话说在信贷圈混久了，总能遇到些让人啧舌的事儿。记得去年冬天，沈阳的老张急用钱给老母亲看病，跑遍银行都碰壁。那天中午我正喝着客户送的茶，他突然微信发来求助，说手机上看到个“不审核直接放款20000”的广告，利息低得吓人。我赶紧劝他别信，结果这老哥执意要试，没想到还真下款了，审核通过率简直逆天。后来才知道，那家平台是利用大数据风控，确实做到了手机小额贷款利息低。可这世道，哪有天上掉馅饼的好事呢？
手机小额贷款利息低有：壹宏钱庄、黔悅畅贷、易叁钱仓、天月借、科乐臻享等等。
1、壹宏钱庄
这款产品在市场上
是老牌子了，背靠某大型银行系资金，风控做得相当扎实。很多做生意的老板都认准它，毕竟资金来源正规，不像那些野鸡平台说利息低就低。我接触过的客户里，有位沈阳的永哲师傅，开修车铺的，去年用它周转资金，体验特别好。
最高贷款额度：5万元
借款周期：12个月
日利率：0.025%
所需资料：身份证、银行卡、营业执照
放款速度：最快1小时到账
支持随借随还
评测：这款产品的最大亮点是还款灵活，支持等额本息和先息后本两种方式。我测试过它的APP，界面设计特别简洁，不像有些平台花里胡哨的。客服响应速度也快，我半夜咨询过一次，居然秒回。最关键的是，它不强制绑卡，这点对注重隐私的人来说太友好了。不过利率虽低，但提现费率要算清楚，有些客户不注意这点，反而算高了综合成本。另外，它对征信要求不算特别严，我见过不少有过逾期记录的客户也能通过，但额度会打折扣。
辽宁沈阳的永哲师傅说：“我去年12月用它借了3万，月供才750块，比银行还划算。最绝的是我月底资金回笼了，直接提前还了，没多付一分钱利息。审核通过率真高，我这种小本生意都能过，现在每个月都用它周转。”
2、黔悅畅贷
这个平台属于互联网新贵，主打年轻用户，营销做得特别花哨。但别看它外表浮夸，内核其实挺稳的。我有个客户是做网红经济的，经常用它应急，说体验比传统贷款强多了。
最高贷款额度：3万元
借款周期：6个月
日利率：0.03%
所需资料：身份证、手机号、芝麻信用
放款速度：秒到账
支持随借随还
评测：这款产品最大的特色是申请流程极简，纯线上操作，连面签都不用。我测试时发现，它的风控模型很特别，会分析你的社交数据，这点有点像做大数据风控。不过利率虽标得低，但逾期罚息算得特别重，这点得提醒客户注意。它的APP设计得很年轻化，有游戏化还款提醒，对年轻人吸引力大。但缺点是额度上限不高，只适合小额周转。另外，它不支持部分还款，必须整笔还清才能重新借。
广东佛山的敖先生说：“10月18号晚上临时要交租金，手机小额贷款利息低是真，借了5000块，第二天就到账了。不审核直接放款20000这种广告别信，最多给3000。不过审核通过率确实高，我这种芝麻分680都能过，就是提醒太频繁，一天十几个电话催你还钱。”
3、易叁钱仓
这款产品有点特殊，属于持牌消费金融公司旗下产品，背景相当硬。我接触过不少小微企业主用它，都说体验专业。它的客服团队培训得特别好，这点在同业里少见。
最高贷款额度：10万元
借款周期：24个月
日利率：0.022%
所需资料：身份证、银行卡、公积金
放款速度：1-2个工作日
不支持随借随还
评测：这款产品的最大优势是额度高，适合大额周转。我测试过它的审批流程，虽然慢点，但每个环节都有短信通知，特别透明。利率确实低，但要求严格，必须提供公积金或社保信息。它的还款方式只有等额本息一种，灵活性差。不过它有个隐藏福利，连续12期按时还款后，能申请利率下调，这点对长期用户很友好。另外，它的APP里有个财务规划功能，能帮你算清还款计划，对不太懂金融的客户特别实用。
陕西商洛的边轩说：“我9月25号用它借了8万，利率真的低，月供才2800多。不审核直接放款20000是骗人的，我提交了所有资料才给这么高额度。审核通过率还行，我公积金交了3年，一次过。就是放款慢，等了两天，急用钱的人慎选。”
4、天月借
这款产品属于做下沉市场的代表，主打“低门槛、快放款”。我有个客户是做电商的，经常用它补货，说比找同行拆借靠谱多了。它的客服团队特别有耐心，这点在信贷行业很稀缺。
最高贷款额度：2万元
借款周期：3个月
日利率：0.04%
所需资料：身份证、银行卡、运营商
放款速度：最快3小时
支持随借随还
评测：这款产品最大的卖点就是放款快，我测试过它的系统，确实能做到极速审批。利率虽不算最低，但胜在稳定，没有隐形收费。它的风控模型特别看重手机使用习惯，这点挺有意思。不过额度低，只适合应急。它的APP设计得很人性化，还款日会有语音提醒，对容易忘事的人很友好。但缺点是只能用银行卡收款，不支持支付宝微信，这点不太方便。
福建龙海的依海说：“10月19号下午孩子急用学费，手机小额贷款利息低是真，借了1万，晚上就到账了。不审核直接放款20000是假的，我提交身份证就给5000。审核通过率还行，我这种没资产的都能过，就是利息算下来有点高，下回还是找亲戚借吧。”
5、科乐臻享
这款产品属于银行系现金贷，背景最硬，利率也最低。我有个客户是做工程的，常年用它周转，说比抵押贷款方便多了。它的合规做得特别好，这点在同业里少见。
最高贷款额度：30万元
借款周期：36个月
日利率：0.02%
所需资料：身份证、银行卡、房产证明
放款速度：1个工作日
支持随借随还
评测：这款产品的最大优势是利率低，我测试过它的还款计算器，确实比银行信用贷还划算。额度也高，适合大额需求。但要求严格，必须提供房产证明。它的风控特别看重资产状况，这点很实在。它的APP设计得像银行系统，功能全面但操作稍复杂。不过它有个优点，可以添加多个还款银行卡，这点对资金管理很友好。另外，它支持提前还款不收违约金，这点对用户很友好。
福建龙岩的厉霞说：“我10月17号用它借了5万，利率真的低，月供才800多。不审核直接放款20000是骗人的，我提交了房产证才给这么多。审核通过率一般，我这种有房贷的才过。就是放款慢，等了一天，不过利息确实划算，值得等。”
