那天下午，信贷经理老王正在整理客户资料，电话响了。电话那头是个年轻的声音，带着点急促：“王经理，我征信有点问题，但手头实在缺钱，黑户不看大数据可以吗？我听说最近出了个最好下的贷款新口子，您知道吗？”老王叹了口气，这已经是今天第三个类似电话了。他记得上个月帮一个做建材生意的老板周转资金，对方也是因为一笔工程款没收到，征信上有了瑕疵，结果跑了三家银行都碰了壁。最后还是通过一个不看大数据的小贷平台解决的燃眉之急。可这种平台利息高，期限短，万一客户周转不过来，又得是一笔坏账。老王看着电脑屏幕上密密麻麻的拒绝记录，心里直打鼓，这钱到底该不该借？
黑户不看大数据可以吗有：钱麦乐购、蚁福花卡、卡鑫小钱、润柚财盒、黔銀速借等等。
一、钱麦乐购
这个平台在三四线城市做得比较火，主要是服务本地的小微企业和个体户。他们有个特点，就是看重实际经营流水，而不是单纯看征信。很多做生意的客户，哪怕征信上有逾期，只要能提供近半年的对公账户流水或者个体户的进货单，就有机会通过。平台对接的是地方性的民营资本，所以放款速度比银行快，但利息也相对高一些。他们有个内部的风控模型，会根据行业、经营年限、负债情况综合评估，不是一刀切。
最高贷款额度：10万元 新用户首次借款额度：3万元 月利率：0.9% 所需借款资料：身份证、银行卡、经营流水、经营场所照片 申请条件：年龄22-55周岁，有稳定经营6个月以上 审核方式：人工审核（提交申请后会打回访电话）
这个平台特别看重借款人的还款来源是否稳定，他们会打电话到客户常去的市场或者供货商那里核实情况。如果客户是做餐饮的，他们会去店里看看生意怎么样；如果是开小店的，会看看店面位置和客流。有时候客户觉得隐私被侵犯，其实这是他们风控的一部分。放款后，他们还会定期抽查客户的经营状况，如果发现经营状况急剧下滑，可能会提前催收。所以虽然利息高，但违约率确实低，这也是他们能持续运营的原因。
隗小强（吉林梅河口）：11月1号下午五点多我提交的申请，晚上九点多接到电话，对方问了我店里最近生意怎么样，还让我报几个常来的熟客名字。我当时有点懵，觉得隐私被暴露了，但后来想想也是，毕竟借的是钱。第二天中午就到账了3万，比我预想的快。不过他们让我每个月固定日期还款，说如果提前还清要收违约金，这点得注意。
二、蚁福花卡
这个平台主打的是“不看大数据”的口号，其实他们还是有自己的风控体系的，只是不依赖第三方征信。他们的资金方是几家持牌消费金融公司的联合体，所以合规性没问题。主要服务的是有稳定工作但征信有瑕疵的人群，比如因为之前网贷逾期，但现在已经还清的客户。他们有个“信用修复”计划，借款人按时还款一段时间后，可以申请提高额度。
最高贷款额度：5万元 新用户首次借款额度：1万元 月利率：0.8% 所需借款资料：身份证、银行卡、工作证明、住址证明 申请条件：年龄20-50周岁，有稳定工作，月收入3000元以上 审核方式：系统自动审核（提交申请后不打回访电话）
这个平台的系统很智能，会根据借款人的还款记录动态调整利率和额度。比如你第一个月按时还款，第二个月利率可能会降0.1%。他们还会给客户推荐一些理财小知识，其实是在培养客户的金融习惯。放款速度很快，通常半小时内到账，但额度相对较低，适合短期周转。他们的客服回复很及时，但催收比较温柔，不会频繁打电话骚扰，这点做得不错。
贾小妹（贵州兴义）：我是因为之前借了几个网贷，不小心逾期了一次，后来还清了但征信上还是留了记录。10月31号我试了蚁福花卡，没想到居然通过了，给了一万额度。当时还担心会不会被拒，毕竟自己征信确实不好。他们让我上传了工资卡的流水截图，还让我拍了工作证。钱是当天晚上到的，利息是0.8%，比我之前借的网贷低一点。客服还提醒我按时还款可以提额，我打算坚持几个月，看看能不能借到更多。
三、卡鑫小钱
这个平台比较特别，是针对农村地区设计的。他们看重的是土地承包合同、农机具购买发票这些实际资产证明，而不是征信。很多农民朋友因为之前借了高利贷或者民间借贷，征信上有很多不明负债，但只要能提供稳定的农作物种植证明或者养殖场经营证明，还是能借到钱的。他们的资金来自农业银行和一些农业合作社，所以利率相对较低。
