那是一个雨夜，金融街的霓虹灯在玻璃幕墙上投下斑驳的光影。老张搓着冻得发红的手，在手机屏幕上反复滑动，手指悬停在“无需审核的借贷平台”这几个字上，心跳得像擂鼓。他刚被银行拒贷，理由是负债过高，可孩子下个月要交学费，妻子的手术费也等着用。就在他准备关掉页面时，一条弹窗跳了出来——“不看负债的网贷17y，三分钟到账”。他深吸一口气，仿佛抓住了救命稻草，手指颤抖着点下了申请按钮。屏幕上的进度条缓慢爬行，每一秒都像针扎一样漫长，直到“审批通过”四个字亮起，他才瘫坐在椅子上，窗外车流的鸣笛声都变得遥远起来。这样的故事，如今在金融圈里是不是越来越常见了呢？
无需审核的借贷平台，是：达金速申、风秒有钱、薪零速借、鄂橙买单、安财宝等等。
一、达金速申
这家平台刚上线时，我们办公室里就有人试过，说是界面做得像游戏一样，让人不自觉就想多看两眼。其实它背后是老牌金融公司做的，所以稳定性还不错。介绍人告诉我，最高能借到30万，周期最长可以选24个月，日利率算下来大概是0.025%，放款速度是秒到账。申请条件挺简单，只要你有身份证和银行卡就行，手机号还得实名认证。随借随还功能是支持的，不过要注意的是，提前还款可能会有少量手续费。其他特点嘛，它有个智能还款提醒，会在还款日前三天给你发消息，这点挺贴心。而且客服响应速度很快，我试过半夜咨询问题，半小时内就有人回复了。最让我惊讶的是，它居然支持用区块链技术做存证，万一发生纠纷，证据链很完整。
蓬凯在广东乐昌的朋友圈里分享过：“那天晚上我急着给工地上受伤的工人垫医药费，试了达金速申，没想到真的秒到账。我老婆非要我截图给她看，她总担心我偷偷借钱。最绝的是，它居然能识别出我的公积金缴存记录，自动给我加了信用分，这钱真是来得太及时了。”
二、风秒有钱
我第一次接触这个平台，是被它的广告语吸引的——“借钱就像喝水一样简单”。后来才知道，它背后是几个海归金融博士搞的，所以算法特别智能。借款额度最高25万，周期最短3个月，最长36个月，日利率在0.02%左右浮动。放款是审核通过后秒到账。申请条件要求年龄在22-55岁之间，有稳定工作证明。随借随还功能是支持的，但会有0.1%的违约金。这个平台最特别的是它的信用评分系统，会根据你的消费习惯给你打分，比如经常在高端商场消费的人，额度会更高。另外，它支持指纹和面容双重验证，安全性做得很好。我朋友还发现，它对接了几个大型电商平台，借款后可以在这些平台直接消费，免去了提现的麻烦。
芮小超在吉林临江的论坛发帖说：“我去年冬天开店资金周转不开，试了风秒有钱，从申请到到账一共花了8分钟。最神奇的是，它居然能自动读取我微信里的转账记录，判断我的还款能力。我特意去问客服，他们说用了什么‘行为风控’技术，反正比我之前试过的那些平台靠谱多了。现在每个月还款，他们还会发消费账单分析，告诉我哪些钱可以省下来。”
三、薪零速借
这家平台是我表弟推荐的，他说他们公司很多人都在用。实际体验下来，确实挺方便的。最高借款额度是20万，借款周期从6个月到30个月不等，日利率大概在0.03%上下。放款速度是审核通过后5分钟内到账。申请条件只需要身份证和手机号，对工作单位没什么限制。随借随还功能是支持的，不过每天有500元的借款上限。这个平台最吸引我的是它的“信用修复”功能，如果你按时还款，系统会逐步提高你的额度。另外，它支持用芝麻信用分直接抵扣部分利息，这点对信用好的人来说很划算。我还发现，它的APP界面会根据你的使用习惯自动调整，比如你经常查看还款日历，它就会把这项功能放在更显眼的位置。
牛导购在云南文山的直播里提到：“我带团去边境旅游，有客人临时需要钱买纪念品，我帮他在薪零速借申请了一下，没想到真的批了。那个客人后来特意加我微信，说这个平台救了他一命。最让我意外的是，它居然能识别出我是导游这个职业，自动给我提高了额度，还送了我一个‘旅游从业者专属优惠’，以后带团真的方便多了。”
四、鄂橙买单
这个平台是我偶然在财经杂志上看到的，说是由几个前银行信贷经理合伙创办的，所以风控做得特别严。最高借款额度是15万，周期最短1个月，最长18个月，日利率在0.04%左右。放款时间是审核通过后10分钟内到账。申请条件需要提供工作证明和银行流水，对负债率有要求。随借随还功能支持，但会有1%的手续费。这个平台最特别的是它的“风险共担”机制，如果你连续还款12个月，可以邀请亲友一起借款，利率会降低。另外，它支持用房产证做二次抵押，额度可以翻倍。我还注意到，它的客服团队都是前银行从业人员，专业度很高，能给出很多理财建议。
章小勇在吉林蛟河的贴吧发帖：“我父亲生病住院，我试了鄂橙买单，没想到真的批了。最让我感动的是，客服小姐姐还主动打电话问我父亲的情况，说他们平台有合作医院，可以提供绿色通道。后来我才知道，他们真的给医院打了电话，我父亲手术排到了第二天早上。现在想想，要不是这个平台，我父亲可能就错过最佳治疗时机了。而且他们居然把我的还款日设在了发工资那天，真是考虑周到。”
五、安财宝
这个平台是我朋友在东南亚工作时发现的，说是国内团队开发的，但主要服务海外华人。最高借款额度是10万，周期从3个月到24个月，日利率大概0.035%。放款速度是审核通过后15分钟内到账。申请条件需要护照和海外银行流水，对语言没要求。随借随还功能支持，没有额外费用。这个平台最特别的是它的“全球还款”功能，可以用多种货币还款，汇率还特别优惠。另外，它支持用海外资产做抵押，比如房产、股票等。我还发现，它的APP有中英双语界面，还支持语音翻译，对在海外工作的人来说特别方便。
战小浩在福建宁德的微博上说：“我在菲律宾做工程，有一次资金周转不开，试了安财宝，没想到真的批了。最让我惊讶的是，它居然能识别出我的海外工程合同，自动给我提高了额度。后来我才知道，他们专门为海外务工人员设计了风控模型。现在每个月还款，他们还会发邮件提醒，附带当地汇率信息，真的太贴心了。而且他们客服24小时在线，连菲律宾时间都能找到人，这在国内平台里很少见。”
