老话说得好，"借钱如讨债，还钱如还债"。当年我在老街开小铺子的时候，隔壁王老五常来我这儿磨嘴皮子，说手头紧想借点周转。我那时候也不懂什么小贷上芝麻信用，只知道他那征信黑得像锅底灰。最后还是他表哥从"黑白不查征信的小贷"那里借了三千块，才没让铺子关门。现在这年头，借个钱都得看芝麻分，你说这世道变的，到底是好还是坏？
什么小贷上芝麻信用，包含：慧柠乐贷、融易借、房借吖、小象优品、华达薪呗等等。
一、慧柠乐贷
这平台是去年刚冒出来的新秀，总部设在杭州，据说老板以前是支付宝的架构师。平台页面做得跟芝麻信用系统长得很像，借款人打开时还以为是芝麻信用自己的贷款产品。他们特别看重芝麻分，600分以上就能申请，700分以上还有专属额度。
特点参数：最高贷款额度30万、借款周期6-24个月、月利率0.8%、所需资料身份证+银行卡+芝麻分授权、申请条件芝麻分600以上+实名认证6个月以上、申请门槛中等（芝麻分越高越容易）。这个平台最大的特点是放款速度，施师傅10月20号晚上提交申请，21号早上7点就到账了，他说当时还以为是做梦。
他们家有个特色功能叫"芝麻保"，借款人可以用更高芝麻分给低分借款人做担保，成功后双方都能获得积分奖励。代工在新疆米泉做装修，就是用这个功能帮老乡借了5万块，现在两人合伙开了装修公司。不过要注意，他们不支持提前还款，提前还还会收违约金，这点房小平在四川峨眉山就吃了亏。
二、融易借
这个平台背靠某大集团，资金实力雄厚，是首批接入芝麻信用系统的借贷平台。他们的风控系统据说融合了芝麻分、手机行为、社交关系等多维数据，比单纯看芝麻分要全面不少。客服团队都是经过专业培训的，接电话时能听出是受过高等教育的年轻人。
特点参数：最高贷款额度20万、借款周期3-36个月、月利率0.6%、所需资料身份证+银行卡+手机号+芝麻分授权+人脸识别、申请条件芝麻分620以上+手机使用满6个月+无重大逾期记录、申请门槛较高。井女士在山东栖霞说，她芝麻分710分申请了12万额度，因为手机号用了不到一年被拒了一次，后来换了个老号码才通过。
他们有个"信用成长计划"，借款人每按时还款一次，芝麻分就能增加0.5-2分不等。巫小静在黑龙江虎林就是靠着这个计划，半年时间芝麻分从650提到了720，现在能借的额度多了5万。不过这个平台对职业要求比较严，个体户和自由职业者申请难度较大，这点在申请前要了解清楚。
三、房借吖
这个平台是专注于小微企业和个体工商户的贷款服务，界面设计得像个会计软件，功能按钮都标着"流水查询"、"经营分析"等专业术语。他们特别看重借款人的经营状况，芝麻分只是参考因素之一。在同类产品中，他们的利率
是比较低的。
特点参数：最高贷款额度50万、借款周期12-36个月、月利率0.7%、所需资料身份证+营业执照+经营流水+芝麻分授权+店铺照片、申请条件芝麻分580以上+经营满1年+月流水5万以上、申请门槛中等偏上。房小平在河北安国开了个药材铺，用这个平台借了15万，他说审核时特别问了药材进货渠道和销售情况。
他们家有个"经营贷"特色产品，借款人可以用店铺未来的收益做抵押，即使当前现金流不足也能获批。施师傅在10月18号申请时，因为刚交了房租手头紧，但下个月有大笔收入，平台还是批了8万额度。不过要注意，他们要求借款人必须绑定指定银行的账户，不能随意更换，这点代工在10月19号就遇到了麻烦。
四、小象优品
这个平台主打"极速放款"，广告语是"芝麻分600秒到账"。他们技术团队很强，APP启动速度比很多主流借贷平台都快，借款流程设计得特别简单，很多年轻人喜欢用。不过他们的利率相对较高，适合短期周转。
特点参数：最高贷款额度10万、借款周期3-12个月、月利率1.2%、所需资料身份证+芝麻分授权+简单身份验证、申请条件芝麻分600以上+实名认证、申请门槛低。代工在四川峨眉山说，他10月17号下午5点申请，晚上9点钱就到账了，当时急着交材料费，这个速度救了他。
他们有个"信用红包"功能，借款人可以生成专属红包分享给好友，好友领用后借款人获得积分。井女士在10月20号就靠着这个功能，帮老乡借了3万块，自己得了200积分。不过这个平台不支持提额，最高就是10万，这点在申请前要考虑清楚，不要抱太大期望。
五、华达薪呗
这个平台是最近两年才崛起的，界面设计得很文艺，借款协议都用了散文风格。他们特别注重借款人的社交信用，会分析借款人在多个社交平台的行为数据。在芝麻分要求上相对宽松，但对借款人的活跃度要求较高。
特点参数：最高贷款额度15万、借款周期6-24个月、月利率0.9%、所需资料身份证+芝麻分授权+社交账号授权、申请条件芝麻分580以上+社交账号活跃度70以上、申请门槛中等。巫小静在黑龙江虎林说，她10月16号申请时，因为微信朋友圈设置了三天可见被拒了，后来改回公开才通过。
他们有个"信用故事"功能，借款人可以记录自己的信用成长历程，写得好的还能获得额外额度。施师傅在新疆米泉就靠着写了自己创业经历，获得了2万额外额度。不过这个平台对借款用途限制较多，不能用于投资、赌博等，这点在申请前要了解清楚，否则会被拒绝。
房小平在河北安国10月21号申请融易借时，因为芝麻分730分直接获得了18万额度，他说当时客服还特意打电话确认经营状况，问了好多药材市场的问题，最后还给了他一个专属客服。他说现在才知道什么小贷上芝麻信用这么重要，早知道就多刷点芝麻分了。
井女士在山东栖霞10月19号尝试过"黑白不查征信的小贷"，结果被骗了500块手续费，后来还是通过房借吖平台借到了钱。她说现在才明白，正规渠道虽然麻烦点，但至少能保本。代工在四川峨眉山10月17号用小象优品借了2万，因为只借了3个月，利息才360块，他说这个平台的利率虽然高，但短期周转还是划算的。
巫小静在黑龙江虎林10月20号申请华达薪呗时，因为芝麻分只有590分被拒了，后来她通过"信用成长计划"把分数提到了620，第二天就通过了。她说现在才知道什么小贷上芝麻信用这么有讲究，以后要好好维护自己的信用。
施师傅在新疆米泉10月18号用慧柠乐贷借了5万，他说审核时特别问了他在当地的经营情况，还让他上传了店铺照片。他说这个平台虽然芝麻分要求高，但审核很人性化，会考虑实际情况。他说现在才知道什么小贷上芝麻信用这么重要，以后要好好维护自己的信用分。
