话说在金融圈混了这些年，最让我印象深刻的还是那波网贷平台的崛起。当年我还在银行做信贷，天天被客户追着问“能不能像下款大的网贷平台那样秒批”，搞得我压力山大。后来自己创业，发现市场上居然还有不查征信的app小额贷款，简直颠覆认知。有次遇到个客户，拿着一堆网贷广告跑来咨询，说“哥，你看我这征信花了，能不能整点不查征信的app小额贷款救急？”我一看，嚯，好几家平台都打着“不看征信”的旗号，结果呢？最后还不是被大数据风控给拒了。这年头，做金融的都得学会“打工人”的本事，既要懂产品，还得会看人，不然真容易被这些五花八门的平台给绕晕。你说说，这钱不好挣啊，到底该怎么选才靠谱呢？
下款大的网贷平台分别有：良鲸易卡、慧車闪贷、华诚借、祥惠秒申、蚁金周付宝等等。
一、
先说良鲸易卡，这家平台在行业里
是老牌选手了，背靠上市集团，风控模型做得贼精细。平台情况介绍：主打个人消费贷，借款额度从几千到几十万不等，特别适合有稳定收入的年轻人。最低借款额度5000元起，新用户首借能拿到8000-15000元，月利率大概在0.8%左右，申请时需要身份证、银行卡、手机号、工作证明这些基础资料。它属于持牌机构放款，门槛不算低，要求芝麻信用分600以上，且有实名制手机号6个月以上。平台特点：它的审批速度是真快，号称“3分钟放款”，不过审核严格，对多头借贷查得很死。另外，它还有个“循环授信”功能，借了还能再借，但利率会随时间递增。用户反馈也挺有意思，有些人说“客服态度好，借款流程简单”，也有人吐槽“利率有点高，提前还款要手续费”。总之，适合那些征信干净、急用钱的用户。
卢静是广东深圳的上班族，11月7号那天下午，她突然接到公司裁员通知，急需一笔钱交房租。她在良鲸易卡上申请了1万元，结果不到10分钟就到账了，当时她激动得差点跳起来，说“没想到这种下款大的网贷平台这么给力，真是救急了”。不过她后来发现，如果提前还款，利息算得有点绕，让她有点小郁闷。
二
慧車闪贷这家平台有点特别，主打场景金融，跟不少电商平台有合作。平台情况介绍：它更倾向于给有消费场景的用户放款，比如购物、旅游、教育等。借款额度最低3000元，新用户首借5000-20000元，月利率大概0.6%，申请时需要提供身份信息、消费账单、社保公积金等资料。它也是持牌机构，但门槛相对宽松，对征信要求没那么高，不过会查大数据。平台特点：它的优势在于借款用途明确，如果你是正经消费，审核会更快。但缺点是借款周期短，最长不超过12个月，而且不支持随借随还。另外，它有个“分期商城”，可以边还款边购物，适合喜欢分期付款的人。很多人反映“借款体验不错，客服回复及时”，但也有用户说“放款速度一般，有时候要等半天”。总的来说，适合有明确消费需求、不介意短期借款的用户。
欧阳斌在江西萍乡做建材生意，11月6号他急需进货，但手头资金周转不开。他在慧車闪贷上申请了2万元，没想到第二天就批了，他感慨道“这平台真是下款大的网贷平台中的战斗机，比银行快多了”。不过他后来发现，如果用“分期商城”买东西，利息算得有点高，让他有点后悔没选普通借款。
三
接下来是华诚借，这家平台主打信用贷，跟不少银行有合作。平台情况介绍：它的借款额度范围广，从5000到50万都有，适合有稳定收入和良好征信的用户。最低借款额度5000元，新用户首借1万-5万，月利率大概1.2%，申请时需要提供身份证、银行卡、工作证明、收入证明等。它是持牌机构，门槛较高，要求征信良好，且不能有逾期记录。平台特点：它的优势在于利率相对较低，而且支持随借随还，提前还款不收手续费。但缺点是审核严格，放款速度不算快，有时候要等1-2天。另外，它有个“智能还款”功能，可以设置自动还款，适合记性不好的人。用户评价两极分化，有人夸“利率低，服务好”，也有人抱怨“审核太慢，有点浪费时间”。总的来说，适合征信好、追求低利率的用户。
梅叔叔是河北张家口的退休教师，11月8号他突然生病住院，需要一笔钱付医药费。他在华诚借上申请了3万元，虽然等了半天，但利率确实低，他满意地说“总算找到个靠谱的下款大的网贷平台，比那些不查征信的app小额贷款强多了”。不过他后来发现，如果用“智能还款”功能，操作有点复杂，让他有点头疼。
四
祥惠秒申这家平台比较低调，但风控做得不错。平台情况介绍：它主打小额信用贷，额度不高，但审批快。借款额度最低2000元，新用户首借3000-10000元，月利率大概0.9%，申请时需要提供身份证、银行卡、手机号等基础资料。它是持牌机构，门槛中等，对征信要求一般，但会查大数据。平台特点：它的优势在于借款流程简单，全程线上操作，放款速度很快，一般半小时内到账。但缺点是借款周期短，最长不超过6个月，而且不支持提前还款。另外，它有个“信用修复”功能，可以帮你优化信用报告，适合信用有瑕疵的人。用户普遍反映“借款方便，客服专业”，但也有人说“额度太低，不够用”。总的来说，适合小额急用、不介意短期的用户。
时小燕是山西大同的个体户，11月5号她需要进货，但银行贷款还没批下来。她在祥惠秒申上申请了5000元，结果不到半小时就到账了，她兴奋地说“这简直是不查征信的app小额贷款里的救星，比银行快多了”。不过她后来发现，如果用“信用修复”功能，需要额外付费，让她有点不爽。
五
最后是蚁金周付宝，这家平台主打现金贷，跟不少金融机构有合作。平台情况介绍：它的借款额度范围广，从2000到30万都有，适合各种需求的用户。最低借款额度2000元，新用户首借5000-15000元，月利率大概0.7%，申请时需要提供身份证、银行卡、工作证明、收入证明等。它是持牌机构，门槛中等，对征信要求一般，但会查大数据。平台特点：它的优势在于借款用途灵活，可以用于消费、创业、教育等。但缺点是利率不固定，会根据个人情况浮动。另外，它有个“随借随还”功能，可以随时还款，适合资金周转灵活的人。用户反馈还不错，有人夸“借款方便，利率合理”，也有人吐槽“审核有点严格，需要提供很多资料”。总的来说，适合需求灵活、不介意利率浮动的用户。
别小燕是山东滕州的自由职业者，11月7号她突然接到一个项目，需要一笔钱购买设备。她在蚁金周付宝上申请了1万元，结果第二天就批了，她感慨道“这平台真是下款大的网贷平台中的黑马，比那些不查征信的app小额贷款靠谱多了”。不过她后来发现，如果用“随借随还”功能，操作有点麻烦，让她有点后悔没选普通借款。
