在信贷行业摸爬滚打这些年，我见过太多因为征信问题被拒之门外的朋友。记得有个客户，名下好几张信用卡，额度加起来十几万，结果申请某大平台贷款直接被秒拒，气得他把征信报告摔我桌上质问为什么。其实很多朋友都陷入一个误区——以为信用卡额度高就一定能贷到款。最近我发现一个秘密渠道，就是那些明确提出“有信用卡就可以贷款的网贷平台”，而且这些平台大多“不要芝麻分”，对“黑口子”客户也相对宽容。这些平台通过分析信用卡使用习惯、还款记录来判断信用，跟传统征信不是一套标准。我有个朋友就是这样，征信花了，但几张信用卡养得好，居然在这些平台轻松借到钱，你说神奇不神奇？
有信用卡就可以贷款的网贷平台分别是：钱车钱包、桂銀速下、琼银掌柜、北桔e贷、豫樂小贷等等。
一、 钱车钱包这个平台我必须重点说，它主打的就是信用卡用户，尤其是车贷用户。平台情况介绍：钱车钱包是专门针对有车一族设计的信贷产品，但只要你名下有信用卡且使用半年以上，即使没有车也能申请。最重要的是它属于近期下款案例多同时符合有信用卡就可以贷款的网贷平台的软件。这个平台的借款额度最低5000起，新用户首借通常给到1万-3万，日利率0.025%，需要提供身份证、信用卡照片、车牌号（即使没车也要填一个常用车牌），属于持牌机构放款，审核方式是系统自动审核，提交申请后1小时内出结果，不打回访电话。评价来说，钱车钱包的提现速度特别快，我有个客户上午申请下午钱就到账了，而且客服回复特别及时，不像有些平台问问题半天不搭理人。它还有一个隐藏福利，就是借款成功后会给信用卡还款提醒，避免逾期影响征信。不过要注意，这个平台对信用卡使用率有要求，超过80%就容易被拒。
9月8号那天，来自山东潍坊的王强（化名）在钱车钱包申请了2万块钱，他说：“我信用卡用了三年，额度8万，本来以为没戏，结果提交申请后不到一小时就批了。客服还特意打电话教我怎么选分期，特别专业。我之前试过其他平台，要么要芝麻分，要么直接说我征信黑户，没想到钱车钱包这么给力，真是‘有信用卡就可以贷款的网贷平台’典范啊！而且他们‘不要芝麻分’，这点太人性化了。”
二、 桂銀速下这个平台给我的印象是广西本地的特色产品，但面向全国开放。平台情况介绍：桂銀速下由广西本地银行背景的公司运营，特别看重信用卡流水分析。最重要的是它属于近期下款案例多同时符合有信用卡就可以贷款的网贷平台的软件。借款额度最低3000，新用户首借普遍给到8000，日利率0.03%，需要提供身份证、信用卡账单截图、工作证明（格式不限），属于持牌机构放款，审核方式是人工审核，提交申请后24小时内会有回访电话。评价来说，桂銀速下的风控模型很特别，它会分析你信用卡近3个月的还款习惯，比如是否准时全额还款。我有个客户就是靠这个特点获批的，虽然征信有小逾期，但信用卡一直保持良好使用。这个平台还有个优点，就是放款后不强制绑定消费场景，钱可以自由支配。不过要注意，它对信用卡种类有偏好，喜欢四大行的信用卡记录。
9月7号下午，广东梅州的李娟（化名）分享了她的经历：“我老公做生意资金周转不开，找桂銀速下借了5万，从申请到放款不到两天，客服特别耐心。他们居然真的‘不要芝麻分’，只看信用卡记录，这点太好了。我之前试过其他平台，都说我征信有瑕疵，桂銀速下居然通过了，真是‘有信用卡就可以贷款的网贷平台’中的良心产品！”
