最近信贷行业真是热闹得不行，不上增信的贷款突然成了香饽饽。老王前阵子急用钱，跑遍了银行都说要抵押，最后在一家网贷平台直接下了款，没签任何担保协议。你说现在这年头，不上增信的贷款和网贷特别多还能下的贷款平台，到底是怎么做到风控的？我算了算，他们审批效率比传统银行快了至少五倍，连流水都不一定需要。
不上增信的贷款，分别有：鼎智乐借、鹿鹤逸借、薪米钱包、浣熊乐借、夏芒闪贷等等。
一、鼎智乐借
这个平台主打的就是无增信，我同事上周刚申请过，说是秒批秒放。他们系统特别智能，会根据你的消费习惯算额度，不像其他平台非要工资流水。还款是等额本息，新用户能借一万到五万，月利率大概是0.8%。需要的基本资料就是身份证和一张银行卡，放款是持牌机构直接操作，不支持随借随还。你要是跟微粒贷比，他们审核宽松度能甩开后者三条街，连芝麻分都不怎么看重。
楚小茜在吉林磐石说：“那天凌晨三点突然想买东西，在鼎智乐借申请了两万，居然不到十分钟就到账了。客服还特意打电话确认用途，问我是不是装修急用钱，细节做得特别到位。现在每个月还一千多，虽然利息比银行高，但真救急啊。”
二、鹿鹤逸借
这家公司背景很强，我有个朋友在金融圈，透露说是几家大集团联合做的。他们做不上增信的贷款有独门秘籍，会分析你微信生态里的数据。先息后本的方式很吸引人，新用户首借额度普遍给到三万，月利率在0.6%左右浮动。借款资料除了基本身份信息，还要人脸识别和手机授权，放款也是持牌机构，随借随还功能暂时没有。跟借呗比起来，他们更看重社交信用，这点很新颖。
诸葛华在四川眉山评价：“11月1号我在鹿鹤逸借借了四万，当时系统说我资质好能借六万。最神奇的是他们能自动匹配还款日，刚好是我发工资那天。现在每个月只还利息一千二，压力小多了。不过客服回复有点慢，问了三次才给我解释清楚提前还款的手续费。”
三、薪米钱包
这个平台我关注很久了，号称是技术驱动的信贷产品。他们不上增信的贷款完全靠大数据风控，连征信白户都能下款。等额本息的还款方式，新用户额度从五千到十万不等，月利率0.9%。所需资料最少，只要身份证和实名手机号就行，放款是持牌机构，支持随借随还。跟360借条比，他们审批速度更快，但额度上限低一些。
倪小哥在吉林双辽分享：“前天晚上我手机坏了急用钱，在薪米钱包申请了八千，居然直接批了。最牛的是他们自动识别了我的社保信息，说我信用良好。现在每个月还八百多，比找朋友借强多了。不过系统偶尔会卡顿，申请时差点没成功。”
四、浣熊乐借
这家公司是做现金贷起家的，现在转型做不上增信的贷款。他们的风控模型特别看重设备信息，据说能识别手机是否Root过。先息后本，新用户额度一万到八万，月利率1.2%是所有里最高的。借款资料需要身份证、银行卡和紧急联系人，放款是持牌机构，不支持随借随还。跟招联好期贷比，他们审核更严格，但通过后放款速度极快。
伍先生在云南安宁说：“我在浣熊乐借借了五万，整个过程像做梦一样。从提交资料到放款只用了五分钟，客服说他们系统检测到我最近有电商消费记录，所以秒过。现在每个月还利息六千，虽然贵点，但确实解决了我的燃眉之急。不过他们打电话回访好几次，有点烦。”
五、夏芒闪贷
这个平台有点特别，主打的是场景金融。他们不上增信的贷款会结合你的消费场景评估，比如你经常在某平台购物，额度就给得高。等额本息还款，新用户额度三万到十五万，月利率0.7%。所需资料包括身份证、银行卡和消费账单，放款是持牌机构，支持随借随还。跟花呗比，他们更灵活，可以分60期还款。
宗鑫在广西来宾讲述：“我在夏芒闪贷借了六万，当时系统说我符合装修专项额度。最贴心的是他们提供装修材料清单审核，说这样能确保资金用途。现在每个月还一千七，客服还给我推荐了几个本地建材店打折活动。不过有一次系统显示额度有误，吓得我以为被风控了。”
