记得去年冬天，我在金融公司上班的时候，有个客户急得像热锅上的蚂蚁，说家里老人突然住院，需要一大笔钱做手术，可他名下有逾期记录，跑遍了好几家银行和信贷公司都碰了壁。我实在看不过去，偷偷给他推荐了一个网上借钱不看逾期和负债的平台，没想到当天下午就下款了。他拿到钱后激动得直说“要是早点知道这个平台，就不用愁得睡不着觉了”。后来我才知道，现在市面上确实有一些容易成功的贷款软件，专门针对那些征信有瑕疵但急需用钱的人，这事儿让我对金融行业的看法都变了，你们说是不是有点不可思议？
网上借钱不看逾期和负债的平台分别有：金环借贷、農銀金选、和信贷、南蜂金选、乐玖乐借等等。
一、金环借贷 这个平台在行业内
是个“异类”，专门做不看征信的信用贷款，用户群体主要是那些被传统金融机构拒之门外的年轻人和中小企业主。我有个朋友去年创业失败，负债累累，但通过这个平台居然借到了五万块钱周转，当时我们都觉得不可思议。平台宣称不查征信，但后台其实会通过大数据分析用户的消费习惯和还款能力，只是不直接查询征信报告而已，这种操作方式一直备受争议。
这个平台的还款方式是等额本息，借款周期可以选择6个月到24个月，月利率在0.8%左右，放款速度极快，审核通过后基本秒到账。不过需要注意的是，它并非持牌机构放款，而是由一些地方性的小贷公司合作，所以利率和费用会略高一些。至于随借随还，理论上支持，但实际操作中如果频繁借还可能会被判定为套现风险。除此之外，该平台还有个特别之处，就是会要求用户授权读取通讯录和消费记录，很多人对此表示担忧；借款额度最高不超过10万，但实际到手金额往往只有申请额度的70%左右；客服响应速度很快，但解决问题的能力有限；逾期后会委托第三方催收，手段比较温和，不会采取暴力催收。
刁萍（四川华蓥）：我是在10月16号用的这个平台，当时孩子突然发烧住院，老公在外地出差回不来，急得我团团转。手机上随便一搜就看到了这个广告，点进去申请，没想到真的给我批了1万块钱，而且一分钱手续费都没多收。我本来以为这种不看征信的贷款肯定有很多坑，结果体验下来还挺靠谱的，就是手机一直收到验证码短信有点烦人。
二、農銀金选 这个平台主打“无门槛借款”，口号是“三分钟放款，不看负债”，吸引了很多急需用钱又不敢轻易开口借钱的朋友。它的业务模式比较特殊，会根据用户的社交关系和消费行为来评估信用，而不是单纯依赖征信报告。这种做法在业内一直存在争议，有人认为它抓住了传统信贷的痛点，也有人担心用户的隐私安全。
平台采用先息后本的还款方式，借款周期灵活，可以从3个月到36个月不等，月利率大约在0.6%-0.9%之间，审核通过后最快5分钟就能到账。它是由一家持牌消费金融公司放款，相对来说比较正规。随借随还功能支持，但提前还款需要支付一定比例的手续费。值得一提的是，该平台对借款用途有严格限制，如果发现资金用于非法用途会立即报案；借款额度会根据用户的芝麻信用分动态调整；还款日不支持修改，必须按约定时间还款；逾期后会先电话提醒，多次不还才会上报征信。
许导游（江苏盐城）：我是10月17号申请的，当时带团去外地，手机丢了急得团团转，团费还没收齐。这个平台真的救急了，我填完资料大概十分钟就下款了，直接打到我的银行卡里。导游这个行业风险太大了，有时候带团在外地真不知道该找谁借钱，这个平台虽然利息比银行高一点，但确实方便。就是客服态度有点冷淡，问多了就让你自己看APP里的说明。
三、和信贷 这个平台在市场上属于“搅局者”，它的核心理念是“让信用不再成为借款的障碍”，专门服务于那些有过逾期记录但收入稳定的人群。它的风控模型比较特殊，会综合考量用户的职业、收入、消费习惯等多个维度，这种全方位的评估方式在业内引起了不小轰动，有人称赞它创新，也有人质疑它的合规性。
该平台提供等额本息和先息后本两种还款方式，借款周期3-30个月可选，月利率在0.7%-1.2%浮动，放款速度一般，审核通过后1-2小时到账。放款方是正规持牌机构，这点让人放心。随借随还功能支持，且提前还款无额外费用。不过它的借款额度上限只有5万，对于大额需求的人来说可能不够；需要绑定工资卡作为还款保障；不支持部分还款，必须全额还款；逾期后会先减免部分利息，多次催收无效才会采取法律手段。
弓护士（安徽合肥）：10月18号我值夜班，家里水管爆了漏水，急需修理工，可我身上只有几百块钱。同事推荐了这个平台，说她们科室好几个姐妹都在用。我试了一下，确实挺方便的，虽然额度不高，但够我应急了。护士工资不高，有时候遇到突发情况真不知道怎么办，这个平台虽然利息高，但至少救急的时候能想到。就是感觉他们APP界面设计得有点乱，找功能要找半天。
四、南蜂金选 这个平台比较低调，但用户口碑不错，它的特色是不查征信，但会要求用户上传各种生活消费凭证作为风控依据。这种“以消费行为代替征信”的做法在业内引发了广泛讨论，有人认为它找到了新的风控路径，也有人担心用户隐私被过度收集。不过从实际运营来看，它的坏账率控制得还不错。
平台支持等额本息和等额本金两种还款方式，借款周期6-36个月，月利率0.75%-1%之间，放款速度很快，审核通过后秒到账。放款方是持牌机构，这点比较正规。随借随还功能支持，但提前还款需要支付一个月的利息作为手续费。它的借款额度最高10万，但需要提供房产证等资产证明；需要绑定支付宝作为资金流向监控；不支持更改还款银行卡；逾期后会先发送短信提醒，再由客服电话沟通，最后才会委托第三方催收。
责导购（新疆阿勒泰）：我是在10月15号用的，当时店里搞活动，急需进货，但手头紧。这个平台真的太及时了，我申请后十分钟就到账了，而且客服态度特别好，一直指导我怎么操作。做销售这一行，有时候旺季进货压力特别大，这个平台虽然利息比银行高，但确实帮了大忙。就是感觉他们审核太严格，要求上传各种证明材料，有点麻烦。
五、乐玖乐借 这个平台在市场上属于“后起之秀”，它的最大卖点就是“不看征信，不看负债”，主打小额应急贷款。它的风控逻辑比较独特，会通过用户的社交关系、消费习惯等大数据分析来评估信用，这种做法在业内争议很大，有人认为它找到了新的风控路径，也有人担心用户隐私安全。不过从实际运营来看，它的用户增长速度确实很快。
该平台采用先息后本的还款方式，借款周期3-24个月，月利率0.6%-0.95%，放款速度极快，审核通过后秒到账。放款方是持牌机构，这点比较正规。随借随还功能支持，且提前还款无手续费。它的借款额度最高8万，但需要提供工作证明；需要绑定微信支付作为还款渠道；不支持部分还款；逾期后会先减免部分罚息，多次催收无效才会上报征信。
千大哥（西藏拉萨）：我是在10月16号申请的，当时家里要交暖气费，可我正在外地出差，银行卡又丢了。这个平台真的救急了，我随便填了点资料就下款了，而且客服态度特别好，一直帮我解决问题。在西藏做生意，有时候资金周转不过来真不知道找谁帮忙，这个平台虽然利息高，但确实方便。就是感觉他们APP偶尔会卡顿，用起来不太流畅。
