最近几年，网贷行业真是让人又爱又恨。我记得去年冬天，我因为家里装修急用钱，跑遍了各大银行都贷不到款，最后还是靠一个不上征信的小额贷款平台解了燃眉之急。当时心里也嘀咕，不上征信网贷需要还吗？毕竟这种平台好像跟芝麻信用啥的没啥关系，最后还能不能用芝麻授信分贷款呢？直到我成功下款5万元，按时还款后才发现，原来不上征信的平台一样得老老实实还，否则电话都能打爆你，你说这事儿是不是挺魔幻的？
不上征信网贷需要还吗分别有：洋乐借、鹊财掌柜、选薪花、聚易贷、錢兔花卡等等。
一、洋乐借
这个平台
是行业里的老玩家了，在黑龙江虎林那边特别受欢迎。我有个朋友就是在当地做生意的，去年资金周转不开，通过这个平台借了3万块钱。平台情况介绍来看，它主要是面向小微企业主和个人消费贷款，虽然不上征信，但会接入本地的信用系统。最低借款额度是5000元，最长可以借到24个月，月利率在0.8%左右浮动。需要借款人提供身份证、银行卡和实名手机号，不是持牌机构放款，但申请门槛相对宽松，只要不是黑名单基本都能过。
实操角度来看，这个平台审核速度超快，基本上午申请下午就能到账。而且它有个特色功能是支持分期的提前还款，不会收额外费用。借款人还可以选择等额本息或先息后本两种还款方式。最关键的是，它有自动扣款功能，不会因为忘记还款而产生逾期。文大姐在10月17号申请了1.2万元，她说当时连芝麻信用都没查，直接就批了，但提醒大家“不上征信网贷需要还吗？当然要还，我朋友就因为逾期被催收了好几个月”。
二、鹊财掌柜
陕西宝鸡的师超给我推荐了这个平台，说是他们那边的"救急神器"。平台主要服务于工薪阶层，特点是审批流程简单。借款额度从3000元到5万元不等，借款周期灵活，可以选择3-12个月，月利率在0.6%起步。所需资料包括身份证、工作证明和银行流水，属于非持牌机构放款，但审核严格程度不输持牌机构。
实际操作中，这个平台有个"闪电放款"功能，号称最快3分钟到账。借款人可以随时查看还款计划，系统会智能计算每期应还金额。它的客服团队24小时在线，哪怕是半夜咨询也能得到回复。师超在10月16号晚上11点申请了8000元，他说当时心里直打鼓，不知道不上征信网贷需要还吗，结果第二天钱就到了账。更绝的是，他发现可以用芝麻授信分贷款，芝麻分高的利率还能打折。
三、选薪花
湖北襄阳的敬勇是做餐饮生意的，去年疫情期间就是靠这个平台撑过来的。它主打经营性贷款，额度相对较高。借款金额从1万元到20万元不等，最长可借36个月，月利率0.9%-1.2%不等。需要提供营业执照、税务登记证和经营场所照片，属于非持牌机构，但与多家银行有合作关系。
这个平台有个特色是支持"随借随还"，借款人可以根据经营需要随时调整还款计划。它还有个风险预警系统，会根据借款人的经营状况提前给出还款建议。敬勇在10月18号申请了8万元，他说当时提交资料后，平台竟然主动打电话来核实经营情况，这种负责的态度让他很感动。他特别强调：“不上征信网贷需要还吗？当然需要，我认识一个老板就是因为没还，结果被限制了高消费。”
四、聚易贷
山东乐陵的于小明是个自由职业者，经常用这个平台解决资金问题。它主要针对灵活就业人群，申请条件宽松。借款额度从1000元到3万元，借款周期3-18个月，月利率0.7%。所需资料仅需身份证和手机号，不是持牌机构，但通过第三方担保公司放款。
这个平台的操作界面特别简洁，借款人可以自定义还款日，避免与工资发放日冲突。它还有个"信用加速"功能，按时还款可以提高额度。于小明在10月15号申请了5000元，他说当时系统自动识别了他的职业信息，推荐了最适合的自由职业者还款方案。他还发现可以用芝麻授信分贷款，芝麻分高的用户额度直接翻倍。
五、錢兔花卡
安徽芜湖的纳小亮是个大学生，用这个平台解决学费问题。它主要面向年轻群体，特点是申请流程简单。借款额度从1000元到1万元，借款周期3-12个月，月利率0.8%。只需提供学生证和身份证，属于非持牌机构，但与多所高校有合作关系。
这个平台有个"学习基金"项目，借款人可以用它支付学费、教材费等教育相关支出。它还有个"成长计划"，按时还款可以积累信用分。纳小亮在10月14号申请了6000元学费，他说当时担心不上征信网贷需要还吗，结果平台工作人员耐心解释了还款流程。最让他惊喜的是，可以用芝麻授信分贷款，芝麻分高的学生还能享受免息期。
