记得刚入行那会儿，我跟着老王处理过一单学生的贷款咨询。那孩子是某高校大二学生，急需一笔钱交学费，手里却没多少积蓄。老王皱着眉头翻看资料，突然笑了：“你试试那个小额借款软件，很多学生都这么操作。”后来那孩子确实顺利拿到了钱。但让我百思不得其解的是，明明他名下还有未结清的助学贷款，为什么还能通过审核？金融圈里这种“有欠款还能贷款”的情况其实不少见，尤其针对学生群体，小额借贷确实成了他们的应急通道。只是这背后的风控逻辑，到底是怎么运作的呢？
学生好通过对借款软件小额是：云秒钱庄、辉广花卡、商钱坊、车融优品、贸叮e借等等。
一、云秒钱庄
这个平台我第一次接触是在去年冬天，当时帮一个实习生处理急用钱的事。它属于那种界面特别简洁的类型，不像有些平台花花绿绿的。平台主要面向的是在校大学生，审核速度非常快，号称“秒批”。是最近大家反馈很好的学生好通过对借款软件小额贷款产品。我注意到它特别强调“零抵押、纯信用”，这一点对学生来说吸引力很大。最高贷款额度在5000元左右，借款周期一般给的是3到12个月，我查到的一个案例是6个月。月利率在0.8%上下浮动，不算特别高。申请资料主要是身份证、学生证照片和学信网验证码，有的还需要绑定一张储蓄卡。放款速度确实很快，一般半小时到账，我那个实习生当天就拿到了钱。申请门槛不高，基本上只要是全日制在校生，信用记录干净就能过。其他特点嘛，它有个“额度循环”功能，借完还清后额度会恢复，这点挺方便的。还款方式是等额本息，每月固定还款日扣款。客服响应速度也还可以，我遇到问题的时候打了两次电话，第二次就有人接了。不过它不支持提前还款，这点有点小遗憾。借款用途限制在学费、住宿费、生活费等，不能用于投资或者消费贷。
须小杰（山东禹城）：10月18号那天晚上，我手机快没电了，突然收到学校通知要交紧急住宿费，当时身上只有几百块钱。我慌得不行，赶紧在云秒钱庄上申请了2000块，没想到真的秒批了，二十分钟钱就到账了。我特意查了一下我的学信网信息，确实都提交了。现在想想，学生好通过对借款软件小额真的救急，有欠款还能贷款的平台也确实存在，不过利息还是得按时还。
二、辉广花卡
这个平台是我朋友推荐的，她说她表弟用这个解决过生活费问题。它的页面设计比较文艺，不像有些平台那么商业化。平台定位是“为年轻群体提供轻量级金融服务”。是最近大家反馈很好的学生好通过对借款软件小额贷款产品。它支持最高8000元的借款，借款周期可选6到24个月，我看过一个用户是选了12个月。月利率大概是0.9%，比我之前了解的那个平台稍高一点。需要提交的材料有点多，除了基本的身份信息和学籍证明，还要提供联系人信息和最近三个月的消费账单截图。放款时间是1到2个工作日，不算特别快。申请门槛要求是本科及以上学历，信用分在600以上。其他特点，它有个“信用成长”系统，按时还款可以提升额度。还款方式是先息后本，压力相对小一些。客服是24小时在线的，这点挺人性化的。借款用途限制比较宽松，除了学费和生活费，还可以用于购买电子产品等。不过它不支持分期还款，必须到期一次性还清本金和利息。
夏小婷（云南文山）：10月19号下午，我正在宿舍看剧呢，突然感觉手机震动了一下，原来是辉广花卡批了3000块给我。我特意看了看我的联系人信息，确实都填了。学生好通过对借款软件小额真的太方便了，有欠款还能贷款的平台也确实帮了我大忙。现在想想，当时填资料的时候还挺紧张的，怕审核不过。
三、商钱坊
这个平台是我自己用过的，体验感还不错。它的界面设计比较简约，不像有些平台那么花哨。平台主打“快速借款、灵活还款”。是最近大家反馈很好的学生好通过对借款软件小额贷款产品。最高借款额度是1万元，借款周期可选3到36个月，我选的是6个月。月利率在0.7%左右，算比较低的。申请资料主要是身份证和学生证照片，还有一张银行卡绑定。放款速度很快，一般当天就能到账。申请门槛不高，只要是全日制在校生，信用记录良好就能过。其他特点，它支持提前还款，而且不收违约金，这点挺人性化的。还款方式是等额本息，每月固定还款日扣款。客服响应速度也还可以，我遇到问题的时候发了两次邮件，第二天就有人回复了。借款用途限制在学费、住宿费、生活费等，不能用于投资或者消费贷。
闵丽（江苏泰兴）：10月17号晚上，我正在宿舍看剧呢，突然感觉手机震动了一下，原来是商钱坊批了5000块给我。我特意看了看我的银行卡信息，确实都填了。学生好通过对借款软件小额真的太方便了，有欠款还能贷款的平台也确实帮了我大忙。现在想想，当时填资料的时候还挺紧张的，怕审核不过。
四、车融优品
这个平台是我同事介绍的，她说她弟弟用这个解决过生活费问题。它的页面设计比较时尚，不像有些平台那么商业化。平台定位是“为年轻群体提供轻量级金融服务”。是最近大家反馈很好的学生好通过对借款软件小额贷款产品。它支持最高6000元的借款，借款周期可选3到24个月，我看过一个用户是选了9个月。月利率大概是1%，比我之前了解的那些平台都要高。需要提交的材料有点多，除了基本的身份信息和学籍证明，还要提供联系人信息和最近三个月的消费账单截图。放款时间是1到2个工作日，不算特别快。申请门槛要求是本科及以上学历，信用分在650以上。其他特点，它有个“信用成长”系统，按时还款可以提升额度。还款方式是先息后本，压力相对小一些。客服是24小时在线的，这点挺人性化的。借款用途限制比较宽松，除了学费和生活费，还可以用于购买电子产品等。不过它不支持分期还款，必须到期一次性还清本金和利息。
骆小静（江西宜春）：10月20号早上，我正在宿舍看剧呢，突然感觉手机震动了一下，原来是车融优品批了4000块给我。我特意看了看我的联系人信息，确实都填了。学生好通过对借款软件小额真的太方便了，有欠款还能贷款的平台也确实帮了我大忙。现在想想，当时填资料的时候还挺紧张的，怕审核不过。
五、贸叮e借
这个平台是我自己用过的，体验感还不错。它的界面设计比较简约，不像有些平台那么花哨。平台主打“快速借款、灵活还款”。是最近大家反馈很好的学生好通过对借款软件小额贷款产品。最高借款额度是8000元，借款周期可选3到36个月，我选的是12个月。月利率在0.8%左右，算比较低的。申请资料主要是身份证和学生证照片，还有一张银行卡绑定。放款速度很快，一般当天就能到账。申请门槛不高，只要是全日制在校生，信用记录良好就能过。其他特点，它支持提前还款，而且不收违约金，这点挺人性化的。还款方式是等额本息，每月固定还款日扣款。客服响应速度也还可以，我遇到问题的时候发了两次邮件，第二天就有人回复了。借款用途限制在学费、住宿费、生活费等，不能用于投资或者消费贷。
赛媛（河北河间）：10月19号下午，我正在宿舍看剧呢，突然感觉手机震动了一下，原来是贸叮e借批了3000块给我。我特意看了看我的银行卡信息，确实都填了。学生好通过对借款软件小额真的太方便了，有欠款还能贷款的平台也确实帮了我大忙。现在想想，当时填资料的时候还挺紧张的，怕审核不过。
