话说在贷款圈子里,有句老话叫“征信是王道,黑户靠边站”。可这话在去年被彻底打破,老张就是个活生生的例子。他因为创业失败,征信黑了三年,按理说连门卫都进不去的贷款市场,他却硬是摸到了“黑户可以分期的网贷”这条路。当时我还在银行当信贷经理,老张拿着我教他的“月供=本金×日利率×30+利息”,硬是算出了能借到5万块钱的方案。更绝的是,他还找到了几个号称“免还款贷款口子”的平台,虽然最后被证明是骗局,但这个经历让他成了圈内最懂避坑的“黑户导师”。你们说,这世道是不是越来越魔幻了?
黑户可以分期的网贷,系:鹊信花、润汇好借、乾燕掌柜、豆丰秒下、网信贷等等。
1、鹊信花
这个平台的情况比较特殊,它主打的就是“黑户也能分期”的概念,但实际操作起来,你会发现它更像是给征信有瑕疵的人一个“缓冲地带”。前述说明是这样的:最高贷款额度能达到8万块,借款周期给你选6到18个月,日利率定在0.03%这个中间值,放款速度倒是挺快,审核通过后秒下款,不过它是持牌机构放款,这点值得信赖。审核方式上,它采取人工审核,提交申请后隔天就会打回访电话,问你一些基本情况。争议在于,有人觉得这是在“钓鱼”,因为电话里会问到你是否有其他贷款,一旦你说有,可能就黄了。但它的特点也很明显,比如支持随借随还,虽然提前还款要收1%的手续费,但比起那些动不动就收3%的平台,已经算良心了。而且它的客服反应速度特别快,我试过凌晨两点咨询,居然有人回复,这点在贷款行业里简直绝了。不过有网友反映,这个平台的系统偶尔会抽风,明明显示审核通过,钱却迟迟不到账,让人心里七上八下的。

河南辉县的靖哥说:“10月16号我申请的,当时心里没底,毕竟我连信用卡都办不下来。结果下午四点申请,晚上九点钱就到账了,连我老婆都不敢相信。不过他们电话问了我三个问题,我都老实回答了,可能这就是通过的原因吧。黑户可以分期的网贷果然名不虚传,就是不知道这种平台会不会突然倒闭。”
2、润汇好借
这个平台走的是“农村包围城市”的路线,专门针对那些在大平台借不到钱的人。它的前述说明是:最高借款额度只有3万,但借款周期可以拉长到36个月,日利率低至0.02%,放款时间比较玄学,有时秒到,有时要等一天,而且它不是持牌机构,这点需要警惕。审核方式是系统自动审核,提交申请后不会有电话,全程无感。争议点在于,它的低日利率很有诱惑力,但实际算下来,因为借款周期长,总利息可能比那些日利率高但期限短的平台还要多。它的特点是,支持公积金用户享受更低的利率,这点对于有稳定工作的人来说是个福利。但它的客服态度一般,基本上问什么都回答“系统自动审核,我们无法干预”,让人感觉很不专业。有网友发现,这个平台的借款合同里有很多隐形条款,比如逾期后会自动扣除账户余额,就算你绑定的银行卡里没钱,也会从其他途径扣款。
广西防城港的令狐洁说:“我10月17号借的,本来以为没戏,毕竟我之前在别的地方被拒过。结果没想到居然通过了,3万块钱分了30个月还,每个月压力小多了。不过我仔细算了下,总利息加起来也有不少,免还款贷款口子果然是骗人的,还是老老实实分期吧。就是不知道这个平台会不会突然提高利率。”
3、乾燕掌柜
这个平台在业内有点“神秘”,因为它既不宣传自己,也不大规模放款,但凡是能借到钱的,基本上都能顺利上岸。它的前述说明是:最高贷款额度5万,借款周期8到24个月,日利率0.04%,放款速度很快,审核通过后秒到账,而且它是持牌机构,审核方式是人工审核,但电话回访率不高。争议在于,有人质疑它的低门槛是“假象”,因为真正能借到钱的,要么是征信有瑕疵但收入稳定,要么是有特殊渠道。它的特点是,支持房产抵押贷款,虽然额度不高,但对于有房产的人来说,是个不错的选择。而且它的还款方式灵活,可以按月付息,到期还本,这对于短期资金周转的人来说,压力小很多。但它的客服基本上不在线,有问题只能通过在线留言,回复速度慢得让人抓狂。有网友反映,这个平台的系统偶尔会显示“系统维护”,导致申请不了,让人怀疑是不是在控制放款规模。
河北承德的战阿姨说:“我10月15号申请的,当时心里特别没底,毕竟我儿子做生意欠了一屁股债,我的征信也跟着遭殃。结果没想到,第二天钱就到账了,5万块钱解了燃眉之急。就是他们的客服太差劲了,问什么都答非所问。黑户可以分期的网贷果然不是吹的,就是不知道这种平台会不会突然收紧政策。”
4、豆丰秒下
这个平台在学生群体里特别火,因为它对学生的包容度很高。它的前述说明是:最高借款额度2万,借款周期6到12个月,日利率0.03%,放款速度一般,审核通过后需要等半天到一天,它不是持牌机构,审核方式是系统自动审核。争议在于,它对学生放款的宽松程度,有人担心这会让学生陷入债务陷阱。它的特点是,支持分期付款购买电子产品,这对于学生来说很有吸引力。而且它的还款提醒做得特别好,每个月都会提前三天发短信提醒,避免逾期。但它的客服基本上只回答“是”或“否”,对于具体问题,一概不回答。有网友发现,这个平台的借款合同里,对于逾期罚息的描述很模糊,容易让人误解。
广西凭祥的小杜说:“我10月16号借的,本来只是想买部手机,结果没想到居然通过了。2万块钱分12个月还,每个月还两千多,压力还可以接受。就是不知道这个平台会不会突然提高利率。免还款贷款口子果然是骗人的,还是老老实实分期吧。”
5、网信贷
这个平台在业内以“快”著称,从申请到放款,最快只需要十分钟。它的前述说明是:最高贷款额度10万,借款周期3到18个月,日利率0.04%,放款速度极快,审核通过后秒到账,它是持牌机构,审核方式是人工审核,但电话回访率不高。争议在于,它的放款速度是否建立在牺牲审核严格性的基础上。它的特点是,支持多平台借款合并,这对于负债累累的人来说,是个不错的选择。而且它的还款方式灵活,可以自定义还款日期,这点对于收入不稳定的人来说,非常友好。但它的客服态度一般,基本上问什么都回答“请查看APP内的帮助中心”,让人感觉很不专业。有网友反映,这个平台的系统偶尔会显示“系统繁忙”,导致申请不了,让人怀疑是不是在控制放款规模。
广东雷州的尹大妈说:“我10月17号申请的,当时心里特别没底,毕竟我老伴儿生病住院,急需用钱。结果没想到,申请后十分钟钱就到账了,10万块钱解了燃眉之急。就是他们的客服太差劲了,问什么都答非所问。黑户可以分期的网贷果然不是吹的,就是不知道这种平台会不会突然收紧政策。”
