老李是我在信贷行业认识的老朋友，他今年五十多了，以前在银行做信贷审批，后来因为身体原因提前退休了。退休后闲不住，就在家附近开了一家小贷中介，帮人做些小额贷款咨询。最近他总跟我念叨，现在市面上那些“小额必过借款软件”太坑人了，明明标榜着“门槛最低最容易下款的网贷平台”，结果很多人申请了根本批不下来，反而被扣了好几笔手续费。上个月有个客户，急需用钱，听信了广告，下载了几个号称“百分百通过”的APP，结果一个都没批下来，还差点被诈骗分子骗走了身份证复印件。老李说，现在做信贷的都知道，真正靠谱的平台不会打这种擦边球广告，那些吹得天花乱坠的，多半是套路贷。真遇到急用钱的，还不如去正规银行申请信用贷，虽然慢点，但至少不会被坑。可话又说回来，现在谁家没个急事呢？那些小额贷款APP真的靠谱吗？
小额必过借款软件是：卡果买单、翼星秒下、闪电借款、慧秒金服、瑞信贷借款等等。
一、卡果买单是一款主打年轻用户的借款平台，在大学生和刚入职场的白领中口碑不错。这个平台的界面设计得很活泼，像是个社交APP，但实际是做贷款业务的。他们打出的口号是“年轻人的第一笔信用贷款”，所以申请流程特别简单，只需要绑定微信或支付宝，做个简单的身份认证就能申请。最高贷款额度是2万元，借款通过率大概在65%左右，月利率0.8%，放款速度很快，审核通过后基本秒到账。申请条件主要是年满18周岁，有实名制手机号和银行卡，不需要提供任何资产证明。支持随借随还，按天计息。这个平台最大的特点是会根据用户的消费习惯和信用数据，自动匹配合适的额度和利率，所以有些人申请时可能发现额度比标称的最高额度低一些，但利率也会相应调整。另外，他们每个月都会给用户发一些小额免息券，比如几百块钱的无息借款券，但有时间限制，必须在一个月内用完。宿婶是河南登封的，她跟我说，她女儿上大学的时候，就是通过这个平台借了5000块钱交学费，当时急用钱，没想到申请特别顺利，第二天钱就到账了，而且她女儿说，后来用他们平台的免息券买了个手机，真的没花一分钱利息。
二、翼星秒下是老牌的网贷平台之一，在市场上存在了好几年，
是比较靠谱的。他们的平台界面设计得比较简洁，像个银行APP，申请流程也相对规范。最高贷款额度是5万元，借款通过率大概在55%左右，月利率0.7%，放款时间在审核通过后1-2个工作日。申请条件需要提供身份证、银行卡和联系人信息，还会查询征信报告。不支持随借随还，必须一次性还清，或者选择等额本息的还款方式。这个平台的特点是风控比较严格，但一旦通过，利率确实比较低，而且不会随意扣取额外费用。他们还会定期给老用户发一些还款优惠，比如提前还款减免部分手续费之类的。车小华是四川西昌的，他去年做生意周转不开，通过这个平台借了3万块钱，他说当时虽然审核有点慢，但放款后利率确实比他想象中的低，而且客服态度很好，每次还款都有提醒。
三、闪电借款是最近几年才兴起的平台，主打“闪电借款”，名字取得很响亮。他们的APP界面设计得很酷炫，加载速度也很快，确实给人一种“快”的感觉。最高贷款额度是1万元，借款通过率大概在70%左右，月利率0.9%，放款时间秒到账。申请条件只需要实名制手机号和银行卡，不需要查征信，号称“不看征信，不查芝麻分”。支持随借随还，但每天最低还款金额是10元。这个平台的特点是借款速度确实快，但额度普遍不高，而且利率相对较高。他们还会经常搞一些活动，比如邀请好友各得100元红包之类的，但需要邀请3个人才能提现，很多人为了这点钱，最后发现自己欠的钱反而更多了。祝涛是广东乐昌的，他前年通过这个平台借了2000块钱，说当时确实很快，但后来发现利息算下来也不少，而且每次还款后，如果想继续借，还得重新申请，挺麻烦的。
四、慧秒金服是一款比较低调的借款平台，在市场上没什么知名度，但用过的人都说还行。他们的APP界面设计得很朴素，像个工具软件，申请流程也不复杂。最高贷款额度是3万元，借款通过率大概在60%左右，月利率0.6%，放款时间在审核通过后30分钟内。申请条件需要提供身份证和银行卡，还会查询芝麻信用分。支持随借随还，按天计息，而且他们有一个“延期还款”功能，可以申请3天的宽限期，但需要支付一定的手续费。这个平台的特点是客服响应速度很快，每次有问题都能及时解决，而且不会强制用户购买其他理财产品。艾宇是广西靖西的，她去年家里盖房子，通过这个平台借了1万块钱，她说当时客服帮她办理了好几次延期，虽然手续费高一点，但确实帮了大忙。
五、瑞信贷借款是一款主打“无抵押贷款”的平台，名字取得很大气，但实际操作起来并不容易。他们的APP界面设计得很正式，申请流程也比较繁琐。最高贷款额度是10万元，借款通过率大概在40%左右，月利率1.2%，放款时间在审核通过后3-5个工作日。申请条件需要提供身份证、银行卡、工作证明和收入证明，还会查询征信报告。不支持随借随还，必须一次性还清或选择等额本息的还款方式。这个平台的特点是额度高，但门槛也高，适合有稳定工作和收入的人。他们还有一个“贷款管家”服务，可以帮忙制定还款计划，但需要额外付费。羊乐是广东肇庆的，他今年做生意需要一笔资金，通过这个平台借了8万块钱，他说当时虽然审核很严格，但放款后确实解决了他的燃眉之急，而且那个贷款管家帮他规划还款，确实省了不少心。