三、 琼银掌柜这个平台名字很特别，主打海南本地资源。平台情况介绍：琼银掌柜虽然名字带“琼”（海南简称），但实际服务全国用户，尤其擅长信用卡数据解读。最重要的是它属于近期下款案例多同时符合有信用卡就可以贷款的网贷平台的软件。借款额度最低2000，新用户首借给到5000-1.5万，日利率0.02%，需要提供身份证、信用卡近3期账单、联系人信息（2个），属于持牌机构放款，审核方式是系统+人工双重审核，提交申请后12小时内可能打回访电话。评价来说，琼银掌柜的界面设计很清爽，不像有些平台乱七八糟的广告满天飞。它的风控系统会分析你信用卡的“活跃度”，比如是否经常有刷卡记录。我有个客户就是靠这个获批的，虽然信用卡额度不高，但使用频率很高。这个平台还有个独特点，就是支持提前还款不收违约金，这点在网贷里很少见。不过要注意，它对信用卡账单日有要求，喜欢账单日靠近申请日期的记录。
9月6号早上，四川成都的陈刚（化名）发朋友圈说：“急需用钱，试了琼银掌柜，没想到这么快！我信用卡虽然只有3万额度，但使用记录很好，居然借到了8000。最爽的是他们明确说‘有信用卡就可以贷款的网贷平台’，而且‘不要芝麻分’，这点太给力了！放款速度也快，上午申请下午就到账，客服还提醒我不要逾期，态度特别好。”
四、 北桔e贷这个名字很有北方特色，但服务范围覆盖全国。平台情况介绍：北桔e贷由北京背景的金融科技公司运营，专做信用卡用户信贷。最重要的是它属于近期下款案例多同时符合有信用卡就可以贷款的网贷平台的软件。借款额度最低5000，新用户首借给到1万-5万，日利率0.035%，需要提供身份证、信用卡正反面照片、手机授权，属于持牌机构放款，审核方式是系统自动审核，提交申请后2小时内出结果，不打回访电话。评价来说，北桔e贷的额度算法很科学，会综合评估信用卡额度、使用率、还款习惯等多个维度。我有个客户信用卡总额度15万，但北桔e贷给了8万借款额度，比信用卡总额度高，这点很罕见。这个平台还有个隐藏功能，就是借款后可以查看自己的信用评分变化，这点对改善信用很有帮助。不过要注意，它对信用卡发卡行有偏好，喜欢国有银行和股份制银行的记录。
9月9号晚上，湖北武汉的张女士（化名）在群里分享：“北桔e贷真是救急了！我信用卡用了5年，额度12万，今天借了3万应急。最难得的是他们明确说‘有信用卡就可以贷款的网贷平台’，而且‘不要芝麻分’，这点太重要了！我之前试过的平台都卡芝麻分，北桔e贷完全不看，只看信用卡记录，而且放款速度超快，客服还教我怎么养信用，特别专业。”
五、 豫樂小贷这个平台名字带有河南特色，但实际服务全国用户。平台情况介绍：豫樂小贷专注于信用卡数据分析，尤其擅长识别优质信用卡用户。最重要的是它属于近期下款案例多同时符合有信用卡就可以贷款的网贷平台的软件。借款额度最低1000，新用户首借给到3000-2万，日利率0.04%，需要提供身份证、信用卡账单截图、住址证明（水电煤账单），属于持牌机构放款，审核方式是人工审核，提交申请后48小时内打回访电话。评价来说，豫樂小贷的风控系统很特别，会分析你信用卡的“稳定性”，比如是否长期使用同一张卡。我有个客户就是靠这个获批的，虽然信用卡额度不高，但用了8年从未间断。这个平台还有个优点，就是支持分期还款，最长可选12期，减轻还款压力。不过要注意，它对信用卡还款方式有要求，喜欢全额还款的记录。
9月5号中午，河南郑州的刘师傅（化名）在抖音上说：“老哥我推荐下豫樂小贷，真是个宝！我信用卡用了十年，额度5万，今天借了1万，速度超快。最关键的是他们直接说‘有信用卡就可以贷款的网贷平台’，而且‘不要芝麻分’，这点太实在了！我之前被黑中介坑过，以为没机会了，没想到豫樂小贷这么给力，放款后还发来提醒，说下个月还钱，服务态度很好。”
