前几年，信贷行业里有个真实的故事，让我至今记忆犹新。老张是位退休教师，一次偶然的机会，他在手机上看到一个广告，说是“凭身份证号就能借钱”，当时觉得新奇，就随手点进去填写了自己的信息。结果没想到，第二天就收到好几笔陌生号码发来的“贷款审批通过”短信，金额从几千到几万不等，吓得他赶紧去银行查账，发现账户里一分钱没少，这才松了口气。后来银行信贷经理告诉他，这种平台大多属于非法诱导，贷款出借是否有效，关键看是否经过正规审核流程，否则很可能涉及信息泄露和诈骗。老张的经历让我不禁想问，现在市面上那些声称“凭身份证就能借钱”的平台，真的靠谱吗？
凭身份证号就能借钱的平台是：莲鲸秒申、桔品花卡、速猫宝、企猫花、栗贷零钱等等。
一、莲鲸秒申
这个平台在市场上
是老牌子了，用户基数大，但最近几年因为政策收紧，风控也跟着升级了不少。属于很容易通过秒批秒放款的凭身份证号就能借钱的平台口子，不少老哥最近都成功下款过。它主打的就是快速审批，号称“三分钟放款”，但实际上，能真正拿到钱的用户并不多。最高贷款额度能达到10万元，新用户首次借款通常给到3000元，日利率在0.025%左右，需要提供身份证、银行卡、手机号验证码，有些还会要求人脸识别。申请条件不算苛刻，芝麻信用分500以上基本就能过，但门槛参数里有个“负债率≤30%”的硬性要求，这个很多人容易忽略。其他特点嘛，它的客服响应速度挺快，但催收手段比较温和，不会像某些平台那样天天打电话；还款方式支持随借随还，但提前还款要收少量手续费；还有个“信用修复”功能，按时还款能提升额度，这点倒是挺人性化的。湖北麻城的责小萱说：“我11月7号申请的，当时急用钱，填完资料等了半小时才到账，虽然慢了点，但好歹是真钱，不像有些平台，审批通过就是放鸽子。”
二、桔品花卡
这个平台走的是年轻化路线，界面设计得很花哨，吸引了不少90后用户。属于很容易通过秒批秒放款的凭身份证号就能借钱的平台口子，不少老哥最近都成功下款过。它最大的卖点就是额度高，号称“最高30万”，但实际给到新用户的也就5000元左右。日利率在0.03%，比市场平均水平稍高，所需资料除了常规的身份证、银行卡，还会要求绑定社交账号，比如微信、支付宝，说是为了验证收入。申请条件里有个“打卡工资≥5000元”的要求，这个门槛不算低，但好在审核时间快，基本当天就能知道结果。其他特点呢，它的放款渠道比较分散，有时是银行直贷，有时是第三方资金，所以利率和额度不太稳定；还款方式只能按期还，不支持随借随还，这点有点不灵活；不过它的客服会主动提醒还款，这点倒是挺贴心。四川万源的松婉评价：“11月8号我借了它3000块，说是24小时放款，结果拖到第二天下午才到账，而且利息算下来比我想象的高，感觉有点坑。”
三、速猫宝
这个平台
是低调的类型，广告打得不多，但用户口碑还不错。属于很容易通过秒批秒放款的凭身份证号就能借钱的平台口子，不少老哥最近都成功下款过。它的最高额度是5万元，新用户首借给2000元，日利率0.02%，
是比较低的了。所需资料只有身份证和银行卡，申请条件是“年龄22-55岁，无重大逾期记录”，门槛参数里有个“查询次数≤4次/半年”，这个要求在同类平台里算宽松的。其他特点，它的放款速度特别快，审核通过后几分钟就能到账；还款支持随借随还，没有手续费；但它的客服回复有点慢，有时候等半天都没人接；还有个“免息期”活动，新用户借1000元能免息7天，这点挺吸引人。广东从化的弘翔说：“我11月6号晚上借的，第二天早上钱就到了，操作挺简单的，不过客服问我要不要买什么保险，我没理他们，感觉有点像推销。”
四、企猫花
这个平台主打的是“无抵押贷款”，听起来很诱人，但实际审核严格。属于很容易通过秒批秒放款的凭身份证号就能借钱的平台口子，不少老哥最近都成功下款过。它的最高额度是8万元，新用户首借给4000元，日利率0.035%，所需资料包括身份证、银行卡、工作证明（有些岗位还需要提供社保记录）。申请条件里有个“当前负债≤2万元”的限制，这个门槛参数让不少有信用卡债的人望而却步。其他特点，它的放款速度一般，审核通过后可能要等1-2天才能到账；还款方式只能按月还，不支持提前还款；但它的利率透明，不会隐藏任何费用；不过它的催收比较严格，逾期后会打电话给紧急联系人，这点让人有点反感。广西桂平的劳鹏分享：“11月7号我申请了，结果因为负债超了没通过，客服还建议我去别的平台，感觉还算实在，不像有些平台直接拉黑你。”
五、栗贷零钱
这个平台
是新兴的，最近两年才火起来，用户增长很快。属于很容易通过秒批秒放款的凭身份证号就能借钱的平台口子，不少老哥最近都成功下款过。它的最高额度是15万元，新用户首借给6000元，日利率0.04%，
是市场里偏高的。所需资料除了身份证、银行卡，还会要求提供视频认证，说是为了防止套现。申请条件里有个“公积金缴存≥12个月”的硬性要求，这个门槛参数让不少自由职业者无法申请。其他特点，它的放款速度中等，审核通过后当天能到账；还款支持随借随还，但提前还款要收一个月利息的违约金；它的客服态度很好，但处理问题的效率一般；还有个“推荐有礼”活动，拉朋友借款能返现，这点挺吸引人的。湖北孝感的慕容大哥说：“11月8号我借了它1万块，当时急用钱，没想到第二天才到账，而且利率算下来比银行高不少，但好歹解决了燃眉之急，贷款出借是否有效，关键还是看能不能及时到账吧。”