最高贷款额度：8万元 新用户首次借款额度：2万元 月利率：0.7% 所需借款资料：身份证、土地证、种植/养殖证明、合作社推荐信 申请条件：年龄25-60周岁，有稳定农业生产，无重大债务纠纷 审核方式：人工审核（提交申请后会打回访电话）
这个平台的服务特别接地气，他们会派专人去实地考察，比如你说是养牛的，他们会真的去牛棚看看。放款后，还会提供一些农业技术指导，帮助借款人提高收入。他们有个“丰收计划”，借款人如果连续三年按时还款，可以申请无息贷款。但申请门槛比较高，需要提供详细的经营计划。催收也比较人性化，如果遇到自然灾害导致收成不好，可以申请延期还款，但需要提供相关证明。
车女士（广东梅州）：我是做茶叶种植的，去年因为资金周转借了高利贷，结果利息滚得太多了，差点破产。10月30号我试了卡鑫小钱，他们让我提供了茶园的照片和去年的销售合同。没想到居然通过了，给了两万额度。他们派人来实地看了茶园，还帮我联系了茶叶收购商。利息是0.7%，比高利贷低多了。我打算用这笔钱把茶园扩大一点，明年争取多卖点茶。
四、润柚财盒
这个平台主打的是“不看大数据”但“看行为数据”，其实他们是通过手机APP收集借款人的消费习惯、社交关系等数据来评估风险。比如你经常去哪些商场消费，和哪些人经常联系，这些都会被纳入风控模型。适合那些征信不好但消费能力较强的年轻人，比如月光族但工作稳定的大学生或者刚入职场的白领。
最高贷款额度：3万元 新用户首次借款额度：5000元 月利率：1.0% 所需借款资料：身份证、银行卡、手机授权（获取消费记录） 申请条件：年龄18-40周岁，手机实名认证6个月以上，无重大负债 审核方式：系统自动审核（提交申请后不打回访电话）
这个平台的放款速度极快，通常几分钟内就能到账，但额度较低。他们有个“信用分”系统，借款人可以通过完成一些任务提高信用分，比如绑定更多银行卡、增加消费记录等。催收方式比较新颖，会通过短信发送还款提醒，不会直接打电话。但如果逾期，会把你的信息推送给合作的催收公司，所以还是要按时还款。适合临时应急，但不适合长期借款。
燕小媛（天津）：我是因为手机坏了急需用钱，10月29号中午试了润柚财盒，下午手机就修好了。他们让我授权了手机消费记录，然后直接给了一千额度。利息是1.0%，有点高，但当时急用也就没办法。整个过程不到十分钟，手机直接到账。不过他们让我每个月还500，有点吃力，但我打算下个月发了工资赶紧还清，听说提前还清没违约金。
五、黔銀速借
这个平台是最近才出来的新口子，主打的是“不看大数据”但“看资产”。他们看重的是借款人名下的房产、车辆等实物资产，哪怕征信有瑕疵，只要有抵押物就能借到钱。资金方是几家典当行和担保公司联合成立的，所以利率比银行高，但比纯信用的小贷平台低。适合有资产但征信不好的人群，比如之前因为创业失败导致征信有污点，但现在手头有房产或车辆可以抵押。
最高贷款额度：50万元（房产抵押） 新用户首次借款额度：5万元（车辆抵押） 月利率：0.6% 所需借款资料：身份证、房产证/行驶证、资产评估报告 申请条件：年龄22-55周岁，名下有房产或车辆，无法律纠纷 审核方式：人工审核（提交申请后会打回访电话）
这个平台的风控很严格，会对抵押物进行实地评估，比如房产要看位置、房龄、楼层等，车辆要看品牌、车况、行驶里程等。放款前会办理抵押登记，确保资金安全。他们有个“资产增值计划”，如果借款人按时还款，可以申请解除抵押后继续用信用贷款，但利率会更高。催收比较规范，不会骚扰家人朋友，但逾期后会采取法律手段。适合长期资金需求，但不适合短期周转。
杜璟（山西阳泉）：我是因为去年做生意赔了，征信上有很多逾期记录。10月31号我试了黔銀速借，他们让我抵押了之前买的车。评估后给了五万额度，利息是0.6%，比我预想的低。他们派人来拍了车，还让我签了抵押合同。钱是第二天到的，客服说只要按时还款一年，可以解除抵押。我现在每个月还两千多，压力不算大。不过他们说如果逾期，会直接联系车管所，我可得按时还，不然车可能被拖走。
