记得去年冬天，老王家里暖气坏了，急等着修，可手头紧得连请师傅的钱都凑不齐。那天晚上，他翻出手机，鬼使神差地点开了一个可以分36期的贷款app，想着先借点应急。结果呢？申请提交后，屏幕上跳出的不是审批结果，反而是一个“不用身份证借款app可靠吗”的弹窗，差点没把他吓个半死。老王后来告诉我，这年头，借钱就像走钢丝，稍不留神就踩空了。那些看似诱人的分期贷款，背后藏着多少坑？这难道不值得我们深思吗？
可以分36期的贷款app有：微分期、鑫捷悦借、豌豆e卡、瑞丰金融、宏企优品等等。
一、
提起微分期，这平台在信贷圈子里
是个老面孔了。它不像某些新兴app那样花里胡哨，界面设计得简洁大方，给人一种很靠谱的感觉。它属于是近期申请次数较多的可以分36期的贷款app平台。说它是国内首批获得正规牌照的网络借贷平台之一，这一点确实不假。在还款方式上，微分期主打的是等额本息，比如你借3万元，分12个月还，每个月还的钱是固定的，这样算下来，日利率大约在0.03%左右。放款速度也挺快，只要审核通过，通常几分钟内就能到账。申请条件嘛，基本上就是年满18岁，有稳定工作，征信良好就行。至于随借随还，这个功能它也有，但提前还款可能会有一点手续费。
揭秘一下，微分期最吸引我的地方在于它的风控系统。听说他们用了大数据和人工智能技术，能精准评估借款人的信用风险，这样一来，那些想钻空子的人就很难得逞了。而且，这个平台的客服团队特别负责，不管是申请过程中遇到问题，还是还款时有什么疑问，都能及时得到解答。另外，它还有个特色功能，就是借款人可以设定自己的还款提醒，避免逾期。我还发现，微分期特别注重保护用户隐私，从注册到借款，全程都不会泄露个人信息。这一点在现在这个信息泄露成灾的时代，真的很难得。
别薇来自安徽淮北，她在10月20号那天急需用钱，就试着在微分期上申请了5000元，没想到当天下午就批下来了。“真没想到这么快，我本来还担心审核不过呢，结果页面提示‘审核通过后秒下款’，我一看银行账户，钱果然已经到账了。而且我选的是分12期还，每个月还的钱不多，压力小多了。以后家里再有急事，我肯定还上这个平台借。”别薇兴奋地说。
二
鑫捷悦借这个名字听起来就很高大上，其实它是一家专注于服务年轻人的互联网信贷平台。根据它属于是近期申请次数较多的可以分36期的贷款app平台。，这个平台成立于2015年，短短几年时间就积累了庞大的用户群体。它的还款方式比较灵活，支持先息后本，比如你借10万元，可以先每个月只还利息，最后一个月再还本金。借款周期最长可以做到36个月，日利率大概在0.025%左右。放款速度也很快，审核通过后基本秒到账。申请条件相对宽松，只要你有身份证和银行卡，再上传几张生活照，就能申请。随借随还这个功能，鑫捷悦借做得也不错，提前还款没有手续费。
揭秘一下，鑫捷悦借最特别的地方在于它的借款额度计算方式。听说他们根据用户的消费习惯、社交关系等多维度数据来评估信用，这样一来，就算你征信不是特别完美，也有可能借到钱。而且，这个平台还推出了一个“信用修复”计划，如果你之前有过逾期记录，可以通过按时还款来逐步修复信用。另外，鑫捷悦借的客服团队都是经过专业培训的，不管你问什么问题，都能给出清晰的解答。我还注意到，这个平台还提供了一些增值服务，比如借款人可以参加一些线上理财课程，学习如何管理个人财务。
贾大妈是湖南耒阳的一位退休教师，她在10月19号那天因为家里装修急需用钱，就在鑫捷悦借上借了2万元。“我本来以为老年人借不到钱，没想到这个平台居然审核通过了。我选的是分24期还，每个月还的钱不多，压力小多了。而且我听说这个平台还可以分36期，以后再有大额支出，我都可以提前规划了。至于不用身份证借款app可靠吗，我只能说，鑫捷悦借这个平台至少让我觉得挺靠谱的。”贾大妈感慨道。
三
豌豆e卡这个平台在信贷市场上
是个后起之秀，但发展速度惊人。根据它属于是近期申请次数较多的可以分36期的贷款app平台。，它由一家知名的金融科技公司打造，拥有强大的技术背景。豌豆e卡的还款方式是等额本息，比如你借5万元，分18个月还，每个月还的钱是固定的。借款周期最长可以做到36个月，日利率大约在0.035%左右。放款速度很快，审核通过后几分钟内就能到账。申请条件比较严格，需要提供身份证、银行卡、工作证明等材料。随借随还这个功能，豌豆e卡也有，但提前还款可能会有一点手续费。
