账号（如微信、QQ等）。虽然标榜可以给16岁以上的用户提供贷款服务但是实际上在执行过程中它是用用户的社交账号来进行信用评价的。还款方式为“随借随还”非常灵活方便快捷。通过率方面还算正常主要取决于用户的社会网络活跃程度以及朋友的数量。日利率只有0.01%左右属于较低水平很有吸引力。放款时间一般为一至两天之间。申请条件除了要达到法定年龄并完成实名认证外还需要绑定一个社交账号进行身份验证。审核过程很有趣味性地通过对用户的社会数据进行分析从而判断出用户是否可靠。另外，在某些情况下根据用户的社会关系还会对用户的利率做出相应的调整例如拥有较多的朋友的话就会被认为是一个好人所以会被给予较低的利率。
酆女士来自新疆哈密市，在一个月内家中急需用钱的情况下尝试使用该平台借款，并且绑定了自己的微信号以及查看了自己的好友数目。虽然一开始她并不抱太大希望，因为自己才17岁，但是最终还是成功地获得了贷款并且利率也很低。但是她在还款时一定要按时归还欠款，否则就会产生高额的利息。
四、腾柚通宝
该APP主要针对的是小额度贷款业务，在一百块钱以内的都可以随意申请了。对于未满十八岁的用户，则要用户提供一定的消费证明，例如经常在网上买东西等等。还款方式为到期一次性还清本金，并且非常直接明了。审批难度较大，因为它的审核很严格。日利率为0.028%，不算太高。放款周期较长一些，大概需要等待几天的时间才会到账。除了年龄、实名认证之外还需要有消费记录作为依据来进行判断，主要是看用户的消费习惯是否正常合理，并且还会根据用户的购买历史向其推荐相关产品并从中获得一定比例的提成收入，很有意思。
都大哥来自浙江东阳，在这里他讲述了自己曾经的经历：当时想要购买一辆二手摩托车但是手中没有足够的资金，于是向朋友了解到有一个APP可以提供小额贷款服务，并且尝试了一下。果然成功申请到了贷款，虽然金额不大但是正好用来支付购车款。在还款时才得知该平台规定必须一次性归还全部本金和利息，因此感到有些为难，但是由于利率较低所以还可以接受。
五、微盛乐花
该APP已经存在多年，并且在年轻一代中非常有名气。对于不满十八岁的用户来说，它的要求并不算太高，只要拥有身份证以及手机号码就可以进行申请了。还款的方式也很多样化，“等额本息”、“先息后本”等等都可以自由选择。通过率还不错的原因在于它有着丰富的经验。日利率为0.02%，处于中等水平。放款的速度比较慢一些，大概要等待几天的时间才会到账。借款条件比较简单，只需要年满十六周岁并且十八岁以下的人群即可，只要有身份证加上一个有效的手机号码就可以办理了。审核的过程主要就是对用户的个人信息进行核实以及对电话号码的真实性进行确认，并没有太高的门槛。另外还经常会有各种各样的优惠政策来吸引新客户，例如第一次使用时可以免除利息费用等福利措施。
鞍山的一位女士表示自己第一次借贷也是在这里进行的，当时急需缴纳学费。整个申请流程比较简单，只需要填写一些基本信息并上传身份证照片就可以完成。结果竟然成功获批，并且获得了较大的授信额度。但是到了还款的时候才知道，加上利息之后总费用并不低，在此之后她会更加谨慎地使用借贷服务，不会轻易借贷过多。
对于不满18岁就可以申请贷款的应用程序，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：惠企宝、满意贷、花鸭借钱。
