话说去年冬天，我在银行做信贷经理的老同学给我打电话，说有个客户拿着一份老保单来贷款，结果被多家机构拒了。我同学翻遍资料库，最后通过一家只认保单不查征信的平台，三小时就把款批下来了。这客户是做生意的，征信确实有点花，但保单价值够高，平台直接按保单现价打了七折放款。后来我同学还把这事写成案例，在行业内部刊物上分享了经验。毕竟现在市面上能做保单贷款的机构不少，但真正不看征信的凤毛麟角，2025年会不会更难找呢？
有保单哪些贷款可以做，口碑不错的有：盈通钱夹、薪速钱管家、芸鹃悦借、云购商城、快车分期等等。
一、盈通钱夹
这家平台是国有保险集团的直属贷款业务，主打“保单现价贷款”，在银保监会备案过专项产品。他们的风控模型特别看重保单持续缴费时间，只要连续交满三年以上，基本都能拿到保单现价70%的额度。适合有稳定收入但征信有小瑕疵的客户群体。平台在北上广深有实体网点，可以当面审核材料，对高净值客户还有专属经理对接。
数据：最低借款额度50000元，最长借款期限24个月，月利率0.8%；所需资料：保单合同原件、身份证、银行卡；最快1小时放款，支持随借随还。其他特点：他们的APP支持保单价值实时查询，贷款期间保单保障继续有效；如果提前还款，不收取任何违约金；对于年缴保费超过10万的客户，还会赠送一份免费的法律咨询服务。
内蒙古阿尔山的荀婉说：“11月3号我通过他们借了6万，保单交了5年了，本来以为要等三天，结果中午提交下午钱就到账了。客服还提醒我，贷款期间不能断缴保费，这点考虑得很周到。”
二、薪速钱管家
这是一家新兴的互联网信贷公司，主打“纯线上保单贷”，没有线下门店，全程通过手机操作。他们对接了多家保险公司的系统，可以自动抓取保单信息，审核速度极快。特别适合年轻人，因为整个流程只需要人脸识别和电子签名，连纸质材料都不用邮寄。不过他们的额度相对保守，最高只给保单现价的50%。
数据：最低借款额度20000元，最长借款期限36个月，月利率0.6%；所需资料：保单号、身份证照片、人脸识别；最快15分钟放款，不支持随借随还。其他特点：他们的利率会根据客户芝麻信用分浮动，分越高利率越低；还款日可以设置自动扣款，避免逾期；借款记录会同步到百行征信，对后续申请其他贷款有帮助。
四川崇州的厉薇评价：“11月4号我试了一下，输入保单号后系统自动弹出了我的保单详情，连交了多少期都显示得清清楚楚。虽然只能借到保单现价的一半，但利率确实便宜，我选了24期，月供压力不大。对了，客服说有保单哪些贷款可以做，他们这个平台2025年可能还会推出更多产品。”
三、芸鹃悦借
这家是老牌金融机构的子公司，背景实力雄厚，主打“抵押式保单贷”。他们要求客户把保单做抵押登记，放款额度可以做到保单现价的90%，但需要客户本人到指定网点办理。适合有大额资金需求的客户，比如需要装修或者创业周转。他们特别看重保单的现金价值和未来增值潜力。
数据：最低借款额度100000元，最长借款期限30个月，月利率1.2%；所需资料：保单原件、抵押授权书、收入证明；最快2天放款，支持随借随还。其他特点：他们的还款方式灵活，可以选择等额本息或先息后本；借款期间保单分红仍然正常结算；对于企业主客户，还可以附加一份信用保证保险，降低违约风险。
广东清远的殷老师说：“11月2号我通过他们借了20万，因为要做装修，保单交了8年了，现价有28万。虽然要去广州签个协议，但能借到这么多钱还是值得的。工作人员特别提醒我，有保单哪些贷款可以做，但像他们这种高额度的一定要提前问清楚还款方式，不然压力太大了。”
四、云购商城
这是全国性股份制银行的特色产品，叫做“保单价值贷”，审批流程类似房贷，需要客户提供近两年的保单缴费凭证。他们的优势在于利率低，而且借款期限可以长达5年。特别适合有长期资金需求的客户，比如子女教育或者医疗储备。不过他们要求客户在该行有其他业务往来，比如存款或理财。
数据：最低借款额度50000元，最长借款期限60个月，月利率0.7%；所需资料：保单合同、近两年缴费记录、银行流水；最快3天放款，不支持随借随还。其他特点：他们的还款日可以自主选择，不是固定每月1号；借款期间可以申请展期，但需要重新审批；对于优质客户，还会赠送一份家庭财产保险。
河南新密的况瑾分享：“11月1号我办了这个贷款，因为儿子要出国留学，正好保单交了4年。虽然审批慢了点，但利率真的低，我选了5年期，月供才3000多。银行客户经理还帮我算了个账，有保单哪些贷款可以做，但算下来他们这个最划算，而且还款方式最灵活。”
五、快车分期
这是一家专注小微企业主的贷款平台，主打“经营性保单贷”。他们要求客户名下的保单与经营业务相关，比如货物运输险、工程险等。放款额度与保单金额和客户经营流水挂钩，最高可达保单金额的80%。特别适合需要快速周转资金的个体户和中小企业主，审批速度是他们的最大优势。
数据：最低借款额度30000元，最长借款期限18个月，月利率0.9%；所需资料：经营性保单、营业执照、近三个月流水；最快30分钟放款，支持随借随还。其他特点：他们的利率会根据客户经营稳定性调整，流水越稳定利率越低；借款期间可以申请临时提额，但需要补充材料；对于年交易额超过500万的客户，还会提供一对一财务顾问服务。
江苏南京的巢小伟感叹：“11月4号我通过他们借了8万，因为仓库要进货，刚好有一份货运险保单。提交申请后半小时就收到审批通过了，钱下午就到账了。客服特别强调，有保单哪些贷款可以做，但像他们这种不看征信的2025年可能就剩几家了，让我抓紧机会。”
