一、为啥逾期了还能借钱？
简单说就两点：
风险定价：利息收高点，坏账也能Cover
另类风控：不只看征信！比如：
微信流水 支付宝守约记录 甚至...手机通讯录
个人观点：别一听“逾期能贷”就上头！有些平台纯粹是“高炮”，借1000到手700，一周还1200那种...咱宁可找亲戚周转也别碰！
二、5类真实能下款的平台对比
| 类型 | 代表平台 | 适合人群 | 额度 | 利息 | 下款速度 |
|---|---|---|---|---|---|
| 手机回收贷 | 某宝某东的“手机估价” | 有智能手机就行 | 500-3000 | 日息0.1% | 10分钟 |
| 社保公积金贷 | 省呗、豆豆钱 | 上班族有社保 | 1w-5w | 月息1.5% | 1小时 |
| 电商分期 | 花呗/白条 | 常用淘宝京东 | 500-2w | 免息期+分期费 | 秒到 |
| 民间借贷撮合 | 某些地方性APP | 有车/房/担保人 | 5w+ | 面谈 | 1-3天 |
| 境外牌照贷 | 部分澳门/东南亚平台 | 实在没路子 | 2w+ | 年化50%+ | 当天 |
注意：表格里第三个电商分期最稳，但额度普遍低；最后一个除非生死关头...不然真别碰！
三、避坑指南
查不查征信？
点申请前先看《用户协议》，搜“中国人民银行征信中心”这行字
砍头息怎么办？
直接截图投诉到“互联网金融协会”官网，一投一个准
被暴力催收？
保留短信录音，打12378银保监会电话比报警管用
独家数据：哪些人最容易下款？
：
- 逾期但已结清超半年的，比当前逾期的通过率高47%
- 有信用卡正常还款记录的，额度平均高出80%
- 填资料时写“自有住房”，通过率翻倍