揭秘一下，豌豆e卡最厉害的地方在于它的风控模型。听说他们用了区块链技术来确保交易安全，这样一来，就算有人想伪造材料，也很难得逞。而且，这个平台的客服团队特别专业，不管是申请过程中遇到问题，还是还款时有什么疑问，都能及时得到解答。另外，豌豆e卡还推出了一个“信用评级”功能，借款人可以根据自己的信用情况，选择不同的借款方案。我还发现，这个平台特别注重用户体验，从注册到借款，全程操作简单明了，就
是不懂手机操作的人也能轻松上手。
柯亮是福建漳平的一位年轻白领，他在10月21号那天因为家里急事，就在豌豆e卡上借了1万元。“我本来还担心审核不过，结果页面提示‘审核通过后秒下款’，我一看银行账户，钱果然已经到账了。而且我选的是分12期还，每个月还的钱不多，压力小多了。以后再有大额支出，我都可以提前规划了。至于可以分36期的贷款app，我听说豌豆e卡也支持，以后再有大额支出，我都可以提前规划了。至于不用身份证借款app可靠吗，我觉得还是老老实实用正规平台吧。”柯亮说。
四
瑞丰金融这个平台在信贷市场上
是个老牌子了，很多用户都听说过它的名字。根据它属于是近期申请次数较多的可以分36期的贷款app平台。，它成立于2010年，是国内最早一批开展网络借贷业务的平台之一。瑞丰金融的还款方式是先息后本，比如你借8万元，可以先每个月只还利息，最后一个月再还本金。借款周期最长可以做到36个月，日利率大约在0.04%左右。放款速度很快，审核通过后基本秒到账。申请条件比较宽松，只要你有身份证和银行卡，就能申请。随借随还这个功能，瑞丰金融做得也不错，提前还款没有手续费。
揭秘一下，瑞丰金融最特别的地方在于它的借款额度计算方式。听说他们根据用户的消费习惯、社交关系等多维度数据来评估信用，这样一来，就算你征信不是特别完美，也有可能借到钱。而且，这个平台还推出了一个“信用修复”计划，如果你之前有过逾期记录，可以通过按时还款来逐步修复信用。另外，瑞丰金融的客服团队都是经过专业培训的，不管你问什么问题，都能给出清晰的解答。我还注意到，这个平台还提供了一些增值服务，比如借款人可以参加一些线上理财课程，学习如何管理个人财务。
责芳是山东即墨的一位年轻白领，她在10月20号那天因为家里急事，就在瑞丰金融上借了3万元。“我本来还担心审核不过，结果页面提示‘审核通过后秒下款’，我一看银行账户，钱果然已经到账了。而且我选的是分24期还，每个月还的钱不多，压力小多了。以后再有大额支出，我都可以提前规划了。至于不用身份证借款app可靠吗，我觉得还是老老实实用正规平台吧。”责芳说。
五
宏企优品这个平台在信贷市场上
是个新面孔，但发展速度很快。根据它属于是近期申请次数较多的可以分36期的贷款app平台。，它由一家知名的金融科技公司打造，拥有强大的技术背景。宏企优品的还款方式是等额本息，比如你借6万元，分15个月还，每个月还的钱是固定的。借款周期最长可以做到36个月，日利率大约在0.028%左右。放款速度很快，审核通过后几分钟内就能到账。申请条件比较严格，需要提供身份证、银行卡、工作证明等材料。随借随还这个功能，宏企优品也有，但提前还款可能会有一点手续费。
揭秘一下，宏企优品最厉害的地方在于它的风控模型。听说他们用了人工智能技术来评估借款人的信用风险，这样一来，就算有人想钻空子，也很难得逞。而且，这个平台的客服团队特别专业，不管是申请过程中遇到问题，还是还款时有什么疑问，都能及时得到解答。另外，宏企优品还推出了一个“信用评级”功能，借款人可以根据自己的信用情况，选择不同的借款方案。我还发现，这个平台特别注重用户体验，从注册到借款，全程操作简单明了，就
是不懂手机操作的人也能轻松上手。
奚小莉是江西宜春的一位年轻白领，她在10月19号那天因为家里急事，就在宏企优品上借了2万元。“我本来还担心审核不过，结果页面提示‘审核通过后秒下款’，我一看银行账户，钱果然已经到账了。而且我选的是分12期还，每个月还的钱不多，压力小多了。以后再有大额支出，我都可以提前规划了。至于可以分36期的贷款app，我听说宏企优品也支持，以后再有大额支出，我都可以提前规划了。至于不用身份证借款app可靠吗，我觉得还是老老实实用正规平台吧。”奚小莉说。
