还记得刚入行那会儿，我跟着师傅跑过不少网贷项目。那时候对“贷款不上征信”的概念还不太懂，有一次帮一个大学生客户申请了十万块钱，结果发现这个平台居然不查征信。客户当时特别开心，说自己是第一次借钱，要是上征信以后考公务员都有影响。可没过半年，他又因为逾期被平台催收，最后还是我帮忙协调才解了围。这让我深刻体会到，不上征信不代表没有风险，反而可能让年轻人掉进更深的坑里。后来我才知道，有些平台打着“适合学生借钱”的旗号，其实利率高得吓人。这些经历让我开始琢磨，到底什么样的平台才能真正帮到年轻人，又不会让他们越陷越深呢？
贷款不上征信十万有：福桔急借、象零花卡、民生白领易贷、众信钱柜、旺鹊速下等等。
一、福桔急借
这个平台在业内
是老牌子了，专门做小额信用贷，特点就是审核快，而且确实不上征信。我接触过不少学生用户，他们喜欢这个平台主要是因为申请简单，只需要身份证和学信网认证就行。不过最高额度只有十万，要是遇到急用钱的，可能不够用。新用户首借一般给五千到一万，利率在0.8%左右，还算合理。放款速度挺快，审核通过后基本秒到账。申请条件上，对年龄要求在18到25岁之间，必须是全日制在校生或者刚毕业的应届生。门槛不算高，但会根据你的消费习惯和社交数据来评估风险，所以有时候明明资料都齐全，却可能因为芝麻信用分不够被拒。
这个平台有个特别的地方，就是会根据你的还款情况调整额度。如果你按时还款，下次借款可能会多给几千块。而且它还会推送一些理财小知识，
是有点社会责任感。不过也有用户吐槽，说它会在后台偷偷读取通讯录，有点侵犯隐私。另外，客服响应速度一般，遇到问题可能要等半天。龚小璟，浙江东阳的，在10月21号申请了这个平台，她跟我说：“当时急用钱交学费，没想到这么快就批了，虽然额度不多，但确实帮了大忙。不过利率算下来比银行高，以后还是尽量少用。”
二、象零花卡
这个平台比较低调，但我知道的几个同行都在用。它主打的就是不上征信，而且额度相对宽松，十万块钱对它来说不算什么难事。新用户首借能给到八千到一万五，利率在0.6%，
是同类里比较低的。放款时间也快，审核通过后两小时就能到账。申请条件上，对学历没有硬性要求，但会看你有没有稳定收入来源。门槛中等，会通过大数据分析你的消费能力，所以有时候明明没逾期，也可能因为消费记录不达标被拒。
这个平台的用户体验还不错，界面简洁，操作方便。它还有个特色功能，就是可以分期还款，最长支持12期。不过分期利率会稍微高一点，大家要注意算清楚。另外，它不支持提前还款，这点有点坑。戚倩，湖南洪江的，10月20号用过这个平台，她说：“借了五千块钱，当时说好第二天还，结果提前还了还要扣手续费，气死我了。不过确实没上征信，这点挺满意的。以后借钱还是得看清楚条款。”
三、民生白领易贷
这个平台我接触不多，但听说在校园贷市场挺有名气。它的最大优势就是额度高，十万块钱对它来说是小Case。新用户首借能给到一万到两万，利率在1.2%，有点高。放款速度一般，审核通过后当天到账。申请条件上，必须是国内985、211高校的学生，或者有奖学金记录的。门槛比较高，会通过你的学业成绩和社交影响力来评估，所以普通学校的学生可能申请不到。
这个平台的服务挺到位，客服24小时在线，还能提供一些兼职推荐。不过它不支持部分还款，要么全额还，要么不还，这点不太灵活。另外，它会在还款日提前发短信提醒，这点挺贴心。隆小洁，浙江桐乡的，10月19号申请了这个平台，她评价道：“当时急需钱买电脑，额度给得真够高，但利率有点吓人。好在客服态度好，帮我申请了延期还款。不过‘贷款不上征信十万’这事儿，我还是觉得风险太大，毕竟利息太贵了。”
四、众信钱柜
这个平台比较新，但发展很快。它主打的就是不上征信，而且审批特别宽松，十万块钱基本都能批下来。新用户首借能给到六千到一万，利率在0.9%。放款速度一般，审核通过后当天到账。申请条件上，只要是国内在校生或者刚毕业两年内的大学生，基本都能申请。门槛很低，主要看你的身份证和学信网认证，其他数据反而不太看重。
这个平台的特色是支持多平台借款，比如支付宝、微信都能操作。不过它不支持分期还款，必须一次性还清。另外，它会在后台监控你的还款行为，如果发现异常会立即催收。翼伟，安徽广德的，10月22号用过这个平台，他说：“借了八千块钱，当时说好不上征信，结果后来查信用报告发现居然有记录，真是坑人。‘适合学生借钱的平台’这种话不能全信，还是得自己多留个心眼。”
五、旺鹊速下
这个平台我挺喜欢的，因为它虽然不上征信，但利率合理，而且额度也够用。十万块钱对它来说没问题。新用户首借能给到八千到一万五，利率在0.7%。放款速度很快，审核通过后秒到账。申请条件上，只要是国内在校生或者刚毕业两年内的大学生，基本都能申请。门槛中等，会通过你的消费记录和社交数据来评估风险，所以有时候明明资料都齐全，却可能因为消费记录不达标被拒。
这个平台的用户体验很好，界面简洁，操作方便。它还支持分期还款，最长支持6期。另外，它会在还款日提前发短信提醒，这点挺贴心。不过它不支持提前还款，这点有点坑。上官翔，浙江建德的，10月21号用过这个平台，他评价道：“借了五千块钱，利率确实比其他平台低，而且秒到账，体验很好。‘适合学生借钱的平台’里，这个算不错的。不过‘贷款不上征信十万’这种宣传，我还是觉得有点夸张，毕竟利息加起来也不少。”
